Для начала собственного бизнеса каждому предпринимателю потребуется солидный стартовый капитал, который, порой взять просто негде.
Объем средств зависит от множества факторов, в том числе и выбранной сферы. Кода личных сбережений оказывается не достаточно, эксперты рекомендуют обращаться в банковские организации, которые всегда готовы предоставить кредит на открытие малого бизнеса и предложить самые разные условия для взаимовыгодного сотрудничества.
Кредит под открытие малого бизнеса с нуля
Банки разработали десятки программ по осуществлению кредитования малого бизнеса с нуля, причем они могут быть ориентированы на значительный спектр специфики будущего дела.
Если смотреть на действующую практику, то эксперты особенно выделяют такие вот разновидности финансовых займов на создание малого бизнеса:
- Деньги, помогающие предпринимателю приобрести необходимый ему перечень современного и высокотехнологичного оборудования. Также, средства могут быть направлены на подготовку помещений, приобретение инструментария, сырья, материалов и многого другого;
- Ссуда, предназначенная для увеличения имеющихся у предпринимателя оборотных средств;
- Автомобильный кредит для закупки специализированного транспорта. Стоит ответственно подойти к выбору банковской организации, так как некоторые из них готовы предложить деньги на покупку авто на специальных, льготных условиях, которые так необходимы начинающим предпринимателям;
Основной список документов для получения кредита
Чтобы вы не пытались организовать, для начала прибыльного дела будет необходим бизнес-план, а также расходная смета.
Перед тем, как идти в финансовое учреждение за ссудой, следует изучить основные нюансы кредитных предложений и подобрать лучшее из них.
Каждое финансовое учреждение определяет свой собственный порядок оформления займов для физических лиц, а также для начала малого бизнеса с нуля.
В нашей статье хотим познакомить потенциальных заемщиков со списком документов, который наверняка потребуется в любой банковской организации:
- Заявление установленного образца, написанное лично и закрепленное подписью;
- Придется указать все личные данные, в том числе паспортные реквизиты, семейное положение, все параметры будущего кредита, место работы и т.п.;
- Потребуется справка, подтверждающая постановку новой компании на учет в соответствующий налоговый орган;
- Если бизнес подразумевает получение лицензии, потребуется ее копия;
- В обязательном порядке предоставляется бизнес-план, содержащий все важные пункты развития будущего бизнеса;
- Если предприниматель уже осуществляет какую-либо деятельность в выбранном направлении, стоит предоставить финансовую отчетность;
- Выписка из банка с указанием расчетного счета и т.п.
В каждом конкретном случае, представители банка имеют полное право потребовать дополнительные бумаги, если на то будет необходимость.
Планирование своего бизнеса с нуля
Как только примете решение воспользоваться финансовой помощью того или иного банковского учреждения, эксперты рекомендуют действовать согласно нижеприведенной схеме:
- Корректно составьте бизнес-план и точно определитесь с необходимым объемом финансовых средств, необходимых для раскрутки бизнеса;
- Очень важно ответить себе на вопрос - будет ли возможность своевременно вносить обязательные ежемесячные платежи, а если нет, придется перейти к запасному плану, который должен быть готов;
- Далее приступаем к изучению условий кредитования разных банков. Следует внимательно отнестись к этому вопросу, поскольку все финансовые предприятия самостоятельно определяет структуру договора и процентную ставку. Если опыта в этом деле нет, воспользуйтесь услугами профессиональных финансовых брокеров;
- Как только кредитное учреждение будет выбрано, получите консультацию специалиста и приступайте к сбору требуемых документов.
Как только представителями банка будет принято окончательное решение, назначается дата встречи, на которой заемщик пописывает договор и получает указанную в нем сумму денежных средств.
Обеспечение по договору ссуды стоит застраховать, причем на весь период его действия. Начинать сотрудничество в этой сфере стоит исключительно с проверенными страховыми фирмами, которые могут предъявить аккредитацию.
Что влияет на одобрение кредита на открытие бизнеса
Известно, что любой банк представляет собой обычную коммерческую структуру, а посему основная его задача получение постоянной финансовой прибыли.
В момент проведения мероприятий по оформлению займов, специалисты банка должны иметь гарантии того, что взятый клиентом кредит будет возвращен, причем в полном объеме со всеми причитающимися процентами.
Именно тут вы должны доказать свою платежеспособность. Итак, при проведении согласования принятого заявления, сотрудники организации обращают свое особое внимание на следующий список факторов:
- Кредитная история заемщика. Так, если вы всегда платили по счетам своевременно, и у вас не было просрочек – это большой плюс;
- В случае, когда средства берутся под залог, то стоимость имущества должна превышать 70 % от основной суммы, которую банк и предоставляет в виде займа;
- Не малую роль играет физическое и моральное состояние заемщика.
Такое понятие, как доступность кредитных продуктов на сегодняшний момент зависит от огромного числа факторов.
Важен основной вид деятельности, ведь не секрет, что банку не выгодно кредитовать, например, агентства недвижимости или охранные предприятия.
Также, полноценному ООО или ОАО получить заемные средства будет намного легче, нежели индивидуальному предпринимателю, который только вчера получил документации из уполномоченного органа о своей регистрации.
Предложения от крупнейших банков страны
Сегодня, кредиты для открытия бизнеса готовы предложить различные известнейшие банки. Так, например, Сбербанк, представляющий собой известнейшего финансового гиганта, готовый выдать кредит практически каждому бизнесмену на привлекательных условиях. К основным плюсам этой компании можно отнести:
- Нет необходимости определения назначения займа, то есть банку не важно, для чего именно понадобились средства;
- Сравнительно высокий лимит кредитных денег, который доходит до суммы в 5 миллионов рублей;
- Отсутствует комиссия при досрочном погашении имеющейся задолженности;
- Также сравнительно небольшая ставка по кредиту.
Не мене востребован среди будущих бизнесменов такая финансовая компания, как экспресс-кредит, предоставляемый банком ВТБ. К главным преимуществам обращения к данному предприятию можно смело отнести:
- Заемщику следует предоставить сотрудникам банка минимальный объем документации;
- Присутствует возможность получения средств, которые можно потратить на любые цели, в рамках действующего законодательства;
- Невысокая процентная ставка;
- Даже неподтвержденные документально доходы клиента могут быть учтены при расчете максимального лимита выдаваемых средств;
- Максимальная сумма не превышает 4 миллиона рублей.
Основное большинство предложений подразумевают погашение в течение трех лет.
Как получить кредит предпринимателю
Начать нужно с того, что любой предприниматель всегда рассматривается банком как обычное физическое лицо. Разница в том, что сотрудники финансового предприятия более детально проводят анализ всего перечня показателей бизнеса.
Процесс кредитования ИП в большинстве случаев осуществляется следующим образом:
- Происходит оформление поданной ИП заявки, в которой в полном объеме отражены личные данные заемщика;
- Далее, специалисты проводят проверку заявителя, и если выясняются негативные обстоятельства, например, просрочки или испорченная кредитная история, в выдаче ссуды могут отказать.
Предприниматель может рассчитывать на сравнительно небольшую сумму заемных денег, которая колеблется в районе трех-пяти миллионов рублей. Для начала дела этих средств вполне достаточно.
Если сумма займа значительная, начинающему бизнесмену, особенно с нуля потребуется обеспечение. Например, банки рассмотрят недвижимое имущество, выступающее в качестве залога.
Подойдет поручительство третьих лиц. Заметим, что поручителем может быть гарантийный фонд, который представляет собой государственную структуру поддержки начинающих предпринимателей.
Начало собственного дела с нуля всегда требует от бизнесмена финансовых вложений, а также времени и сил. Предприниматель должен быть готов к тому, что понадобиться найти оптимальный кредит на открытие малого бизнеса, который поможет выйти в плюс, а не разорит все дело драконовскими процентами. Помните, что банки предлагают достаточно вариантов, поэтому главное сделать правильный выбор.
