Условия выдачи ипотеки в рамках действующих предложений в основном совпадают. В банке есть общие принципы выдачи займов и требования к потенциальным заемщикам, которые не зависят от конкретной программы ипотечного кредитования.
По специальным видам ссуд для покупки жилья и акционным предложениям к стандартным требованиям могут добавляться определенные ограничения.
Общие условия по ипотечному кредитованию
Вне зависимости от выбранной программы ипотечного кредитования существует ряд требований к потенциальным заемщикам и стандартные параметры выдачи ипотеки в Сбербанке на вторичное жилье и для покупки недвижимости на первичном рынке. Для большинства действующих программ вне зависимости от объекта общими правилами будут:
- Сроки кредитования: от 1 до 30 лет (исключение – программа для военнослужащих, по ней срок ограничен до 20 лет).
- Доступные суммы: от 300 тысяч рублей, максимально доступные суммы обычно ограничиваются двумя факторами: оценочной стоимостью приобретаемого объекта недвижимости и материальными возможностями потенциальных заемщиков. По ипотеке для военных установлена фиксированная максимальная сумму в 2 220 тыс. руб., что обусловлено особенностями данной программы с государственной поддержкой.
- Первоначальный взнос: наличие определенной суммы для оплаты первоначального взноса является обязательным условием выдачи ипотеки.
- Обеспечение: приобретаемая недвижимость становится залогом на все время.
- Созаемщики: привлекаются для увеличения доступной суммы займа, не более 3 человек.
- Страхование: оформление страхового полиса на недвижимость, полисы страхования жизни и здоровья оформляются по желанию.
- Правила выплаты: ежемесячно равными долями.
- Возможность досрочного погашения: предоставляется заемщикам без ограничений и дополнительных комиссий. Разрешается как полное, так и частичное досрочное погашение.
- Подтверждение дохода и занятости: обязательно, допускается использование Справки по форме банка. Исключение: предложение в рамках конкретной программы, например, на данный момент можно не подтверждать стаж и доход при покупке жилья в рамках акционного предложения. Условия выдачи ипотеки в Сбербанке по программе Молодая семья по акции, действующей до 30.06.17 года, предполагают такую возможность.
Стоит отметить, что любой займ на покупку недвижимости выдается банком без дополнительных комиссий.
Требования к заемщикам-пенсионерам
Возраст потенциальных заемщиков является одним из важных условий выдачи ипотеки в Сбербанке. Пенсионерам как отдельной категории клиентов отдельной программы банк не предоставляет.
Если речь идет о получении займа с официальным подтверждением дохода и занятости, то есть возможность оформить ипотеку лицам в возрасте до 75 лет (к моменту полного погашения ссуды).
Причем это правило касается как заемщиков, так и созаемщиков. В противном случае возрастные ограничения снижаются до 65 лет.
Минимальный возраст для обращения в банк за ипотечным займом – 21 год. Дополнительные ограничения по возрасту есть в программе военной ипотеки.
Покупка вторичного жилья в ипотеку от Сбербанка
Условия выдачи ипотеки в Сбербанке на вторичное жилье, в том числе пенсионерам, на постройку собственного загородного дома или приобретение квартиры на первичном рынке предполагают, что потенциальные заемщики имеют общий стаж не менее года за последние 5 лет работы.
А также не меньше полугода непрерывного стажа на последнем месте к моменту обращения в банк. Кроме того, уровень дохода заемщика должен соответствовать запрашиваемой сумме и покрывать расходы по ее ежемесячной выплате.
Особенности программы "Молодая семья"
Требования к созаемщикам: аналогичны требованиям к основным (титульным) заемщикам. Условия выдачи ипотеки в Сбербанке по программе "Молодая семья" предполагает, что в качестве созаемщика обязательно выступает второй супруг. При этом не имеет значения его уровень/наличие дохода и стаж.
Процентные ставки на кредитование жилья
Процентные ставки – одно из самых важных условий для клиентов. В рамках каждой программы устанавливается специальная ставка по ипотечному кредиту. Обычно при описании конкретного вида займа указывается минимально возможная процентная ставка.
Для ее получения необходимо соответствовать ряду условий. Например, быть зарплатным клиентом банка. Или оформить договор на приобретения жилья, которое было построено при участии банка, то есть, у рекомендованных застройщиков. Есть вариант снижения ставки при электронной регистрации сделки.
Также есть стандартные правила, которые могут привести к повышению процентов по займу. Это может быть:
- отсутствие полиса страхования жизни и здоровья;
- временное повышение процента на период регистрации ипотеки (действует, если у клиента нет возможности предоставить на этот период другого объекта в залог);
- принадлежность к другой категории клиентов, кроме зарплатных.
Обычно проценты по кредиту определяются индивидуально. На величину процента может влиять способ подтверждения дохода и другие значимые факторы.
Дополнительная информация
К условиям выдачи ипотеки в Сбербанке для пенсионеров и других категорий клиентов можно отнести:
- определение размера займа и минимального размера первоначального взноса. Например, если для конкретной программы минимальный взнос установлен в размере 15%, то максимальная сумма ограничивается 85% от оценочной стоимости объекта недвижимости.
- нарушение графика погашения: в этом случае вне зависимости от программы предусмотрены штрафные санкции в размере 20% годовых за весь период просрочки.
- сроки рассмотрения заявки: до 5 дней.
- комплект документов: для получения займа предусмотрен определенный комплект документов самого заемщика, его созаемщиков и на объект недвижимости. Если займ оформляется по специальной программе (с участием материнского капитала, по военной ипотеке или по программе Молодая семья) то потребуются дополнительные документы, подтверждающие право на кредитование на льготных условиях.
- валюта кредита: только национальная.
Условия выдачи ипотеки – это весь комплекс норм и требований банка для оформления займа. Мы рассмотрели наиболее важные, стандартные правила, действующие в ипотечном кредитовании, в особенности пенсионерам и молодым семьям.
Следует помнить, что банк определяет окончательные условия предоставления ссуды для приобретения жилья в индивидуальном порядке. Именно они прописываются в договоре и являются окончательными.
