Бывают ситуации, что кажется - все, совсем прижало и без вливания финансов извне никак не обойтись. Чтобы не ухудшить еще больше свое финансовое положение, и временные трудности не превратить в бездонную дыру в бюджете, надо с умом подойти к взятию кредита. Существует несколько рекомендаций, которые проще выполнить перед взятием долгового обязательства, чтобы потом не ломать голову, как выпутаться из этой истории с наименьшими потерями.
Основные принципы выбора
Как бы смешно это сейчас не звучало, но лучше кредит вообще не брать. Старая поговорка «жить по средствам», напоминает, что не надо стараться пустить пыль в глаза: новым, только вышедшим телефоном или другим гаджетом; крутым автомобилем или очередной шубой. На такие вещи лучше тратить уже заработанные деньги. Чаще всего потребительский кредит — это следствие нерационального использования личных средств. Просчитайте свой бюджет, возможно урезание некоторых статей расходов, относящихся к излишествам, позволит сэкономить необходимую сумму, не влезая в кредит.
Не верьте рекламе
Чем заманчивей предложение, тем больше переплата в итоге. Не стоит верить рекламе, все коммерческие организации нацелены на получение прибыли, а их прибыль это ваши проценты, чем больше сумма и дольше срок выплаты, тем больше можно на должнике заработать. Так же процент зависит от гарантий, которые вы готовы предоставить. Хорошая кредитная история и зарплата на карту того же банка, и процент уже ниже. А если кроме паспорта ничего не нужно, то на выходе вы получите кредит без обеспечения под самый высокий процент, разве это выгодно? В каждом случае необходимо уточнять, как можно снизить процентную ставку, и не исключено что, предоставление дополнительных документов и справок, позволит сэкономить деньги.
Не банковские учреждения
Сразу отметаем все не банковские учреждения, за деньгами они все равно пойдут в банк, то есть, будет двойное накручивание процентов. При возникновении разногласий с банком всегда проще договориться и плюс условия кредитования до конца выплат останутся неизменными, что не гарантировано с небольшими компаниями, предлагающими займы, и не боящимися потерять лицензию. При выборе банка необходимо обращать внимание на:
- максимально выгодные условия кредитования (низкая процентная ставка и возможность досрочного погашения);
- территориальная близость, чтобы не приходилось через другой банк оплачивать и удобное расположение позволит не тянуть с решением возникающих вопросов;
- уровень филиала, чем выше уровень, тем больше возможностей для предоставления индивидуальных условий;
- репутация банка, читаем отзывы и анализируем.
Правильный выбор программы кредитования. За разработку таких программ банк платит деньги финансовым аналитикам, так что лучше в этом вопросе довериться профессионалам. Если сомневаетесь, просчитайте все сами, только внимательно, не забывая учитывать все риски.
Условия выдачи и обслуживания кредита. Кроме процентов существуют еще дополнительные платежи по кредиту, которые тоже надо брать в расчет: это комиссия при выдаче денег, если требуется открытие счета, то стоимость его обслуживания. Обязательно необходимо узнать всю информацию по штрафам за просрочку платежа и условия досрочного погашения.
Выбирайте надежный банк и стройте с ним партнерские отношения с индивидуальными условиями и скидками. Старайтесь не пользоваться кредитами, а правильно вкладывать имеющиеся средства. Грамотное и эффективное управление своими финансовыми потоками поможет оптимизировать доходы, и получать удовольствие от расходов.
