Очевидно, что ипотечные продукты (в том числе благодаря государственной поддержке) в последние годы стали более выгодными и удобными для россиян. Для тех, кто несколько лет назад оформил ипотечные квартиры по высоким процентным ставкам, предусмотрены процедуры рефинансирования. Его суть заключается в предоставлении новых кредитов для погашения старых кредитов на новых и более выгодных условиях. Давайте поговорим о том, кому и на каких условиях доступно рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке, который предлагает кредиты на покупку жилой площади по процентным ставкам чуть ниже рыночных.
Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке
Россельхозбанк позволяет переоформлять ипотечные кредиты в других банках на более выгодных условиях. Под данную процедуру попадают все целевые кредиты, которые были получены на приобретение:
- Квартиры (не только в новостройках, как предусмотрено в некоторых банковских учреждениях);
- Дома (включая таунхаусы) на участке земли.
Общие условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке
Если говорить о других условиях, которые можно использовать для рефинансирования ипотеки в Россельхозбанка, то следует обратить внимание на следующие моменты:
- Рефинансирование может быть осуществлено только с помощью кредитных продуктов, выпущенных в российских рублях;
- Не должно быть никаких задержек с выплатой ипотеки в прошлом месяце;
- Срок выплаты по ипотеке должен быть не менее одного года (если нет просроченного платежа, этот срок равен шести месяцам);
- Положительная кредитная история играет важную роль;
- Ипотечные кредиты не должны быть реструктурированы до этого;
- Срок действия нового ипотечного кредита не превышает 30 лет;
- Вновь заложенное имущество должно быть застраховано на весь период ипотеки (это правило не распространяется на участки и недостроенные дома);
- При необходимости вы можете застраховать жизнь заемщику, но помните - это не является обязательным условием;
- Максимальный срок рассмотрения заявок составляет 5 рабочих дней;
- Одобренная заявка на рефинансирование действительна в течение 2 месяцев.
Имейте в виду, что Россельхознадзор осуществляет рефинансирование ипотечных кредитов, взятых в других банках. Банки не смогут рефинансировать свои ипотечные кредиты!
Процентные ставки
Минимальная процентная ставка по банковскому рефинансированию ипотеки составляет 9,15% годовых, а максимальная - 12%.
Как показано в таблице, процентная ставка зависит не только от суммы ипотеки, но и от категории клиентов. Например, сотрудники бюджетных компаний и зарплатные клиенты могут рассчитывать на учетную ставку в размере 8,05% при подписании контрактов на сумму более 3 млн. рублей.
Такие же условия предоставляются "надежным" клиентам. Степень надежности определяется на основании внутренних инструкций Россельхознадзора и зависит от того, имеет ли само учреждение положительную кредитную историю.
Для остальных граждан, обратившихся за рефинансированием в Россельхозбанк, процентная ставка установлена от 9,15 до 12% годовых.
Если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья или не предоставляет выписки из ЕГРН, процентная ставка может быть увеличена на дополнительную плату в размере 1-3 %.
Здесь необходимо объяснить. При расчете условий рефинансирования может учитываться доход созаемщика. При этом он обязан приобрести страховку на весь срок ипотеки.
Если вы откажетесь выполнить это условие, процентная ставка увеличится на 1%. Необходимо извлечь выписку из Единого национального реестра недвижимости Росреестра, чтобы подтвердить, что предмет залога (квартира или дом, приобретенные по ипотеке) не имеет обременения. До того, как банк получит эту выписку, годовая процентная ставка увеличится на 2%. Краткое описание доплат.
Требования к клиенту для одобрения рефинансирования ипотеки
Теперь необходимо поговорить о том, какие требования предъявляются к тем, кто имеет право на рефинансирование:
- Российское гражданство.
- Срок кредита не превышает 30 лет.
- Размер ипотечного кредита зависит от места расположения (например, в Москве эта сумма составляет 20 млн. рублей, в регионах - 5 млн. рублей).
- Сумма нового кредита не должна превышать 80% от стоимости квартиры или дома.
В 2021 году поток желающих рефинансировать ипотечные кредиты значительно увеличился.
Документы, необходимые для рефинансирования ипотеки
Далее вам необходимо сообщить нам, какие документы вам необходимо представить в Россельхознадзор, чтобы иметь право на рефинансирование ипотеки. К ним относятся:
- Заполненное заявление-анкета (на заемщика, созаемщика и поручителя в случае их участия).
- Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность. Мужчины могут предоставить военный билет.
- Документы, содержащие информацию о семейном положении и наличии детей.
- Справка о доходах (можно по форме банка).
- Документы на квартиру (дом) для переоформления.
- Договор и справка из другого банка об ипотеке.
Вас может заинтересовать статья: в каком банке лучше взять ипотеку?
Преимущества рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке
Говоря о конкретных цифрах, условиях и документах, которые необходимы для продления ипотеки, я хотел бы отметить преимущества Россельхозбанка и других банков в этом вопросе:
- Нет необходимости дожидаться согласия первого кредитора на рефинансирование ипотечного кредита.
- Можно изменить срок ипотеки и размер ежемесячного платежа.
- Можно самостоятельно выбрать схему погашения задолженности (равными или убывающими платежами).
- Нет никаких скрытых комиссий и подводных камней – все предельно открыто.
- Возможность погасить ипотеку досрочно.
Россельхозбанк занимает 6 место в финансовом рейтинге России по версии портала Банки.ру, его финансовые показатели растут с каждым отчетным периодом. Поэтому при рассмотрении возможных вариантов рефинансирования стоит обратить внимание на этот банк.
Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке достаточно выгодно и надежно, как мы убедились сегодня. Для зарплатных клиентов банка и некоторых других категорий заемщиков минимальная процентная ставка составляет 8,05%. Для сравнения, Сбербанк установил процентную ставку по аналогичным продуктам на уровне 9,5% годовых. В каком банке вы взяли ипотеку или планируете оформлять? Поделитесь своим опытом в комментариях под статьей!
