Созаемщик по ипотеке на квартиру - кто это, его обязанности и права

Гибкая банковская система позволяет клиентам брать кредиты в ипотеку при помощи разных инструментов. В случае с нехваткой средств, можно использовать систему с созаёмщиком. Прежде чем начинать процесс, необходимо разобраться в тонкостях данной операции. Созаёмщик ипотеки его права и обязанности – вот что в первую очередь требуется детально разобрать. Изучив вопрос, можно переходить к оформлению ипотечного кредита. В противном случае не рекомендуется брать долг в банке.

Созаемщик по ипотеке -кто это

Нужно понять, какую роль будет выполнять данный человек. Брать ответственность в случае непонимания этого вопроса не желательно. Это может привести к серьезным затруднениям. Созаемщик это личность, которая берет ответственность по выплатам кредита наравне с заемщиком.

При ситуации, когда основной клиент не в состоянии погасить долг, эта задача ложиться на созаемщика. Причем выплаты должны осуществляться до тех пор, пока кредит не закроется полностью. Российские банки позволяют брать ипотеку с количеством созаемщиков до четырех.

Финансово-кредитное учреждение рассматривает вопрос наличия дополнительного заемщика в случае, если первый не располагает достаточным количеством средств, и, по мнению банка не сможет погасить долг самостоятельно.

Если основной владелец ипотечного долга не может или не выплачивает долг банку, обязательство по оплате ложатся на созаемщика ипотеки на квартиру
Если основной владелец ипотечного долга не может или не выплачивает долг банку, обязательство по оплате ложатся на созаемщика ипотеки на квартиру

Созаемщик по ипотеке служит гарантией для организации. Банк будет уверен в выплате долга. Следует понимать, что при подписании договора, созаемщик становится владельцем ипотечного жилья. Вносить выплаты придется в любом случае: даже если основной владелец перестал совершать транзакции по уважительным причинам. Это необходимо помнить.

Как правило, подобной схемой пользуются супруги. В случае если кто-то из пары выступает созаемщиком, но отказывается совершать выплаты, необходимо создать брачный договор. В нем потребуется записать, что одна из сторон не участвует в ипотечных выплатах, не имеет претензий на жилье. Такой подход позволит избежать дальнейшего деления имущества (квартиры) при неблагоприятном развитии брака.

Права созаемщика по ипотеке на квартиру как правило такие же, как и у заемщика. Оба клиента считаются равноправными владельцами. Иногда в договоре можно указать, что созаемщик отказывается от доли ипотеки. Реализуется это в индивидуальных случаях.

Обязанности и права созаемщика на квартиру

В первую очередь необходимо решить – будет ли данный клиент являться владельцем части собственности или же нет. В первом случае доля определятся вместе с другими участниками ипотеки. Даже в случае отказа от доли жилья, банком не будет снята ответственность ипотечного кредита. Такие ситуации – это редкость.

Созаемщик по ипотеке может выступать в этой роли и в других ипотечных кредитах. Однако взять на себя, как основного заемщика, долг в финансовой организации не сможет. Либо это будет сложно.

Права данного клиента (созаемщика) на недвижимость могут зависеть от факторов:

  • Зарегистрированный статус жилой площади (права созаемщика по ипотеке на квартиру);
  • Соглашение, брачный договор и другие юридические контракты, в которых может быть прописано множество нюансов. Обычно в этих бумагах подробно описывается доля собственности, ответственность, обязанность, многое другое;
Чем отличается созаемщик на квартиру от поручителя

Список обязанностей несколько шире. В общем, выглядит так:

  • Равные права с заемщиком. Значит, что созаемщик по ипотеке не сможет отказаться от выплат, и обязан осуществлять транзакции в любом случае. Главная обязанность – полное погашение долга;
  • Порядок выплат, сумма и многое другое. Это описывается в кредитном договоре. Перед тем, как поставить подпись, настоятельно рекомендуется тщательно изучать весь материал.

Именно поэтому банки рекомендуют оформлять специальной договор между основным заемщиком и созаемщиком, даже в том случае, если это родственники. Иначе клиент может оказаться в очень сложной ситуации.

Требования к созаемщику по ипотеке

Следует помнить, что помимо основных требований, каждая финансово-кредитная организация выдвигает свои критерии. Общий список выглядит следующим образом:

  • Являться гражданином РФ (если ипотечный кредит берется в России);
  • Справка, подтверждающая, что созаемщик имеет постоянное рабочее место на протяжении последних шести месяцев;
  • Документ, доказывающий платежеспособность;
  • Возрастные ограничения – не меньше 21 года и не более 65 лет на окончание срока ипотечного кредита.

В некоторых банках созаемщик по ипотеке может быть только супруг/а. На эту роль не принимаются родственники или друзья. В других организациях, наоборот, выступать в этой роли может любой человек. Стоит обращать на это внимание перед выбором учреждения, где будет оформлена ипотека.

Когда созаемщик по ипотеке на квартиру является супругом, рекомендуется составить брачный договор, и прописать в нем права и обязанности по выплате долга банку при разводе
Когда созаемщик по ипотеке на квартиру является супругом, рекомендуется составить брачный договор, и прописать в нем права и обязанности по выплате долга банку при разводе

Помимо основных требований, необходимо предоставить документы:

  • Паспорт;
  • Страховой Номер Индивидуального Лицевого Счета (СНИЛС);
  • Копии паспортов членов семьи;
  • Подтверждение рабочего стажа наличие трудовой книжки;
  • Образовательные документы;
  • Бумага, которая подтвердить доходность созаемщика;

Созаемщик по ипотеке должен предоставить эти документы. Кроме того, некоторые банки могут потребовать дополнительный список бумаг/справок.

Отказаться от обязательств созаемщик сможет только в случае одобрения этого другими сторонами. Иными словами, выйти из договора сложно. Многие путают понятия созаемщика и поручителя. Они имеют значительные различия.

Заключение

Созаёмщик ипотеки его права и обязанности являются очень ответственной частью по погашению долга. Клиенту необходимо тщательно все изучить, быть уверенным в основном заемщике (иначе весь груз ляжет именно на плечи совладельца) и помнить, что просто так выйти из договора не получится.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here