Кредит для ИП без залога и поручителей: Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк

Развитие малого бизнеса в России – одно из ключевых направлений. Получить кредит для ИП без залога и поручителей можно в крупных кредитно-финансовых организациях. Программы различаются, клиент имеет возможность подобрать подходящий для себя продукт.

Кредит для ИП без залога в Сбербанке

Сбербанк является выбором номер один для многих потенциальных клиентов. Крупнейшая кредитно-финансовая организация РФ предлагает представителям малого бизнеса множество программ кредитования на получение наличных на любые цели, на пополнение оборотных средств, а также приобретение оборудования, транспорта или недвижимости. Однако, кредит для ИП без залога в Сбербанке может быть реализован по трем направлениям:

  • Доверие - наличными на любые цели;
  • Экспресс-овердрафт, открытие кредитного лимита на расчетном счету для совершения срочных платежей;
  • Программа "Кредит без обеспечения" для частных на любые цели, доступная предпринимателям.

Каждый вариант удобен и имеет определенные преимущества. Условия кредитования в Сбербанке несколько иные по сравнению с аналогичными программами, где необходимо предоставлять залоговое имущество.

Кредит Доверие

Получить заем просто – необходимо посетить отделение Сбербанка, заполнить анкету, представить документы и дождаться решения.

Требование к деятельности индивидуального предпринимателя
Требование к деятельности индивидуального предпринимателя

Как правило, ответ приходит через 3 дня. Условия кредитования по предлагаемой программе для ИП в Сбербанке:

  • Срок от 3 месяцев до двух лет при отсутствии кредитной истории и до 36 при наличии положительной КИ;
  • Кредит без залога в Сбербанке имеет ставку от 17%, а при предоставлении справки, что кредитные средства идут на рефинансирование кредитов в других банках будет применена ставка 16,5%.
  • Целевое направление отсутствует;
  • Минимальная доступная сумма составляет 100 тысяч рублей;
  • Максимальная сумма определяется Сбербанком, однако не может превышать 3 миллиона;
  • Несмотря на то, что кредит выдается без залога, наличие поручителя по данной программе обязательное. В его роли может выступить член семьи или третье лицо, или юридическое лицо;
  • Не имеет комиссионных сборов за досрочное погашение и выдачу средств;
  • Получить кредит в Сбербанке для ИП по предлагаемой программе могут бизнесмены ведущие деятельность от 12 месяцев и в возрасте от 23 до 65 лет на момент погашения займа.
Процентные ставки в зависимости от категории заемщика
Процентные ставки в зависимости от категории заемщика

Все предельно просто и понятно. Условия прозрачные, штрафные санкции накладываются в случае просрочки по выплатам и составляют 0,1%.

Экспресс-овердрафт

В данном случае заемщику нет нужды в залоге и поручительстве, однако необходимо иметь КИ на уровне Положительная или Отсутствует. Заем для ИП по этой программе предлагает следующие условия:

  • Сумма до 2,5 миллионов;
  • 15,5% в год – единая ставка;
  • Срок составляет не более 360 дней.

Получить кредит для ИП без залога и поручителей в Сбербанке можно, обратившись в банк и заполнив соответствующее заявление. Предварительно узнать ответ учреждения возможно при помощи удаленного сервиса.

Преимущества оформления кредитной линии на расчетный счет
Преимущества оформления кредитной линии на расчетный счет

Требования к клиенту:

  • Возраст ИП от 23 до 65 лет;
  • Количество сотрудников компании не должно превышать 100 человек;
  • Выручка за год не более 60 миллионов;
  • Срок деятельность организации от одного года.

Срок лимита составляет 30 дней, овердрафт имеет целевое направление. ИП, желающие взять кредит в Сбербанке должны обратить внимание на эти два варианта.

Без поручителей и залога

Индивидуальным предпринимателям доступно оформить кредит как частному лицу. Программа "Кредит без обеспечения" не потребует от заемщика внесения залога или привлечения поручительства. Условия получения для ИП будут следующими:

  • Сумма до 3 млн. рублей, на срок до 60 месяцев;
  • Предпринимателю потребуется предоставить свидетельство ОГРНИП или нотариально заверенную копию;
  • В качестве подтверждения дохода банку предъявляется налоговая декларация за последний отчетный период;
  • В предоставленных документах печать может не проставляется, так как допускается отсутствие таковой у ИП.
Условия кредитования по программе для частных лиц, доступной и для ИП
Условия кредитования по программе для частных лиц, доступной и для ИП

Кредитные предложения для ИП в ВТБ 24

Получить средства на развитие малого бизнеса на выгодных условиях можно далеко не во всех кредитных организациях. Несмотря на изобилие предложений, в большинстве случаев требуется наличие поручительства или залога. С первым пунктом справиться просто – в роли поручителя может выступать член семьи или соучредитель в случае обращения юридического лица.

ВТБ 24 позволяет оформить два кредита без залога и поручителей:

  • Овердрафт;
  • Экспресс-кредит коммерсант.

Второй вариант чаще интересует ИП, так как он оформляется в ВТБ 24 не только без залога и поручителей, но имеет хорошие условия. Овердрафт также удобен и имеет ряд преимуществ.

Рекомендуется использовать кредитный калькулятор для расчета и сравнения условий по кредитованию с залогом и без него
Рекомендуется использовать кредитный калькулятор для расчета и сравнения условий по кредитованию с залогом и без него

Оборотное кредитование

Учреждение дает возможность получить средства быстро и использовать их для указанных целей. Кроме того, достаточно оформить заявку только один раз и возобновлять кредитную линию в течение всего года. Условия овердрафта без залога в ВТБ 24:

  • Выдача от 850 тысяч;
  • Максимальный лимит устанавливается в зависимости от расчетных счетов;
  • Кредитование на срок до 24 месяцев;
  • Проценты от 13,5%;
  • Возможно не обеспечивать до 25% от суммы кредита, а в качестве обеспечения вместо залога предоставить поручительство фонда поддержки малого бизнесаю

Подходит для клиентов ВТБ 24 и позволяет закрыть разрывы кассовых расчетов, однако в ряде случаев используется для других целей. Необходимо ознакомиться с этим вариантом одним из первых.

Экспресс-кредит Коммерсант

Быстрое решение и отсутствие формальностей – ключевые характеристики подобного предложения. Может быть реализован как без залога и поручительства, так и с этими пунктами. Следует рассматривать данный продукт в ВТБ 24 в первую очередь.

Преимущества кредита без обеспечения в ВТБ 24 для предпринимателей
Преимущества кредита без обеспечения в ВТБ 24 для предпринимателей

Условия можно назвать лояльными:

  • Заем выдается до 60 месяцев;
  • Сумма от 500 тысяч до 5 миллионов;
  • Процентная ставка без залога 17,5% для клиентов, которые ранее кредитовались в ВТБ 24 и 19% для новых заемщиков.
Список документов для ИП, зарегистрированного более года назад, являющимся гражданином РФ в возрасте от 23 до 70 лет
Список документов для ИП, зарегистрированного более года назад, являющимся гражданином РФ в возрасте от 23 до 70 лет

Беззалоговое кредитование в Альфа-Банке

Рассматриваемый банк имеет несколько направлений для ИП в том числе комплексное обслуживание с открытием расчетного счета и кредитованием без залога и поручителей. Ключевое предложение от Альфа-Банка – кредит Партнер для предпринимателей. Заявку на предварительное рассмотрение можно оформить на сайте, но пакет документов все равно придется предоставить в банк.

Также имеется овердрафтовое предложение для постоянных клиентов, однако, именно Партнер наиболее распространенный вариант:

  • Сумма до 6 миллионов, минимальный порог 500 тысяч;
  • Выдается на сроки от 13 до 36 месяцев;
  • Процентная ставка от 16,5%.
Параметры программы "Партнер"
Параметры программы "Партнер"

Кредит для ИП без залога и поручителей в Альфа-Банке – продукт, который можно открыть только в случае, если есть открытый расчетный счет банке.

Кредит без обеспечения в Промсвязьбанке

Среди многих предложений имеющихся в банке, под требуемые характеристики подходит только Кредит Онлайн. Предложение оформляется в автоматическом варианте и рассылается подходящим клиентам, так что в первую очередь следует сотрудничать с Промсвязьбанком. Условия кредитования простые:

  • Сумма от 50 тысяч до 2 миллионов в рублях;
  • Срок от 3 до 12 месяцев;
  • Целевой направленности нет;
  • Единовременная оплата комиссии до выдачи денег равна 1,5% от суммы кредита;
  • Частичное досрочное погашение не предусмотрено.

Промсвязьбанк имеет несколько других интересных предложений для предпринимателей, но они требуют наличие залога или поручительства. Тем не менее, рекомендуется ознакомиться с ними на сайте Промсвязьбанка.

Кредитные программы в Россельхозбанке

Финансовая организация дает возможность получить дополнительные средства всем владельцам малого бизнеса. Следует обратить внимание на следующие предложения:

  • Микро Овердрафт - на покрытие кассовых разрывов на на сумму от 300 тыс. рублей на срок до 12 месяцев. Процентная ставка зависит от периода кредитования;
  • Быстрое решение - беззалоговый кредит на сумму до 1 млн. рублей и без выезда на адрес ИП до 500 тысяч, сроком до одного года;
  • Микро - на любые бизнес цели без залога на сумму до 2 млн. рублей, на срок до 36 месяцев. Ставка зависит от сроков кредитования и формы обеспечения.

Перечисленные выше варианты от Россельхозбанка не требуют залога и поручительства, тем не менее, рекомендуется изучить и другие программы.

Заключение

Кредит для ИП без залога и поручителей представляется многими банками. Разнообразные предложения подходят для разных целей, однако следует обращаться именно в тот банк, с которым клиент сотрудничает уже длительное время, особенно если организация ведет расчетный счет предпринимателя. В любом случае, поддержка малого бизнеса осуществляется практически в каждой финансовой организации.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here