ВТБ – один из ведущих банков страны, всегда готовый оказать посильную помощь заемщикам, испытывающим временные финансовые трудности.
Банк может предложить такую услугу, как реструктуризация ипотеки в ВТБ, которая понадобиться людям потерявшим возможность вносить определенные суммы для погашения имеющейся задолженности.
По словам экспертов и судя по многочисленным отзывам, оформить процедуру реструктуризации не так просто, как может показаться на первый взгляд.
Принцип действия реструктуризации ипотеки
Из-за бушующего кризиса, который и не собирается отступать, число обедневших клиентов банка растет с каждым днем в геометрической прогрессии.
Удивляться тут нечему, ведь потерять работу может каждый, соответственно вследствие отсутствия постоянного дохода система внесения платежей начинает давать сбой.
Аналитики предупреждают, что эта неприятная тенденция продолжится, так как никаких предпосылок налаживания ситуации нет.
Банками, в том числе ВТБ, были приняты беспрецедентные меры, направленные на существенное урезание объемов программы, включающей в себя реструктуризацию. Реструктуризация может принимать следующие формы:
- Увеличение срока кредитования, за счет чего можно снизить размер ежемесячного платежа, но переплата тоже увеличиться;
- Кредитные каникулы - в данный период банку выплачиваются только проценты, а погашение основного долга откладывается;
- Рефинансирование - получение нового кредита в другом банке. Банк ВТБ на сегодняшний день свои ипотечные кредиты не рефинансирует;
- Банк может пойти на уступки заемщику и отменить начисленные за просрочку штрафы и пени;
- Смена валюты кредита. Если кредит физическим лицом был взят в иностранной валюте, возможно перевести займ в рубли;
- Государственная поддержка ипотечных заемщиков - возможность реструктуризировать долг за счет государства, в результате чего, основной долг по кредиту должен быть снижен на 30%, но не более чем на 1,5 млн. рублей.
Если говорить о преимуществах реструктуризации ипотеки, следует заметить, что именно она помогает клиенту облегчить внесение платежей для погашения взятого ипотечного кредита. Это отличный шанс не потерять свое жилье и не остаться на улице без крыши над головой.
Когда нужна программа реструктуризации ипотеки
Деньги на покупку жилья по ипотеки берутся на значительный период времени, поэтому в отсутствие всякой стабильности в нашей стране всегда существует вероятность ухудшения финансового положения физического лица.
Практика показывает, что даже у благонадежного и перспективного заемщика вполне могут возникнуть трудности с внесением платежей по имеющемуся долгу.
Чаще всего в ВТБ обращаются люди, которые потеряли всякую возможность гасить задолженность по ипотеке в силу разных причин:
- Увольнение с постоянного места работы;
- Сокращения премий и надбавок;
- Отсутствие возможности найти новое место работы;
- Появление в семье ребенка, после чего мать может рассчитывать лишь на 40 процентов от прежнего постоянного дохода;
- Произошел развод супругов, после чего бремя погашение задолженности ложится на плечи того, кто и выступал основным заемщиком;
- Смерть созаемщика по ипотеке, что привело к уменьшению дохода.
Специалисты, работающие в области ипотеки, утверждают, что в случае невозможности погашать долг перед банком следует без промедления начать подготовку документов для оформления процедуры реструктуризации физического лица.
Даже один пропущенный месяц приведет к тому, что общая сумма задолженности в 2018 году по кредиту на жилье существенно вырастает.
Документы для проведения процедуры
Сотрудники ВТБ многое сделали, чтобы условия реструктуризации для физического лица были максимально понятны и приемлемы. Для проведения процедуры потребуются следующие документы:
- Заявление с указанием причины сокращения заработка и данными кредитного договора (№ договора, срок действия, остаток задолженности, процентная ставка);
- Справка о доходе за последние 6 месяцев, которая подтвердит ухудшение финансового положения;
- Сведения о трудоустройстве: трудовая книжка с отметкой работодателя об увольнении или справку из центра занятости;
- Документы на объект недвижимости, который приобретен в ипотеку;
- Выписка о количестве проживающих из домовой книги;
- Справка об отсутствии долгов из домоуправляющей компании;
- Выписка установленного образца из ЕГРП;
- Договор страхования на недвижимость или его копию.
Документы для подтверждения сокращения дохода заемщика или созаемщика могут разниться, в зависимости от причины, прописанной в заявлении:
- Копию трудовой книжки с отметкой об увольнении;
- Понадобиться представить справку, которую следует получить в службе занятости. Напомним о том, что потребуется встать на учет;
- Если оплачивать счета по займу невозможно в силу болезни заемщика, потребуется официальное подтверждение о пребывании на стационарном лечении;
- Если заемщик скончался, созаемщику следует лично обратиться к сотрудникам банка с заявлением о факте смерти, который подтверждается соответствующим свидетельством;
- В случае получения инвалидности, представьте справку из ВТЭК.
Порядок действий физического лица
В первую очередь, необходимо обратиться с заявлением и документами в ВТБ за реструктуризацией долга. Сделать это можно:
- Лично посетив офис банка. При передаче документов, просите сотрудника банка поставить отметку о принятии документов на ваших экземплярах.
- Отправив документы в банк заказным письмом с описью вложений и уведомлением о доставке, что в последующем поможет доказать попытки мирного урегулирования вопроса.
В течении 30 дней после подачи документов сотрудник банка обязан вас уведомить о результате рассмотрения вашего заявления и документов:
- Если решение положительное необходимо посетить отделение банка для составления дополнительного соглашения к ипотечному договору и нового графика платежей.
- При отказе банка в реструктуризации, требуйте оформление данного ответа в письменной форме.
Что делать в случае отрицательного ответа
При отказе банка в реструктуризации решать вопрос с образовавшимся долгом физическому лицу придется через суд. Однако, истцом судебного иска заемщик быть не может, такое право имеет только кредитор.
Как правило, банковское учреждение обращается в суд через 3 месяца, после того как вы прекратили совершать ежемесячные платежи.
В суде должник по кредиту должен доказать, что причины не оплаты долговых обязательств перед банком веские, а также предоставить доказательства попыток мирного урегулирования спора.
Обращаем внимание, что при утверждении реструктуризации через суд есть определенные преимущества для физического лица:
- способ ограничить кредитора в назначении пени и штрафов;
- сокращение уже начисленных штрафных санкций более, чем в 3 раза;
- получить возможность не оплачивать долг в течении года, либо сократить ежемесячные платежи до минимальной суммы.
В зависимости от загруженности судов, получить решение об изменении условий договора можно в течении 1-2 месяцев.
Отзывы о реструктуризации ипотеки в ВТБ
Изучив многочисленные отзывы клиентов ВТБ можно увидеть, что положительное решение о начале реструктуризации задолженности получают далеко не все соискатели, которые обратились с заявлением.
В случае отказа нет причины паниковать и думать, что отсутствие возможности пересмотра условий кредита превратиться в настоящую катастрофу. Попытайтесь провести рефинансирование в другом банке.
Чтобы рассчитывать на реструктуризацию ипотеки в ВТБ, заемщику следует отвечать определенным условиям банковского учреждения.
Важно заметить, что требуется подтвердить снижение уровня финансового дохода, которого будет достаточно для обслуживания полученного займа на новых, более щадящих условиях.
