Что выгоднее: кредит или ипотека для покупки квартиры

В 2017 году, популярность займов на приобретение жилой недвижимости значительно возросла. Это связано с понижением процентной ставки банками/общим снижением цен на данном рынке. Граждане имеют несколько вариантов для реализации этой процедуры. Вопрос, который интересует многих – ипотека или кредит, что лучше? Следует тщательно разобраться в ситуации, прежде чем принимать окончательное решение.

Что выгоднее: ипотечный кредит или потребительский займ

Кредитно-финансовые учреждения предлагают заемщикам несколько возможных видов займов на крупную сумму. Стоит знать, что ипотека является разновидностью кредитования. Суть вопроса заключается в разнице между потребительским кредитом и ипотечным.

Банки больше склоняются ко второму варианту, так как в данном случае гарантом сделки выступает залоговое имущество (как правило, жилье, которое приобретает клиент). Для финансовых учреждений, при выборе ипотека или кредит, приоритетным будет считаться ипотечный заем.

Разумеется, что подобный вариант имеет преимущества и недостатки. В большинстве случаев, граждане обращаются именно за ипотекой, так как условия в целом выглядят выгоднее. Потребительский заем на жилье сложнее выплачивать и оформлять его стоит при ряде обстоятельств. В целом, если говорить о том, что выгоднее – кредит или ипотека, стоит учитывать все нюансы сложившейся ситуации. Для некоторых клиентов получить наличные средства – удобнее.

Но не стоит забывать, что при ипотечном кредитовании, нет нужды обращаться за услугами к риэлтерским компаниям, так как все проверки выполняются банковскими сотрудниками. Это позволяет значительно сэкономить средства заемщика.

Преимущества и недостатки ипотеки

Рассматривая данные варианты, следует изучить банковские предложения. Дело в том, что в зависимости от кредитного учреждения, условия могут меняться. В целом же, преимущества ипотечного займа заключатся в следующем:

  • Ставка по процентным выплатам ниже, чем в потребительском кредите;
  • Длительный срок кредитования. С одной стороны, этот пункт можно отнести к недостаткам, но с другой – именно это позволяет сделать ежемесячные выплаты меньше;
  • Страховые соглашения, подписанные во время оформления ипотеки на квартиру, действительно могут принести существенную пользу;
  • Каждый заемщик, получивший одобрение на подобный род займа, имеет право снизить подоходный налог и получить вычет на сумму ипотечного платежа;
  • Можно пользоваться материнским капиталом для первого взноса или досрочного закрытия долга.
Ипотека будет выгоднее заемщику в том случае, когда он имеет на руках меньшую часть денежных средств от стоимости квартиры
Ипотека будет выгоднее заемщику в том случае, когда он имеет на руках меньшую часть денежных средств от стоимости квартиры

В данной ситуации, ипотека выгоднее, чем кредит. Однако следует знать о недостатках данного вида займа. К ним относятся:

  • Длительное оформление. Клиенту потребуется представить большое количество документов;
  • Банковские структуры займутся тщательной проверкой и в итоге могут написать отказ;
  • Заемщик может выбрать квартиру лишь из предложенных вариантов и самостоятельно оплатить оценку недвижимости;
  • В некоторых случаях потребуется поручитель/созаемщик;
  • Разное отношение к клиентам. Больше всех шансов имеют граждане от 30 до 40 лет, состоящие в браке. Заемщикам, не имеющим супруга, будет сложнее получить ипотечный кредит.

Также стоит внимательно изучать предлагаемые условия. Не все банки готовы предложить возможность досрочного погашения задолженности. За подобную процедуру, клиенту придется заплатить штраф.

Однако стоит помнить, что для граждан, выбравших данный вариант, разработано несколько государственных программ, позволяющим получить клиенту субсидии в размере до 320 тысяч рублей. Кроме того, заемщик имеет право воспользоваться услугой перекредитования (рефинансирования) задолженности. Разные банки выставляют разные условия, единого формата в данном вопросе не существует.

Выбирая ипотеку или кредит на приобретение квартиры, стоит также ознакомиться с потребительским займом. Несмотря на то, что первоначально он может показаться невыгодным, это не всегда так.

В случае, если на покупку квартиры заемщик берет кредит, можно обойтись без страхования недвижимости
В случае, если на покупку квартиры заемщик берет кредит, можно обойтись без страхования недвижимости

Кредит на покупку квартиры

Данный продукт может оказаться весьма полезным в некоторых ситуациях. Один из нюансов – владельцем жилья становиться супруг, который оформил данный кредит. В случае с ипотекой, независимо от того, кто выступал в роли заемщика, недвижимость будет принадлежать обоим супругам. Этот нюанс рассматривается как существенное преимущество, особенно для тех граждан, которые не имеют брачного договора.

Для покупки квартиры, кредиты выгоднее в том случае, когда клиент уже имеет 80% средств от стоимости жилья. В таком случае потребуется относительно небольшая сумма, которую можно выплатить за короткий срок. При подобном развитии событий, переплата по процентам также будет небольшой.

Граждане, имеющие лишь 20% от стоимости квартиры и желающие оформить потребительский кредит, могут оказаться в затруднительной ситуации. Дело в том, что процентная ставка значительно выше, чем при ипотечном кредитовании, а сроки выплат – меньше.

В данном случае рекомендуется отказаться от подобной идеи и обратиться за ипотекой. Целесообразно использовать данный продукт, если заемщик планирует покрыть кредит за 3-5 лет. При этом первоначальный взнос должен составлять большую часть стоимости жилья.

Заключение

Отвечая на вопрос, ипотека или кредит, что лучше, необходимо учитывать индивидуальные нюансы. Каждый вариант имеет свои преимущества и недостатки. Также рекомендуется ознакомиться с большим количеством банковских предложений. Несмотря на первоначальную схожесть, они имеют значительные отличия.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here