Домой Кредиты Что делать, если долги по кредитам

Что делать, если долги по кредитам

Как списать долги: по кредитам физических лиц, у судебных приставов законно

Кредит – удобный способ получить желаемое, а расплачиваться после. Но чрезмерное увлечение кредитами, неосмотрительность при подписании договоров или изменение финансовых возможностей могут загнать заемщика в угол. Тогда в его голове и днем, и ночью звучит единственный вопрос: долги по кредитам – что делать. Варианты ответа на него предлагаются в статье.

Предложения от банков

Существует множество вариантов развития событий, что делать с долгами по кредитам. Клиент может обратиться к сотрудникам банка. Сложности с выплатой долгов – обычное дело, и банки разрабатывают специальные предложения для подобных случаев. Основными выходами, предлагаемыми заемщику, являются рефинансирование и реструктуризация.

  • Рефинансирование – выдача нового кредита на иных условиях для погашения старого. Материальной выгоды ожидать не стоит, конечная выплаченная сумма все равно окажется больше, но рефинансирование позволяет избежать огромных штрафов и пеней за просрочку оплаты кредита.
  • Реструктуризация – изменение условий текущего кредитования. Чаще всего заемщику предлагается продлить срок выплат. Это приводит к увеличению переплаты годовых процентов, но позволяет уменьшить размер ежемесячного взноса по кредиту.
  • Еще одно возможное предложение – кредитные каникулы. В этот период (до года) клиент обязан выплачивать только процентную часть полной стоимости кредита.
  • По условиям кредитования многие заключают страховое соглашение. Если имеются доказательства, что заемщик попал в затруднительную ситуацию не по собственной вине, можно претендовать на погашение долга страховкой.
  • Если клиент уклонялся от выплат длительное время, долг, скорее всего, продается банком. Мягкий вариант – продажа родственникам долга за часть стоимости, практикуемая некоторыми банками. Жесткий – коллекторские агентства. Выплатить растущий как снежный ком долг им почти невозможно, и самым разумным вариантом становится обращение в суд.
  • Добиваться списания долга различными способами.

Как видно, решение, что делать с долгами по кредитам, зависит от финансовых возможностей заемщика. Выбирая любой из вариантов, следует понимать, что все они могут иметь определенные последствия.

Как списать долг по кредиту законно

В этой части статьи читателю предлагаются способы, как списать долги по кредитам законно. Понятно, что такие меры возможны исключительно в крайних ситуациях – банк до последнего будет стараться вернуть деньги. Главный помощник заемщика – знание законов, а еще лучше, грамотный юрист.

Дождаться срока исковой давности

Многие слышали о таком явлении, как срок исковой давности. Якобы, если 3 года не платить за кредит, он списывается. На самом деле, исковая давность действительно существует. Загвоздка в том, что 3 года отсчитываются не с момента последнего платежа, а с любого зафиксированного случая взаимодействия заемщика с банком или судом.

Поэтому чтобы воспользоваться данной возможностью, должнику придется 3 года укрываться любыми возможными способами. Если кому-то удастся это проделать, то да, его долг, вероятно, спишется

По решению суда, в качестве списания долга по кредиту физического лица, судебные приставы вправе реализовывать имущество
По решению суда, в качестве списания долга по кредиту физического лица, судебные приставы вправе реализовывать имущество

Провести банкротство физического лица

Основной способ, как списать долги по кредитам физических лиц – признание судом их банкротства. Процедура требует колоссальных сил и гору справок, плюс, если суд выявит, что банкротство организовано заемщиком умышленно, горе-затейнику грозит уголовная ответственность. Но если ситуация действительно плачевная, это надежный и законный способ.

Основанием для начала процедуры банкротства является заявление в арбитражный суд, поданное должником, кредитором или налоговой службой. Критериями для признания физического лица несостоятельным следующие:

  • Размер долга более полумиллиона рублей;
  • Заемщик не платит по кредитам более трех месяцев;
  • После предоставления всех справок об имуществе, счетах, ценных бумагах и операциях с ними за последние годы, нынешних доходах, семье и т.д. суд решает, имеет ли физическое лицо возможность выплатить долг. Для этого заемщик не должен иметь возможность выплачивать больше одной десятой платежей дольше, чем один месяц и не владеть имуществом, способным покрыть долг.

Во время процедуры признания банкротства также предлагается реструктуризация долга, продажа имущества или мировое соглашение – банк предложит более выгодные условия кредитования или спишет часть долга.

Благодаря закону о несостоятельности должник, имеющий более 500000 рублей долга перед кредиторами, имеет право объявить себя банкротом
Благодаря закону о несостоятельности должник, имеющий более 500000 рублей долга перед кредиторами, имеет право объявить себя банкротом

Помимо этого, назначается финансовый управляющий – он будет 3 года следить за тем, чтобы долг был максимально возмещен по плану реструктуризации без ущерба для заемщика. Это отличный способ, что делать с долгами по кредитам в сложной финансовой ситуации.

Реализация имущества судебными приставами

Если по решению суда назначена реализация имущества, возникает вопрос, как списать долги по кредитам у судебных приставов. Здесь доступен единственный вариант – приставы после описания имущества видят, что оно далеко от покрытия долга, или не могут найти самого заемщика. Тогда банку ничего не остается, как списать долг. Ожидать истечения срока исковой давности не имеет смысла, так как дождаться его, скорее всего, не удастся.

Заключение

В этой статье представлены возможные варианты, что делать с долгами по кредитам. Оказавшись в трудной ситуации, важно помнить, что самое главное – оставаться чистым перед законом. Не стоит прибегать к сомнительным методам, которые только усугубят положение. Лучше всего обратиться к профессионалам, которые помогут уладить проблемы с наименьшими потерями.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here