Чаще всего проблема с жильем возникает у молодых пар, либо у людей, решивших жить самостоятельно. Именно в этот период необходимо решить что лучше, начать снимать квартиру у кого-то, отдавая ежемесячно деньги хозяину и быть неуверенным в завтрашнем дне.
Либо купить свою собственную квартиру в ипотеку, отдавая такой же ежемесячный платеж, только банку и за свою собственную квартиру. В данной статье подробно рассмотрен вопрос о правильности оформления ипотеки.
Что представляет собой ипотека
Как правило, во время оформления ипотеки заемщик закладывает залог в виде недвижимости, которая ему принадлежит, в случае неуплаты ипотеки банк имеет полное право продать данную недвижимость.
Для исключения таких ситуаций заемщик, оформляя ипотеку, должен взвесить все за и против и убедиться в возможности выплаты денежных средств.
Перед оформлением ипотечного кредитования обязательно нужно изучить все нюансы и лишь потом идти заключать договор. Для начала необходимо разобраться с видами ипотечного кредитования:
- самый распространенный вид ипотеки – выдача банком денежных средств для покупки жилья. Данный кредит выдается под залог ранее купленного недвижимого имущества и в случае невыплаты ипотеки, как уже говорилось ранее, банк забирает данное имущество себе, затем продает;
- нецелевой кредит. Денежная сумма, выданная заемщику также под залог, но уже не для конкретной покупки. Заемщик имеет право распоряжаться денежными средствами как посчитает нужным;
- ипотечное кредитование, для покупки загородного имущества. Денежные средства выдаются для приобретения загородного недвижимого имущества (к примеру дачу или участок);
- различные программы социального кредитования. Таких программ существует достаточно, например есть специальная ипотека для молодежи, она отличается от обычной процентной ставкой и первоначальным взносом.
Перед оформлением ипотечного кредитования необходимо определиться с целью займа и проверить, подходит ли заемщик под какую-либо социальную программу. Далее оформление ипотеки осуществляется пошагово. Об этом будет прописано далее.
Советы для ипотечных заемщиков
Многие люди, решившие оформить ипотеку, совершаю различного рода ошибки. Либо по незнанию, либо специально, проблема заключается в том, что за нижеперечисленные ошибки банк может оказать в займе. Следует знать основные правила и стараться их не нарушать:
- Не нужно скрывать свою кредитную историю. Все взятые ранее кредиты заносятся в базу и не удаляются. Сотрудник банка, которого заемщик будет пытаться обмануть, рассказывая о своей прекрасной кредитной истории, может зайти в эту базу и проверить все ли так радужно на самом деле. Если заемщик пытался обмануть, то в ипотеке ему будет однозначно отказано.
- Оценить возможность ежемесячной выплаты ипотечного кредита. Не нужно брать ипотеку, зная, что выплатить ее нереально. Прежде чем оформлять кредит заемщику необходимо посчитать свой ежемесячный бюджет, быть уверенным, что этого бюджета будет хватать и что доход будет постоянным.
- Не следует оформлять ипотеку с плавающей процентной ставкой, если выплата денежных средств запланирована на долгосрочный период. Процент может как понижаться, так и повышаться, что может привести к огромным переплатам со стороны заемщика.
- Перед заключением договора следует внимательно изучить все акции и социальные программы. Есть возможность взять ипотеку под минимальный процент.
Это основные советы, которых стоит придерживаться каждому заемщику, решившему приобрести квартиру в ипотеку. Следуя советам можно купить недвижимость с максимально выгодными условиями.
Оформление ипотеки пошагово
Перед оформлением кредитования необходимо разобраться, как правильно оформить ипотеку поэтапно, чтобы не бегать от одного заведения в другое, а сделать все постепенно и в правильном порядке.
- Для начала необходимо собрать все необходимые для оформления кредита документы. К ним относятся: справка о доходах, выданная на месте работы. Справка должна содержать информацию о заработной плате заемщика за последний год; заемщик должен снять копию со своей трудовой книжки и обязательно заверить ее у работодателя; паспорт и СНИЛС, плюс их копии. Копии могут снять сотрудники банка во время заключения договора;
- Подобрать недвижимость, которую заемщик планирует приобрести. Лучше всего заранее выбрать несколько квартир с различной суммой, так как после рассмотрения заявления банк сам решает какую денежную сумму он может предоставить получателю ссуды в долг и, исходя из этого заемщик должен решить какую недвижимость он сможет купить на выделенные деньги.
- Пригласить специалиста для оценки выбранной квартиры. Он укажет точную сумму, за которую нужно покупать выбранную недвижимость.
- Заключение договора, который подтверждает покупку заемщиком недвижимости. Договор купли-продажи имущество должен быть заключен только в присутствии представителя банковского учреждения.
- Держатель ссуды обязан застраховать имущество и свою жизнь. Это и является заключительным шагом.
Правильное поэтапное оформление ипотеки облегчает жизнь заемщику. Делаю все по порядку он автоматически оберегает себя от нежелательной беготни по различным учреждениям и от потери драгоценного времени.
Как правильно оформить ипотеку в Сбербанке
Сбербанк является самым надежным и распространенным банком для оформления ипотечного кредитования, но чтобы подать заявку следует разобраться, как правильно оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке. Данное банковское учреждение выдает ипотечное кредитование только под залог уже имеющегося имущества.
Процедура поэтапного правильного оформления ипотеки в Сбербанке не отличается от оформления в других банках, но в перечень документов, необходимых для заключения договора добавляются новые обязательные справки, которые обязан будет предоставить продавец недвижимости:
- свидетельство и том, что квартира, которую планирует купить заемщик, принадлежит продавцу, а не другому лицу;
- выписка из ЕГРП на недвижимость;
- отказ от права покупки от всех участников;
- отказ мужа/жены продавца от квартиры, которую покупает держатель ссуды.
Для заемщика список документов остается стандартный. При оформлении договора в банк должны будут прийти обе стороны с оригиналами вышеперечисленных документов, и нотариально заверенными справками. Это условие является обязательным.
Условия ипотеки в Сбербанке
При оформлении ипотеки на квартиру Сбербанк предоставляет определенные условия:
- минимальная сумма кредитования составляет 300 000 рублей;
- самая маленькая процентная ставка, установленная банком – 7,7% (ставка на первый год может достигать 0,1%);
- кредитозаемщик должен будет внести первоначальный взнос в размере от 15% от суммы, которую ему предоставит банк;
- срок оформления ипотечного кредитования может составить до 30 лет.
Ознакомившись со всеми условиями, предоставляемыми банком, заемщик может начинать проходить вышеуказанные в статье этапы получения ипотечного кредитования.
Следуя советам поэтапного оформления ипотеки можно правильно купить свою собственную квартиру. Главное изучить все акции и программы, определиться с наиболее подходящим банком и смело собирать документы для заключения договора.
Подавать документы можно в несколько банков сразу, что сократит время ожидания ответа от каждого банка по очереди.
