Домой Советы Как микрозаймы влияют на кредитную историю

Как микрозаймы влияют на кредитную историю

Как микрозаймы влияют на кредитную историю

Все заемщики, бравшие кредиты в финансовых организациях, попадают в базу Кредитного Бюро. Данное учреждение собирает информацию о количестве задолженностей, способах и сроках их погашения. Однако микрофинансовые организации не относятся к банковской структуре напрямую. Поэтому часто возникает вопрос – как микрозаймы влияют на кредитную историю? С подобным затруднением сталкиваются многие граждане. Стоит разобрать данную ситуацию подробнее.

Кредитная история клиента – ее формирование

В первую очередь стоит разобраться в том, как создается КИ заемщика. На самом деле процесс достаточно прост – банк передает данные относительно кредита, который был оформлен клиентом:

  • Дата открытия кредитной линии;
  • Количество платежей;
  • Количество просрочек;
  • Открытые задолженности;
  • Погашенные кредиты.

Многие микрозаймы влияют на кредитную историю, однако в данном случае имеются определенные различия. Сложность заключается в том, что гражданин с плохой КИ может не надеяться на получение займа в крупных кредитно-финансовых организациях (Сбербанк/ВТБ и прочее). При обращении в небольшие банки, заем может быть выдан, но на жестких условиях.

Таким образом, для большинства недобросовестных плательщиков, микрозаймы являются единственным способом получения дополнительных средств. Специалисты рекомендуется следить за кредитной историей и не оформлять задолженность, с которой будет сложно справиться. Лучше взять меньшую сумму, но выполнить обязанности перед банком в срок, чем совершить переплату и зарекомендовать себя, как ненадежного плательщика.

Исходя из данных, взятых в БКИ (Бюро Кредитных Историй), банки решают, стоит ли выдавать кредит. Несмотря на представленные справки о доходах, с места работы и другие финансовые документы, сотрудник может дать негативный ответ только из-за плохой кредитной истории.

Микрозаймы могут в положительную сторону повлиять на кредитную историю заемщика, если вовремя выполнять все требования кредитора
Микрозаймы могут в положительную сторону повлиять на кредитную историю заемщика, если вовремя выполнять все требования кредитора

Стоит понимать, что подобная информация накапливается. Работники кредитно-финансовых организаций смотрят в первую очередь на тенденцию. Например, клиент проявил себя не с лучшей стороны во время первого кредита, но впоследствии стал полноценно выполнять обязанности и совершать выплаты в условленный срок. То есть, в кредитной истории отображается каждое действие, как негативное, так и положительное. КИ – это портрет клиента для банка. По этой причине рекомендуется предварительно ознакомиться с данной информацией в БКИ, прежде чем обращаться в кредитно-финансовое учреждение.

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю

Все зависит от МФО, в которое обратился клиент. Дело в том, что не все подобные организации сотрудничают с БКИ. Стоит об этом помнить и уточнять данный нюанс перед оформлением микрозайма.

Разумеется, что большинство МФО отслеживают кредитную историю, чтобы составить портрет потенциального заемщика. Кроме того, исходя из полученной информации, будут разработаны индивидуальные условия. Как правило, в данные учреждения обращаются граждане, либо не имеющие возможности оформить кредит в банке или с плохой кредитной историей. В любом случае, ситуация складывается таким образом, что гражданину больше негде получить необходимые средства.

Несмотря на то, что МФО обычно отличаются жесткими условиями и высокими штрафами за просроченные платежи, при отсутствии альтернативных вариантов, граждане обращаются именно в данные организации.

Как исправить кредитную историю

Микрозаймы влияют на кредитную историю так же, как и обычный банковский заем. В некоторых случаях, при необходимости поправить КИ, гражданин специально берет небольшую сумму долга в МФО и честно выполняет свои обязанности. Это отслеживается и заносится в кредитную историю. Разумеется, что при наличии негативной тенденции, одного раза будет мало для исправления ситуации. Однако подобный метод работает, главное, чтобы МФО сотрудничало с БКИ.

В некоторых случаях сотрудники банков сами рекомендуют оформить микрозайм для улучшения кредитной истории. В любом случае, это один из наиболее действенных способов исправить положение. Главное – не допустить просрочек, иначе ситуация только ухудшится. Также стоит понимать, что хорошая КИ – это не только возможность оформлять кредиты в наиболее лояльных и надежных банках, но и инструмент, позволяющий получить лучшие условия, среди которых:

  • Большая сумма;
  • Пониженная процентная ставка;
  • Более длительный срок;
  • Увеличение лимита;
  • Специальные банковские предложения.

Заключение

Следить за КИ важно и необходимо. Многие клиенты банков, которые грамотно используют полученные кредиты, стабильно повторяют данную процедуру. Для банков это также сказывается положительно – они находят постоянных клиентов, уровень доверия к которым значительно выше. Поэтому вопрос – как микрозаймы влияют на кредитную историю, остается актуальным, так как граждане хотят получать лучшие условия и бонусы. В данном случае МФО действительно могут помочь поправить КИ и впоследствии стать одним из постоянных клиентов банка.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here