Сегодня многие банки, в том числе и ВТБ, готовы предложить своим клиентам такую опцию как овердрафт. Это возможность перерасхода денежных средств в рамках установленного лимита по обычной дебетовой карте. Овердрафт позволяет использовать заемные средства и не прибегать при этом к классическому займу.
Понятие овердрафта
Овердрафт - это своего рода кредитный заем. Особенностью овердрафта является то, что он представляет собой возобновляемую кредитную линию, то есть дает возможность неоднократно использовать заемную сумму в пределах установленного лимита.
Погашение задолженности по такому виду кредита осуществляется посредством пополнения баланса карты. Сначала происходит восстановление лимита, затем оплата процентных начислений и только после этого оставшаяся сумма зачисляется на счет клиента.
На получение овердрафта ВТБ могут претендовать как физические, так и юридические лица. Для первых необходимо наличие зарплатной карты ВТБ, для вторых - расчетного счета в банке. Также овердрафт доступен держателям карт премиум-класса.
Виды овердрафта ВТБ
Овердрафт может быть разрешенным и неразрешенным, другими словами техническим.
Разрешенный овердрафт действует в рамках заключенного соглашения, и заемщик в любой момент может использовать средства в пределах лимита.
О техническом овердрафте ВТБ говорят в том случае, если произошло расходование денежных средств сверх установленного лимита. Происходит это чаще всего в следующих случаях:
- изменение валютного курса при конвертации;
- совершение операций, не требующих дополнительного подтверждения от банка;
- совершение операций при наличии текущих зарезервированных неподтвержденных банком сумм.
Погасить задолженность, образовавшуюся вследствие технического овердрафта, необходимо в кратчайшие сроки.
Если этого не сделать, банк вправе будет применить штрафные санкции и расторгнуть договор. Исключения составляют ситуации, когда технический овердрафт возник по вине банка ВТБ.
Услуга овердрафта для физических лиц
Овердрафт ВТБ, неоспоримо, дает держателю зарплатной карты довольно много преимуществ, которые связаны, прежде всего, с возможностью проведения расходных операций сверх имеющихся личных денежных средств.
Условия по зарплатной карте
- размер лимита – расчет производится исходя из среднемесячной величины заработной платы клиента;
- процентная ставка – от 22% до 24% в зависимости от типа карты;
- срок погашения – 12 месяцев;
- минимальный платеж – 10% от размера задолженности.
Обслуживается зарплатная карта за счет работодателя. Для других типов карт тариф составляет 750 - 3000 рублей ежегодно.
Особенности кредита по зарплатной карте
- отсутствие льготного периода;
- начисление пени при несвоевременной оплате овердрафта в размере 1% от долга за каждый день просрочки;
- пересмотр величины лимита или его ликвидация при прекращении трудовых отношений, а также увеличении или уменьшении заработной платы.
Условия для юридических лиц
Для юридических лиц овердрафт банка ВТБ - это своеобразная "подушка", которая позволяет оперативно оплачивать текущие расходы. Крайне актуальна эта опция для индивидуальных предпринимателей.
Обязательным условием открытия кредитного лимита юридическим лицом является наличие расчетного счета в банке ВТБ.
Предоставления каких-либо дополнительных сведений или залога банк не требует, так как имеет доступ к данным об экономической активности юридического лица. Условия для юридических лиц:
- ставка – от 14,5%;
- размер – до 850 000 рублей;
- срок кредита – 12 или 24 месяца;
- платеж – каждые 30 или 60 дней.
Как самостоятельно подключить кредитную линию
Как уже было сказано выше, кредитный лимит доступен участникам зарплатных проектов, предпринимателям, а также держателям карт премиум-класса.
Подключение овердрафта осуществляется на основании заявления клиента. Составить его можно во всех офисах банка ВТБ.
После принятия банком положительного решения, заключается дополнительное соглашение. Оно отражает все условия овердрафта по зарплатной карте ВТБ.
Кроме всего прочего, заявитель должен иметь отличную кредитную историю, а его заработная плата превышать 10000 рублей.
Как отключить овердрафт в банке
Проще всего отключить овердрафт во время открытия счета, когда происходит оформление всех необходимых документов. Для этого достаточно уведомить специалиста банка об отказе от данной опции.
Если же овердрафт уже подключен к карте, нужно обратиться в любое отделение банка и написать заявление об отключении. Банк примет его при условии отсутствия каких-либо задолженностей по счету.
Срок рассмотрения заявления, как правило, составляет несколько дней, поэтому пока не получено подтверждение об отключении, нужно внимательно следить за движением средств и не использовать кредитный лимит в это время.
Подводя итоги, можно сказать, что овердрафт ВТБ – достаточно удобный инструмент для всех категорий заемщиков.
Физическим лицам он дает возможность отказаться от оформления классического займа в случае необходимости дополнительных денежных средств.
Юридические лица при помощи овердрафта могут в кратчайшие сроки закрыть кассовый разрыв и компенсировать издержки в ожидании перевода от партнеров.
