Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке: условия в 2018 году

Ипотечный кредит на постройку индивидуального жилья – самый рискованный вид долгосрочных займов в России. Поэтому крупнейшая финансовая организация Сбербанк – одна из исключений, предоставляет подобные кредиты населению в текущей экономической ситуации. Более того, в 2018 году только здесь есть шанс получить одобрение ипотеки на строительство частного дома из бруса (популярного и экономичного материала, распространенного во многих регионах страны).

Ипотека под строительство частного дома

Существует масса факторов риска для банка при любом долгосрочном кредитовании, однако возведения объектов индивидуального жилого фонда в этой сфере лидирует из-за возможного недостроя. В этом случае объект так и не получает своей стоимости, а расходы банка при этом никуда не деваются. Это является причиной значительно более высоких процентных ставок и жестких условий относительно распространенной ипотеки на квартиры.

Тем не менее, даже при подобных страховках большинство банков отказались от практики кредитования строительство дома в частном секторе во время экономической нестабильности 2014-2015 годов и так и не вернулись к ней. На сегодняшний день в России подобную услугу предлагают только крупнейшие представители банковской сферы, в частности, пользуется спросом ипотека на строительство частного дома в Сбербанке. Во время кризиса она также не предоставлялась, но была восстановлена уже в 2015 году. Программа продлена и на текущий 2018 год.

В качестве гарантий выгоды банка выступают продуманные условия:

  • период ипотеки на строительство частного дома колеблется от года до 30 лет, а процент банку в зависимости от прочих факторов начинается от 12,5-13,5% и выше;
  • первоначальный взнос обязателен, и его размер должен быть не менее ¼ от размера займа;
  • ограничен относительно традиционной ипотеки возраст заемщика.

Возможность выгоды существует и для клиентов, в частности:

  • максимально удобные условия кредитования ожидают клиентов, получающих заработную плату через Сбербанк;
  • возможно использование маткапитала для погашения займа;
  • частичная выплата суммы ипотеки возможна за счет использования выплат госпрограммы Молодая семья.

Учитывая длительный срок кредитования, даже при высоком уровне процентов ипотека на строительство частного дома в 2018 году рассчитана на выплату необременительных ежемесячных платежей.

Одним из преимуществ программы - льготное кредитование для молодых семей
Одним из преимуществ программы - льготное кредитование для молодых семей

Условия по займу на строительство в Сбербанке

Заем на возведение собственного жилья в текущем году по очевидным причинам банк выдает только в российских денежных знаках. Кроме того, важно понимать целевое назначение предоставляемого займа – в данной ситуации использование средств возможно только на строительство. В остальном условия ипотеки на строительство частного дома вполне прозрачны:

  • взять во временное пользование у банка можно от 300 тыс. р. на период от года до 30 лет;
  • получить от банка можно не больше 75% требуемой на строительство суммы или 75% цены объекта залога, если она ниже требуемого кредита;
  • оставшиеся 25% и более при значительном первоначальном взносе покрываются за счет него;
  • заемщику должен быть не меньше 21 года на дату получения ипотеки и не старше 75 лет на дату его погашения;
  • заявитель должен отработать не меньше полугода на текущем месте работы и обладать минимум годом непрерываемого трудоустройства в течение 5 предыдущих лет (для клиентов, получающих заработную плату через Сбербанк, возможны исключения);
  • залоговое имущество необходимо застраховать до даты погашения ипотеки на строительство частного дома (в случае преждевременной выплаты суммы деньги по страховке возможно вернуть).

Выплата суммы займа до окончания срока ипотеки осуществляется на стандартных условиях: выплаты могут быть выше, но не ниже обязательного минимума, прописанного в договоре, а окончательное погашение осуществляется в будний рабочий день по предварительному заявлению.

В отличие от квартирного ипотечного займа, ипотека под строительство частного дома не предполагает единоразового перевода средств клиенту. Как правило, первая выплата составляет половину суммы, после чего заемщик должен будет отчитаться в проделанных работах, чтобы получить оставшуюся сумму.

Рассчитать стоимость ипотечного кредита на строительство можно с помощью калькулятора на официальном сайте банка
Рассчитать стоимость ипотечного кредита на строительство можно с помощью калькулятора на официальном сайте банка

Льготы и преимущества ипотечного кредита

Сбербанк и соответствующие государственные органы активно привлекают население к ипотечному кредитованию, как способу получить собственное жилье, поэтому разработан целый ряд вариаций получения займа на более мягких условиях. В 2018 году ипотека на строительство частного дома предполагает следующие выгоды:

  • сервис кредита и анализ заявки на его выдачу не предполагает комиссий;
  • возможно частичное погашение ипотеки в счет маткапитала или выплат госпрограммы по обеспечению жильем молодых семей;
  • возможна досрочная выплата суммы без каких-либо штрафов;
  • ежемесячные платежи на весь период пользования займом аннуитетны (одинаковы);
  • преимущества для пользователей зарплатной программы Сбербанка или служащих компаний, зарегистрированных в этой финструктуре;
  • увеличить сумму возможного займа по ипотеке под строительство частного дома реально, стоит только оформлять его с созаемщиком;
  • если строительная фирма, возводящая частный дом, зарегистрирована в Сбербанке, предполагаются отдельные выгоды;
  • процентные выплаты по займу можно частично вернуть, если зарегистрировать в ФНС налоговый вычет на 13% от процентной ставки кредита.

Главным и беспрецедентным преимущество оформления ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке можно назвать право согласовать с банком отсрочку по выплатам основного тела ипотеки на 3 года от даты подписания договора. Это преимущество бывает очень кстати при строительстве, потому что даже самая продуманная смета, как правило, имеет дополнительные расходы, а выплаты только процентов без основной суммы долга позволяют заемщику их своевременно оплатить.

Залоговое имущество, в качестве обеспечения

В привычной для большинства программе ипотечного кредитования на покупки квартиры залогом, гарантирующим безопасность сделки для банка, выступает сама покупаемая квартира. В случае кредитования строительства объекта индивидуального жилого фонда, средства выделяются банком под проект, который на момент подписания договора не имеет материальной ценности и не способен стать гарантом выполнения условий сделки. Поэтому для одобрения ипотеки под строительство частного дома нужно иное залоговое имущество.

Наиболее распространенная практика – оформление займа под залог земли, на которой предполагается строительство. Когда его стоимость недостаточна для получения необходимой суммы, возможно привлечение и прочего движимой или недвижимой собственности (гаража, автомобиля и т.п.).

Как дополнительный гарант для Сбербанка, предполагающий добросовестное соблюдение обязанностей по договору, могут выступать созаемщики. При этом их привлечение (не более трех человек) может позволить получить большую сумму. Тем не менее, найти родственника или друга, готового разделить обязательства заемщика, как правило, очень сложно. Супруг или супруга становятся созаемщиком по ипотеке на строительство частного дома в обязательном порядке.

Процентные ставки по программе в 2018 году
Процентные ставки по программе в 2018 году

Проценты по ипотеке Сбербанка на 2018 год

Наиболее частыми заемщиками Сбербанка являются клиенты его зарплатной программы, поэтому в таблице ниже приведем размеры процентных выплат, действительные для них в текущем 2018 году. Сумма банковской комиссии варьируется от размера первоначального взноса и времени, на которое берется заем, при этом каждое заявление проверяется в индивидуальном порядке. Для кредитов, полученных ранее, пересмотр процентной ставки невозможен согласно условиям договора.

Заявители на ипотеку под строительство частного дома, не являющиеся клиентами Сбербанка, также часто получают одобрение займов, но процентные ставки при этом оказываются немного выше, а именно:

  • + 0,5% для заемщика-не клиента Сбербанка;
  • +1% на время оформления ипотечного кредита;
  • +1%, если клиент не желает страховать свои здоровье и жизнь на время пользования ипотекой.

Реальный размер тела кредита и банковской комиссии могут рассчитать в любом отделении Сбербанка во время частного рассмотрения заявления.

Заключение

Важно знать, что в Сбербанке распространена практика дополнительно гарантировать безопасность сделки, ограничивая время строительство. Обычно на возведение объекта индивидуального жилого фонда отводится 3 года, по истечении которых заемщик должен зарегистрировать дом во всех необходимых инстанциях, оформить страховку и поставить банку в роли залога по ипотеке на строительство частного дома в 2018 году. Этот пункт выгоден обеим сторонам: после передачи жилья в качестве гаранта банку процент по ставке снижается, и кредит становится менее обременительным.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here