Особенности ипотеки земельного участка

Несмотря на то, что ипотека земельных участков значительно труднее и дороже в сравнение с кредитом на жилье, спор на нее растет. Многие жители не против выкупить земельные участки в пригороде для строительства дома или других целей. Однако прежде чем идти в банк нужно изучить особенности ипотеки земельных участков.

Виды земельной ипотеки

Тонкостей и нюансов достаточно много. Очень многое зависит от региона проживания клиента, так как муниципальные службы значительно влияют на ряд ограничений. В частности, минимальный размер земельного участка, доступные участки и так далее. Разобраться в процессе и требованиях важно. Особенности ипотеки земельных участков отличаются от жилищных кредитов.

В зависимости от целей приобретения участка могут значительно отличаться условия. В России на сегодняшний день есть два варианта ипотечного кредитования:

  • Покупка земли для строительства в частных целях (дача, дом, коттедж);
  • Приобретение участка в других целях (просто получение земли).

В зависимости от целей, требования финансово-кредитного учреждения могут быть разными. Это стоит учитывать. Сегодня ситуация на рынке складывается таким образом, что не все банки могут предложить ипотеку на землю.

Что такое ипотека под залог квартиры, земельного участка и правила пользования

Ликвидные вариации гораздо интереснее для таких организаций. То есть, учреждение готово одобрить кредит на земельный участок в уже строящемся объекте. Иначе выглядит ситуация, когда клиент планирует приобрести голый участок земли. По этому причине банк может затребовать планы, какого типа будет возводиться постройка. Это является одной из особенностей ипотеки земельного участка.

Эксперты рекомендуют заранее определиться с тем, как будет реализован полученный участок. Именно этот фактор влияет на ипотечную программу, под которую попадет клиент. Если это будет дача – то и кредит должен браться под соответствующие цели. Коттедж или таунхаус имеют уже иные требования и программы.

Особенности кредитования

В отличие от стандартного кредитования на жилье, в данном случае алгоритм действий сильно меняется. Например, при оформлении ипотечного договора на квартиру, клиент первым делом выбирает подходящее жилье и, уже потом направляется в банк.

В случае с земельным участком ситуация другая. В первую очередь необходимо выбрать организацию, которая сможет выделить средства, ознакомиться с требованиями и уже после этого искать землю, подходящую под условия. Особенности ипотеки земельных участков стоит учитывать перед началом действий.

Прежде чем выбрать земельный участок, необходимо получить одобрение в банке и ознакомиться с условиями кредитования
Прежде чем выбрать земельный участок, необходимо получить одобрение в банке и ознакомиться с условиями кредитования

Еще одно серьезное отличие от стандартных программ на жилье – заемщик может выполнять любые строительные работы на своем участке без ведома банка. То есть разрешение учреждения на работы не требуется. Исключение может быть только в индивидуальных случаях. Все зависит от договора. Основные особенности ипотеки земельного участка выглядят так:

  • В некоторых случаях, банк также может возводить постройки на участке. Все зависит от того, какие условия прописаны в договоре;
  • Высокий процент. Ставки в данном случае значительно солиднее, чем с квартирами. Это объясняется рисками банка. Продать жилье или отдать снова в ипотеку гораздо проще, чем сделать то же самое с землей;
  • Можно получить в ипотеку арендованный земельный участок. Это возможно в том случае, когда срок аренды выше срока кредитования.

Несмотря на то, что спрос в данной сфере начинает расти, банки не очень охотно идут навстречу тенденциям. Возможно, со временем ситуация изменится, но пока, для организаций это слишком большой риск. Особенности ипотеки земельных участков могут разниться в зависимости от выбранного кредитного учреждения. Но не значительно.

Требования к участку

Для положительного ответа от банка, земельная территория должна соответствовать требованиям:

  • Коммуникации и развязки транспорта находятся рядом;
  • Инфраструктура должна быть развитой;
  • Само положение участка. Он не должен быть далеко от города или другого населенного пункта. Еще лучше, если строительство предполагается в городской черте;
  • Природоохранная, резервная или экологически опасная зона – все это не позволит банку одобрить ипотеку. Иными словами, участок должен находиться далеко от этих мест;
  • Площадь участка должна соответствовать банковским требованиям в области размера. Участок меньше, чем установленный учреждением не подойдет;
  • Необходимо чтобы приобретаемая земля состояла в кадастровом учете.
В основном банки требуют под залог земельный участок, уже находящийся в собственности, поэтому предоставляя документы потребуется и документ на собственность
В основном банки требуют под залог земельный участок, уже находящийся в собственности, поэтому предоставляя документы потребуется и документ на собственность

На сегодняшний день наиболее предпочтительный вариант для финансово-кредитных организаций – это коттеджные поселки. Оформить ипотеку в строящемся поселке будет гораздо проще. Особенности ипотеки земельных участков в целом не сильно отличаются в разных банках. Но некоторые учреждения могут составить дополнительные требования.

Необходимые документы

Стандартный набор документов практически не отличается. Клиенту потребуется:

  • Документ о собственности на земельный участок;
  • Полный земельный план (площадь, стоимость, номер кадастра и другое);
  • Если несовершеннолетний владеет частично или полностью данным участком, необходимо предоставить разрешение от специальных органов власти (служба опеки и попечительства);
  • Экспертное заключение об участке;
  • Документ, который подтвердит, что на данной территории нет никаких строений.

На сегодняшний день только Сбербанк и Россельхозбанк готовы оформить ипотеку под залог приобретаемого участка. Все остальные учреждения требует в виде залога уже имеющееся имущество.

Заключение

Особенности ипотеки земельных участков значительно отличаются от кредитования на жилье в новостройках. Однако даже в этой области существуют программы, с помощью которых может быть понижена процентная ставка. Данные нюансы уточняются индивидуально.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here