Домой Кредиты Кредит под строительство дома

Кредит под строительство дома

Кредит на строительство частного дома под материнский капитал, под залог участка, целевой кредит

Кредит на строительство дома часто является единственной возможностью быстро построить собственное жилье. Этот вариант интересует тех, кто предпочитает жизнь в отдельных домах с собственным участком, и не желает проживать в многоэтажных зданиях. Рассмотрим подробнее особенности ипотечных займов для жилья этого типа.

Как взять кредит под строительство дома

Программы ипотечного кредитования разрабатываются банками с учетом разных факторов. Одним из них является тип недвижимости. Стоит отметить, что такой займ является, по оценке экспертов банковского дела, одним из самых рискованных. Большинство финансовых организаций ужесточают требования и условия при финансировании таких программ.

Это связано с различными рисками, например, недобросовестностью выбранного заемщиком подрядчика. Учитывая все риски, банки более требовательно относятся к документации, ставят ряд дополнительных условий и регулярно контролируют целевое использование выделенных денежных средств.

Если сравнить стандартные предложения по ипотечным кредитам от банков, действующих на территории РФ, то можно отметить общие принципы, по которым они готовы финансировать такие проекты. Рассмотрим подробнее основные правила выделения денежных средств для индивидуальных застроек.

Особенности кредитования постройки частных домов

Выбирая где взять займ (в Сбербанке или других российских банках) стоит заранее узнать, какие требования обычно предъявляют при оформлении ипотеки для таких объектов недвижимости. Есть важные отличия в правилах, на которых кредитные организации готовы финансировать  строительство домовладений в частном секторе. К ним относятся:

  • Повышенная процентная ставка. Если сравнить ставки по приобретению квартир на первичном и вторичном рынках с процентами, которые обычно начисляются для строительства, то банки готовы предоставить под более высокие процентные ставки. В разных финансовых учреждениях ставка может отличаться на несколько пунктов.
  • Размер первоначального взноса. Минимальный изначальный взнос для приобретения квартир по стандартным программам обычно составляет 15 – 20%. Для строительства домов эта цифра существенно увеличивается. Иногда она достигает 40 – 50%.
  • Требования к залогу. Найти банк, который готов выдать ссуду на строительство под залог участка довольно сложно. Чаще всего предметом залога должен служить другой, собственный объект недвижимости. Есть программы кредитования, в которых обязательным требованием является не только уже готовое жилье, но и поручительство третьих лиц. То есть, оформить ипотеку под залог строящегося в частном порядке дома или земельного участка довольно проблематично.
  • Требования к объекту недвижимости. Если речь идет о начальных этапах стройки, потребуется предоставить в банк довольно большой пакет документов по нему. Проектная документация, разрешающие документы, смета, договоры с подрядчиками потребуются для одобрения ипотечного кредита.
  • Особенности выплаты. При ипотеки, одобренная банком сумма выдается сразу, на строительство обычно выдают деньги траншами. Это дает возможность контролировать их расход и подтверждать целевое использование.
Основные условия по ипотечному кредиту на строительство жилого дома в Сбербанке
Основные условия по ипотечному кредиту на строительство жилого дома в Сбербанке

При оформлении ипотеки под частное строительство потенциальные заемщики сталкиваются с более жесткими требованиями и условиями одобрения займа.

Варианты кредитования в банках

Есть разные программы, которые позволят получить кредит под строительство дома. При выборе программы кредитования стоит обратить внимание на возможность применения государственных субсидий. Рассмотрим подробнее.

Ипотечный займ

В ипотечных программах разных банков есть различные варианты финансирования строительства домов. Это может быть займ на покупку таунхаусов или загородных коттеджей (уже готовых или на стадии их возведения). Эти варианты предполагают, что потенциальный заемщик не занимается стройкой самостоятельно в частном порядке, а приобретает жилье у застройщика. Такая ипотека выдается на более лояльных условиях. Некоторые банки могут предоставить ипотечные займы для самостоятельной застройки, но с определенными ограничениями и условиями.

Использование материнского капитала для частичного погашения ипотеки на строительство дома в таком финансовом учреждении, как Сбербанк, не предусмотрено
Использование материнского капитала для частичного погашения ипотеки на строительство дома в таком финансовом учреждении, как Сбербанк, не предусмотрено

Целевой кредит под залог недвижимости

Такие программы обычно рассчитаны на более короткий срок и процентная ставка для них выше, чем по ипотеке. Залогом может выступать как строящийся объект, так и любой другой. Этот вариант выбирают, если стройка находится на этапах завершения. При этом банк четко контролирует расход заемных средств.

Потребительская ссуда

Нецелевой потребительский кредит также можно оформить, если речь идет о завершении стройки. Основное отличие от предыдущей программы – отсутствие контроля со стороны финансового учреждения. Заемщик может расходовать средства по собственному усмотрению, без обязательного отчета перед кредитором.

Как выбрать выгодную программу

Анализируя действующие предложения разных банков по ссудам на строительство домов, можно отметить, что все программы имеют свои особенности. Потенциальным заемщикам стоит заранее подготовиться к определенным сложностям, связанным с этим вариантом приобретения собственного жилья.

Стоить обратить внимание на региональные и государственные программы, которые предназначены для такого улучшения жилищных условий, в том числе использовать материнский капитал
Стоить обратить внимание на региональные и государственные программы, которые предназначены для такого улучшения жилищных условий, в том числе использовать материнский капитал

Займ с использованием материнского капитала

Стоит отметить, что проще всего оформить ипотеку на покупку загородного коттеджа или таунхауса с земельным участком от застройщика, аккредитованного банком. Условия такой ссуды довольно лояльны: сроки выплаты займа стандартные для ипотечного кредитования (до 30 лет), процентные ставки незначительно выше, пакет документов также стандартный. При этом некоторые банки допускают применение различных государственных субсидий в таких программах. Например, можно получить кредит на строительство под материнский капитал.

Оформить ипотеку на ранних этапах возведения домов в частном порядке труднее всего.

Во-первых, потребуется предоставить в залог другой объект недвижимости. Также банки могут потребовать обязательное поручительство третьих лиц. Во-вторых, потребуется предоставить все документы (разрешающие, проектные, в том числе смету, договора с подрядчиками) на возводимый объект. То есть, к стандартным требованиям по ипотеке добавляются дополнительные к объекту недвижимости.

Кредит под залог участка

Кроме того, необходимо будет добавить документы на землю (право собственности или длительной аренды с указанием ее целевого использования для стройки). При этом оформить ссуду на строительство дома под залог участка будет довольно сложно, так как банки потребуют дополнительного залога или поручительства. Или предложат минимальную сумму, которой может не хватить на проведение всех строительных работ.

Целевой кредит под залог участка не может превышать 70% от стоимости земли
Целевой кредит под залог участка не может превышать 70% от стоимости земли

На финальных стадиях можно оформить потребительский кредит. Его банки готовы предоставить как с залогом (оценивается степень готовности здания, его стоимость), так и без такового. Здесь есть свои недостатки: короткий срок (обычно 5 лет) и более высокие ставки, чем по ипотеке. Если речь идет о целевом займе, то заемщик будет обязан предоставлять отчетную документацию об использовании выданных средств.

Заключение

Кредит на строительство дома в частном порядке оформить довольно сложно. Потенциальному заемщику потребуется предоставить комплект документов, соответствующий требованиям выбранного банка. Наиболее лояльные условия для приобретения  жилья в частном секторе – это ипотека на покупку коттеджей от застройщиков.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here