Домой Кредиты Лучшие предложения по рефинансированию кредитов других банков в 2018 году

Лучшие предложения по рефинансированию кредитов других банков в 2018 году

Рефинансирование кредитов других банков - лучшие предложения в 2018 году

Рефинансирование. Этим красивым термином называют обычный кредит, целью которого является закрытие уже существующего займа. Он берется на более выгодных для клиента условиях, поэтому и пользуется массовым спросом. Рассмотрим лучшие предложения по рефинансированию кредитов других банков в 2018 году.

Лучшие предложения по рефинансированию

Т.к. количество банков по всей России огромно и параметры предоставляемых услуг разняться в зависимости от региона, рассмотрим программы рефинансирования ведущих кредитных учреждений в городе Москва (список основан на финансовом рейтинге по Москве). Обратите внимание, что в статье речь пойдет в основном о потребительских займах, нежели об ипотечных.

Сбербанк России

Условия оформления рефинансирования в Сбербанке просты:

  • Фиксированные процентные ставки: 12,5 % (на сумму свыше 500 000 рублей) и 13,5 % (на сумму до 500 000 рублей).
  • Сумма от 30 000 до 3 000 000 рублей.
  • Срок погашения от 3-х месяцев до 5-ти лет.

Объединить можно до пяти кредитов, выданных другими банками: потребительские, автокредиты, ипотеку, а также кредитные и дебетовые карты (с овердрафтом). Если один из кредитов ипотечный - проценты составят всего 9,5 % годовых, а срок увеличится до 30 лет.

Сбербанк занимает первое место по всем финансовым показателям не только в Москве, но и по всей России
Сбербанк занимает первое место по всем финансовым показателям не только в Москве, но и по всей России

Несомненными плюсами рефинансирования в Сбербанке являются:

  • Отсутствие необходимости предоставлять справки о погашении задолженности из других банков (вся информация берется из базы данных Бюро кредитных историй).
  • Возможность включить в объединяемые займы потребительский или автокредит, полученный в Сбербанке (рефинансировать только Сбербанковские долги нельзя!)

Теоретически, рефинансирование там же, где уже обслуживается физическое лицо невозможно, ведь договор нельзя разорвать или изменить до полного погашения долга. Но практически, услугой воспользоваться можно, только называться она будет по-другому - реструктуризацией.

ВТБ Банк Москвы и ВТБ24

Руководством заявлено об объединении этих двух банков с 1 января 2018 года, поэтому уместно рассматривать их совместно. Тем более условия рефинансирования схожи:

  • Объединить можно до 6 кредитов.
  • Срок от полугода до пяти лет.
  • ВТБ Банк Москвы установил диапазон процентов от 12,9 до 17 % в зависимости от категории заемщика.
  • ВТБ 24 предлагает 13,5 % на кредиты свыше 600 тысяч рублей и 14 – 17 % на суммы ниже.

Минимальная ставка предлагается лицам, получающим зарплату на карту ВТБ, корпоративным клиентам, врачам, учителям и еще некоторым категориям граждан.

Почта Банк

Хотя это учреждение в финансовом рейтинге не стоит среди лучших, оно пользуется популярностью у населения. Кредит от 500 тысяч до 1 миллиона рублей оформляется под 14,9 % на срок от 1 до 5 лет. Если сумма меньше 500 тысяч рублей, то процент увеличивается и составляет 16,9 - 19,9 %.

Для пенсионеров трудно найти предложение лучше, чем в Почта Банке
Для пенсионеров трудно найти предложение лучше, чем в Почта Банке

Действует предложение для людей пенсионного возраста. Перекредитоваться они могут на сумму от 20 до 200 тысяч рублей максимум на 3 года. Для получающих пенсию на карту Почта Банка процентная ставка 14,9 %, для остальных - 16,9 или 19,9 % на усмотрение банка.

В отличие от Сбербанка, рефинансированию не подлежат собственные кредиты группы компаний ВТБ. В группу входят несколько организаций: ВТБ 24, ВТБ Банк Москвы, Почта банк и БМ Банк.

Газпромбанк

Заявленная ставка по рефинансированию ипотечных кредитов – 9,2 % (акция действует с января 2018 года), потребительских – 12,4 %.

В долг можно взять от 50 тысяч до 3,5 миллионов рублей на срок от 6 месяцев до 7ми лет. Правда, при оформлении договора на 7 лет проценты повышаются минимум до 15,25 %. Минимальные годовые полагаются лицам, оформившим полис страхования.

Россельхозбанк

Лучшее предложение по рефинансированию Россельхозбанка предназначено для его зарплатных клиентов, а также работников бюджетных организаций (см.таблицу).

Предлодение по рефинансированию в Россельхозбанке в 2018 году
Предложение по рефинансированию в Россельхозбанке в 2018 году

Оформив договор на минимальный срок (1 год), можно получить выгодный процент - от 11,5 % годовых. Кредитование на максимальный срок (7 лет) доступно только для упомянутых выше категорий лиц.

Помимо снижения долговой нагрузки и объединения нескольких займов в один, плюс в том, что Россельхозбанк предлагает выбрать порядок погашения кредита – дифференцированными или аннуитетными платежами. С дифференцированными платежами не работает ни один из вышеописанных банков.

Альфа-Банк

На стандартных условиях устанавливается ставка от 11, 99 % до 19,99 % годовых на сумму до 1,5 миллиона рублей на срок от 1 до 5 лет. Владельцы зарплатных карт могут увеличить размер до 3 миллионов рублей, а срок – до 7 лет.

Заявленное на официальном сайте преимущество в том, что проценты не зависят от наличия договора страхования, а зависит от суммы кредита: чем меньше сумма, тем выше ставка.

Райффайзен-банк

Предложение Райффайзен-банка интересно фиксированной процентной ставкой в 11,99%. Объединить можно ипотеку, авто- и потребкредиты, а также до 4-х кредитных карт. Взять можно от 90 тысяч до 2 миллионов рублей на срок до 5 лет. От того, является ли гражданин зарплатным клиентом зависит только комплект документов, требующийся при оформлении, на процентную ставку этот показатель не повлияет.

Другие банки

Программы рефинансирования в других банках имеют похожие условия и требования, поэтому подробно останавливаться на них не имеет смысла. Их показатели мы включили в сравнительную таблицу, представленную ниже.

Сравнение предложений банков

Назвать лучшие банки для рефинансирования кредита сложно. Анализируя продукты различных финансовых учреждений, можно выявить некоторые общие параметры. Обозначим их.

Плюсы и минусы рефинансирования для клиента

  • Объединение нескольких займов в один.
  • Единая дата платежа.
  • Снижение процентной ставки и ежемесячного платежа.
  • Возможность получить дополнительные деньги на личные цели.
  • Возможность досрочного погашения кредита без комиссии.

Минус в том, что большинство банков требуют заключения договора страхования или залога имущества для обеспечения кредита.

Общие требования к заемщикам

  • Гражданство РФ.
  • Постоянная прописка в регионе деятельности банка.
  • Возраст от 21 года до 75 лет (от 23 до 65 в некоторых банках).
  • Стаж на последнем месте работы не менее 3-6 месяцев.
  • Положительная кредитная история.

Для оформления требуется стандартный пакет документов: заявление, паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки. Комплектность следует уточнять заранее.

При участии гражданина в зарплатном проекте банки предоставляют более выгодные условия рефинансирования, а комплект требуемых документов сводится к минимуму.

Сравнительная таблица условий рефинансирования на 2018 год

Определиться, в каком банке лучше перекредитоваться поможет таблица сравнения ключевых параметров кредита в разных учреждениях.

Лучшие предложения по рефинансированию в 2018 году
Лучшие предложения по рефинансированию в 2018 году

Как мы видим, верхние строчки таблицы занимают Россельхозбанк, ФК Открытие и Альфа-банк. Но, обратите внимание, минимальную ставку в них получают лишь отдельные категории граждан.

Для большинства заемщиков лучшим предложением по рефинансированию потребительских кредитов в Москве будет Райффайзенбанк с фиксированной ставкой в 11,99 %. Подать заявку можно онлайн, ее рассмотрят в течение часа, после чего с вами свяжется специалист и подробно ознакомит с требованиями.

Чтобы быть уверенным в том, что вашу заявку одобрят, рекомендуем внимательно ознакомиться со следующей главой.

В каком случае банк откажет в рефинансировании

В некоторых случаях банки выносят отказ по заявке на рефинансирование. Обозначим основные причины отказов (по версии информационного агентства БИС):

  • Отрицательная кредитная история. Подавая заявку на рефинансирование, человек должен осознавать, что специалисты будут тщательно проверять его личное дело. В первую очередь просматривается информация из базы данных Бюро кредитных историй. При этом, критерии к плательщику довольно жесткие – иногда достаточно опоздать с оплатой 1 раз.
  • Снижение уровня доходов. Анализируя предыдущую и текущую справку о зарплате, делают вывод о возможности клиента нести кредитное бремя. Платеж по кредиту не должен превышать 60 % суммарного дохода.
  • Маленькая разница между процентными ставками. Когда разница меньше 1 %, теряется смысл процедуры, ведь оформление и выдача кредита также несут в себе материальные затраты.
  • Несоответствие условиям договора.
  • Повторное рефинансирование.

Отдельно стоит рассмотреть отказы по рефинансированию ипотеки:

  • Рыночная стоимость квартиры снизилась. Т.к. квартира выступает предметом залога, ее цена играет важную роль в одобрении рефинансирования ипотеки. Здесь важно, чтобы размер долга не превышал 90 % стоимости квартиры. Иначе, банк может потребовать внести на счет дополнительные средства.
  • Незаконная перепланировка. При отсутствии документального подтверждения проведенной перепланировки в квартире банк вынесет отказ.
  • Жизнь и здоровье заемщика не застрахованы.
  • Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса или выплаты части первоначального кредита. В силу того, что при распределении долей собственности фигурируют несовершеннолетние дети, закон запрещает рефинансировать такие долги.
  • Недвижимость не находится в залоге у банка, а значит был оформлен потребительский кредит.Проценты по рефинансированию потребительских кредитов значительно выше ипотечных.

Выводы

Таким образом, выбирая лучшие предложения по рефинансированию кредитов других банков, важно не только оценить параметры кредитования и требования, предъявляемые к заемщику, но и грамотно использовать ваши преимущества. Часто наиболее выгодные условия предлагают отдельным категориям граждан, например, пенсионерам или получающим зарплату на карту банка. Дополнительную скидку по процентам получают граждане, которые заключают договор с поручителем или под залог имущества, а также оформившие полис страхования жизни.

Если вы не обладаете выше перечисленными привилегиями, то на взгляд нашей редакции лучшие условия предоставляет Райффайзенбанк с фиксированной ставкой в 11,99%.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here