Созаемщик и поручитель: отличия и разница

Банк может отказать в выдаче ипотечного кредита. Заемщику потребуется привлекать третье лицо для получения денег. Созамещик и поручитель, отличия между которыми на первый взгляд не сильно разняться, могут сыграть ключевую роль в этой ситуации.

Какая разница между созаемщиком и поручителем

Ипотека – это самый сложный вид кредитования. Финансово-кредитное учреждение желает получить все гарантии на возврат средств и получения прибыли с процентов. В некоторых случаях банки не могут предоставить клиенту желаемую сумму. Организации нужна дополнительная уверенность в платежеспособности гражданина.

Созаемщик и поручитель могут позволить клиенту взять долг в большем размере. Не все граждане правильно трактуют данные понятия. Некоторые предполагают, что разницы нет. Это не верно. Прежде чем обращаться за помощью к третьему лицу, требуется понимать, в какой роли будет выступать человек. Существует много нюансов и тонкостей, в частности, разница созаемщика и поручителя в ответственности и задачах, которые перед ними стоят.

Решив пойти на данную меру, которая значительно распространена в банковской среде, требуется хорошо разбираться в вопросе. В противном случае может возникнуть сложная ситуация.

Типы ответственности

Отличия созаемщика от поручителя не всегда очевидны. Особенно когда клиент не сильно знаком с такими понятиями. В одном они схожи – прямая ответственность за погашение долга лежит на этих людях. Тип ответственности может быть:

  • Солидарная. В данном случае поручитель будет обязан проводить выплаты задолженности при первой же просрочке;
  • Субсидиарная. Поручитель должен частично погасить долг. Выполнять процедуру выплат необходимо при отсутствии платежеспособности основного клиента.
Какую ответственность несут созаемщик и поручитель перед банком

Второй вариант выбирают чаще. Он позволяет снизить риск для поручителя. Ипотека выдается на долгий срок, чаще более 10 лет. За это время клиент может хотя бы один раз, но не выполнить транзакцию банку в срок. Следовательно, по солидарному типу, поручителю придется брать ответственность на себя. Многие предпочитают избегать подобных ситуаций.

В некоторых случаях банк не предоставляет выбор. Поручитель и созаемщик могут оказаться поставленными перед фактом. Происходит это редко. Как правило, подобная ситуация возникает, когда банк сильно не уверен в основном клиенте.

Обязанности и права поручителя

Гражданину, собирающемуся выступать в роли поручители, стоит ознакомиться с основными правилами. Данный человек является полноценной стороной договора. Осуществляет выплаты в полной мере/частичной. Зависит от подписанного соглашения. При невыполнении условий договора основным клиентом, банк может потребовать от поручителя:

  • Внести деньги (штраф) за просроченный платеж;
  • Заплатить основную задолженность клиента;
  • Оплатить неустойку судебного плана;
  • Выплатить процентную неустойку.

В некоторых случаях банком выдвигается требование погашения долга за счет продажи имущества поручителя. Все зависит от пунктов, прописанных в договоре. Главным преимуществом является возможность возместить потраченные суммы через основного клиента. Статья 365 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Главное отличие в том, что созаемщик выступает в роли одного из владельцев недвижимости, а поручитель же является гарантом между банком и клиентом
Главное отличие в том, что созаемщик выступает в роли одного из владельцев недвижимости, а поручитель же является гарантом между банком и клиентом

Освободиться от обязательств можно по следующим причинам:

  • Смерть основного заемщика;
  • Были внесены изменения в исходные условия (в некоторых случаях банк имеет право на данную процедуру в одностороннем порядке);
  • Истек срок договора.

Большая часть прав зависит от подписанного контракта. Разница между созаемщиком и поручителем в этом случае минимальна. Обязательно следует его внимательно прочесть.

Обязательства у созаемщика

Главное отличие от поручителя – созаемщик является равноправным владельцем приобретаемого жилья. Впоследствии можно отказаться. Вся ответственность переходит на него при неплатежеспособности основного заемщика. Тип сделки – солидарный.

Обязательным условием является страховка. Главное право – владение частью кредитованного жилья. В роли созаемщика могут выступить:

  • Дети, достигшие совершеннолетнего возраста;
  • Родители;
  • Родственники;
  • Лица, которые удовлетворяют требования кредитно-финансовой организации.
Изучение документа – важный и ответственный момент перед подписанием
Изучение документа – важный и ответственный момент перед подписанием

Таким образом, отличия между созаемщиком и поручителем может казаться не глубокой. Это не так.

Основной заемщик выигрывает в обоих случаях. Подобным методом пользуется много граждан. Часто супруги выступают в роли созаемщиков. В такой ситуации это удобное и правильное решение. Совершать выплаты удобнее.

Заключение

Отличия созаемщика и поручителя могут показаться несерьезными. В некоторых случаях это действительно так. Обязанности, тип ответственности и многое другое прописывает в договоре, который заключается между сторонами. Главное – внимательно его изучить.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here