Рефинансирование микрозаймов МФО с плохой кредитной историей и просрочками дистанционно

Рефинансирование долга перед кредитором - один из способов облегчить финансовое положение. Если никак не удается вовремя погасить задолженность перед фирмой, выдающей микрозаймы, возникает опасность попасть в долговую яму – условия кредитования таковы, что при просрочке долг возрастает во много раз. На помощь может прийти рефинансирование микрозаймов – процесс обновления договора о займе на иных условиях, возможно в другой организации.

Порядок рефинансирования

Рефинансирование микрозайма фактически не отличается от процедуры рефинансирования кредита в банке. Смысл в том, что клиент берет заем для того, чтобы срочно погасить другой заем. К этому процессу прибегают в случае, если фирма микрофинансирования отказывает в продлении периода погашения и начинает начислять космические проценты по займу. Тогда взять новый заем, с обнуленным периодом задолженности, становится спасательным кругом. Другие привлекательные стороны рефинансирования:

  • Можно объединить разные набольшие займы в один крупный;
  • Возможно уменьшение процентной ставки по кредиту и сокращение таким образом объема ежемесячных выплат;
  • Срок погашения задолженности также может продлеваться;
  • Процедура доступна при негативной кредитной истории.

На первый взгляд, рефинансирование микрозаймов кажется очень удобным выходом. Однако стоит обратить внимание на тонкости.

Займы, подлежащие рефинансированию

Не всякий микрозайм организация согласится рефинансировать. Ограничения обусловлены желанием фирмы обеспечить себе безопасность от убытков в случае банкротства заемщика. Обычно допустимый размер займа для рефинансирования колеблется от тридцати до пятисот тысяч рублей, а срок от одного до пяти лет. Сохраняются требования к заемщику: возраст от двадцати до семидесяти лет, гражданство РФ, прописка в регионе подписания договора, трудовая занятость (возможно и неофициальная). Важное условие – по рефинансироваемому микрозайму должен быть совершен как минимум один платеж.

Если запрашиваемая сумма велика, понадобятся поручители. Фирма также может потребовать от клиента обязательство не брать на себя дополнительные финансовые долги во время рефинансирования.

Существуют микрозаймы, которые нельзя рефинансировать в классическом понимании термина. К ним относятся долги по кредитным картам, долги перед ломбардами, перед частными инвесторами. Хотя и для них справедлива возможность взять заем в другой организации для погашения текущего долга.

Общая схема процедуры

В общем виде процесс рефинансирования микрозайма протекает в следующем порядке:

  • Проситель подает заявку на рефинансирование;
  • После ее рассмотрения и одобрения подбираются новые условия кредитования, подписывается договор;
  • Рефинансирующая организация погашает задолженности клиента;
  • Клиент начинает выплачивать фирме займ в соответствии с новой схемой.
При подаче заявки на рефинансирование, в том числе дистанционно, дополнительно с пакетом стандартных документов потребуется предоставить кредитные договора
При подаче заявки на рефинансирование, в том числе дистанционно, дополнительно с пакетом стандартных документов потребуется предоставить кредитные договора

Для оформления договора понадобится предоставить определенный набор документов. Чаще всего это паспорт, дублирующий документ, удостоверяющий личность (водительское, снилс и др.), справка о работе, копия трудовой и документы для оформления залога.

Организации, осуществляющие рефинансирование

Существуют разные типы организаций, куда можно обратиться за рефинансированием займов МФО. Рассмотрим подробнее особенности процесса в разных случаях.

Переоформление кредита в банке

Банки не предоставляют специальную процедуру рефинансирования микрозаймов. Однако понятно, что в любом банке можно взять потребительский кредит. Но к микрофинансированию чаще всего прибегают клиенты с отрицательной кредитной историей или другими причинами для отказа банка в кредите, и на внезапную смену отношения кредитора им рассчитывать не приходится.

Рефинансировать микрозайм с просрочкой в банке почти нереально. Поэтому этот случай подходит для тех, кто впервые имеет негативный финансовый опыт, обусловленный неудачным стечением обстоятельств. Такой подход позволяет объединить несколько микрозаймов в один кредит и значительно увеличить сроки его выплаты.

Еще один способ рефинансирования микрозаймов за счет средств банка – оформление кредитной карты с лимитом, покрывающим размер микрозайма. Условия по кредиткам достаточно лояльные, особенно в сравнении с условиями микрофинансирования. Получение кредитной карты также довольно простая процедура, предъявляющая к клиенту меньшие требования.

Порядок проведения рефинансирования микрозаймов с просрочками. Как оформить заявку дистанционно.

Перекредитование микрозайма в МФО

Другой путь – обратиться за помощью в рефинансировании в микрофинансовую организациию. Это может быть как та же самая организация, займ которой нужно рефинансировать, так и другая. Сегодня существуют МФО, специализирующиеся на рефинансировании долгов перед другими фирмами.

Этот способ подходит тем, кому требуется рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей. Хотя по существу этот процесс представляет собой смену шила на мыло, избежать его клиентам не всегда удается.

При рефинансировании займа в другой МФО стоит постараться добиться более щадящих условий, чем были до этого. Например, предоставив фирме залог или поручителей. Обращаясь в свою же организацию, можно рассчитывать на реструктуризацию – пересмотр условий выплаты займа. Это может быть продление срока или уменьшение ставки. Не факт, что фирма пойдет на встречу клиенту, но попытаться стоит.

Существуют причины, по которым заемщик имеет право официально настаивать на продлении договора: потеря работы, снижение или задержка зарплаты, проблемы со здоровьем, трудные жизненные обстоятельства. Конечно, все они должны быть документально подтверждены.

Когда у заемщика плохая кредитная история, стоит обратиться за рефинансированием в МФО. У данных организаций можно получить займ, даже если были просрочки по предыдущим.
Когда у заемщика плохая кредитная история, стоит обратиться за рефинансированием в МФО. У данных организаций можно получить займ, даже если были просрочки по предыдущим.

Проведение процедуры дистанционно

Существуют фирмы, рефинансирующие микрозаймы дистанционно. В России наиболее крупной и известной такой организацией является рефинансируй.ру. Порядок рефинансирования в компании следующий:

  • Заявка оставляется клиентом на одноименном сайте;
  • В ответ на электронную почту приходит анкета, где надо указать подробности ситуации и отослать ее обратно;
  • В течение одного дня заявка изучается специалистами организации и выносится решение об одобрении или отказе в займе;
  • В случае одобрения клиент должен отправить по е-мэйлу электронные версии кредитных документов о прошлых займах;
  • Заемщик согласует с организацией условия договора и подписывает его (в ближайшем отделении фирмы или при помощи курьерской доставки);
  • Компания погашает все долги в рамках договора;
  • Клиент возвращает заем по новым правилам.

Погашение также осуществляется дистанционно – через онлайн-кошельки, переводами с карты или оплатой по банковским реквизитам. Кстати, условия рефинансирования микрозаймов с просрочками в подобных компаниях значительно мягче, чем в обычных МФО. Они специализируется именно на сложных случаях, когда клиентам очень нужна помощь в рефинансировании, и учитывают специфику ситуации.

Заключение

Таким образом, рефинансирование микрозаймов с просрочками– неоднозначная процедура, прибегать к которой клиенты тем не менее иногда вынуждены. Принимая решение искать рефинансирования, стоит рассмотреть все возможные варианты и постараться добиться самого выгодного. В любом случае, данная процедура ни в коем случае не должна входить в привычку – это прямой путь в долговую яму.

20 КОММЕНТАРИИ

  1. Добрый день у меня много микрозаймов платить не чем не знаю что делать,можно ли как то рефенсировать микрозаймы????Просрочки уже больше 4-х месяцев

  2. Добрый день у меня три займа, помогите закрыть, их что для этого надо от меня.

  3. У меня много микрозаймов ,просрочка более 4-х месяцев.Угрожают коллекторы.помогите пожалуйста.

  4. Здравствуйте у меня 4 микро займа по 2 уже просрочка идёт 2 день.можно как-то их рефенсировать?подскажите пожалуйста

  5. Добрый вечер, у меня на данный момент есть 9 микрозаймов в МФО которые были оформлены онлайн, соответственно пакета документов на руках у меня нет, кроме одного. У меня начались просрочки, так как не успеваю выплатить всё суммы сразу. Я работаю официально. Возможно ли что то с этим сделать? Возможно ли их Рефенансирование? Помогите пожалуйста!!!

  6. Здравствуйте, скажите пожалуйста, какие ещё фирмы рефинансируют микрозаймы дистанционно? Кроме рефинансируй.рф

  7. Так сложилось ,что у меня есть мфо и я не могу их оплатить они мне званят и угрожают, к каму можно обратиться на их рефинансирование?

  8. Добрый вечер, у меня на данный момент есть5 микрозаймов в МФО которые были оформлены онлайн, соответственно пакета документов на руках у меня нет, кроме одного. У меня начались просрочки, так как не успеваю выплатить всё суммы сразу. Я работаю официально. Возможно ли что то с этим сделать? Возможно ли их Рефенансирование? Помогите пожалуйста!!!

  9. У меня 4 займа просрочки нет но платить уже не могу помогите сделать рефенансирование

  10. У меня 5 займов. Начались просрочки. Тяжело платить. Пенсия мизерная, а деньги нужны были на памятник дочери. Помогите, пожалуйста. Или кредит взять или рефинансировать.

  11. Добрый вечер. У меня очень много мфо ,помогите рефинансировать ,рефинонсируй.ру мне отказали ,что делать не знаю .

  12. Здравствуйте! У меня много микрозаймов, помогите!!!! Обязубсь платить вовремя!

  13. Здравствуйте.У меня 7 микрозаймов.На данные момент по трем идёт 5 день просрочка,начали звонить и угрожать,хотя в следующем месяце сказала что выплачу с процентами.Скажите возможно ли рефенансирование????Заранее спасибо!!!

  14. Здравствуйте,много микрозаймов,идут просрочки, хочу погасить и платит один, помогите пожалуйста.

  15. Добрый день, у меня больше 10 микрозаймов, как их рефинансировать срочно, помогите
    Работаю официально, хотелось бы платить в одном месте

  16. у меня микрозаймов 10 была без работы.сейчас работаю денег не хватает.просрочки 30 дней что можно сделать

  17. Здравствуйте...у меня много займов в мфо ...по началу все выплачивала в срок пока...не вовремя выплатили зарплату и все начались просрочки ...теперь не могу все выплатить...помогите пожалуйста

  18. Здравствуйте у меня 3 микро займа, помогите не знаю что делать процент начисляется как сумасшедший. Помогите прошу.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here