Облигации федерального займа для физических лиц: доходность в 2017 году, где и как купить

В наше время всё большее и большее количество людей сталкивается с необходимостью оформления займов. Однако с тем, чтобы самостоятельно выдать кредит государству и получать за это прибыль, сталкивались далеко не все – многие даже не слышали о такой возможности. А между тем, Министерство финансов начало эксперимент по повышению финансовой грамотности населения и улучшению сегодняшней экономической ситуации – продажа ОФЗ для физических лиц в 2018 году.

Что такое ОФЗ

За аббревиатурой кроется название одного из документов  длинного перечня ценных бумаг, принимающих участие в российском финансовом обороте – Облигации федерального займа.  Документ имеет вид купонов, их выпуск организует Министерство финансов. Жители нашей страны, из-за многократных неудачных финансовых опытов девяностых, в своём большинстве с недоверием относятся к разного рода вкладам.

Однако преимущества заключается в надёжности вложения средств, обеспечиваемой самим государством. Эта финансовая затея окажется провальной и вкладчик не получит ни прибыли, ни возвращённой суммы только в том случае, если государство объявит себя банкротом или попросту произойдёт дефолт экономики страны.

Различие согласно их видам

ОФЗ принято разделять на виды, в зависимости от типов выплат и характера номинальной стоимости. По первому типу Облигации федерального займа разделяются на такие группы:

  • ПД – гарантирующие постоянную доходность. Частота получения прибыли за этот вид – один раз в полгода. Размер купона не меняется на протяжении всего времени обращения бумаг.
  • ФД – обеспечивающие фиксированный купон. Размер выплат по купонам может изменяться, но заранее известен.
  • ПК – облигация, предполагающая переменный доход по купону. Самый непредсказуемый тип облигации, доходность по купону неизвестна далее, чем на настоящий момент. Размер дохода зависит от заявленного правительством уровня инфляции, либо меняется вместе со ставкой по банковским кредитам-однодневкам.

По номиналу так же дифференцируются на несколько видов. Первый из них предполагает амортизацию номинальной стоимости и носит кодовое наименование АД. При покупке такого рода облигаций номинальная сумма погашается не сразу, а выплачивается постепенно, частями. График этой процедуры установлен и объявляется заранее.

Выплаты осуществляются через одинаковые промежутки времени или через разные, суммы погашения могут также быть фиксированными и равными или различаться.

Что такое ОФЗ для физических лиц, и какая по ним доходность в 2018 году. Где и как купить.

Вторая группа Облигаций федерального займа – ИН – предполагает собой произведение индексации номинала. Индексирование номинала осуществляется каждый день. Данные о сумме купона и условиях индексирования на настоящее время и будущий месяц известны заранее, с ними можно ознакомиться, посетив электронный ресурс Министерства финансов –  www.minfin.ru/ru/.

Как работают Облигации федерального займа

Механизм действия ОФЗ предельно прост. Физическое лицо приобретает купон, одновременно отдавая государству деньги в долг. Срок кредита – определённый, и на протяжении всего этого времени физ.лицо будет получать от государства так называемый доход по купону. Когда срок займа подойдёт к концу, кредитору – или агенту – полностью возвращается вся сумма, за которую была приобретена облигация.

В 2018 году номинал одной ОФЗ для физических лиц равен 1000 рублей. Каждый агент может приобрести только определённое количество облигаций. Минимальное число приобретённых бумаг составляет 30 штук, а максимальное – 15 тысяч штук. Из расчёта следует, что агент может выдать государству кредит на сумму от 30 тысяч рублей до 15 миллионов рублей.

Доходность по облигациям в 2018 году

Ставки по Облигациям федерального займа делятся на постоянные и переменные. Постоянными ставками называются те, которые устанавливаются и фиксируются для определённого периода по купонам при определённом времени выпуска. Переменная ставка может изменяться в зависимости от государственных данных, касающихся уровни инфляции в настоящее время.

Действие ОФЗ для физических лиц 2018 включает в себя шесть периодов по купонам, ставки в которых, для стимулирования долгосрочных вложений, разнятся. Так, на первый период Облигаций федерального займа определена ставка размером 7,5 процентов. При этом также известна дата выплаты по купонной доходности – 1 ноября этого года.

Второй период продлится до весны будущего года, выплата состоится 2 мая, при этом ставка по проценту будет составлять уже 8 процентов. На следующий период ставка возрастёт сильнее и будет составлять уже 8,5 процентов. Дата выплаты назначена на 31 октября восемнадцатого года.

Доходность для физических лиц по ОФЗ увеличивается с каждым из 6 периодов
Доходность для физических лиц по ОФЗ увеличивается с каждым из 6 периодов

Следующая ставка опять повысится на половину процента и на весной 2019 года – 1 мая – агент получит уже серьёзную выгоду от ОФЗ, 10 процентов – на 30 октября девятнадцатого года, и целых 10,5 – ставка до 29 апреля двадцатого года. Агент, который не погасил заранее свою облигацию, продержал купон до весны 2020 года, получит по доходности довольно весомую сумму денег.

Доходность по облигациям такого типа включает в себя несколько частей. Во-первых, доход, который кредитор – владелец документов – получает в установленные сроки, благодаря купону. Вторая часть – прибыль, получаемая от самой покупки купона при условии, что его стоимость ниже номинальной. В противном случае эта сделка будет считаться убыточной, потому что при погашении в расчёт берётся только номинальная стоимость бумаг.

Где и как купить физическому лицу

До середины осени – 25 октября 2017 – только две организации предлагали физическим лицам приобрести Облигации федерального займа – ВТБ24 и старейшая финансовая организация Сбербанк. Наиболее достоверные условия приобретения купонов можно узнать, посетив в интернет-ресурсе организации Сбербанк: www.sberbank.ru/ru/person/contributions/ofz-n, раздел, посвящённый покупке ценных бумаг.

На официальном сайте Сбербанка, можно найти подробную карту с отметками расположения офисов, где можно приобрести ОФЗ
На официальном сайте Сбербанка, можно найти подробную карту с отметками расположения офисов, где можно приобрести ОФЗ

Сбербанк отмечает видимые преимущества приобретения документов такого типа: кроме практически стопроцентной надёжности подобных вкладов за счёт гарантии, предоставляемой самим государством и увеличения доходности на протяжении всего срока использования ОФЗ при сравнительно низкой цене покупки, существует возможность погасить выданный заем до срока истечения его действия. Ещё один плюс Облигаций федерального займа – их можно передавать по наследству.

Сроки погашения в Сбербанке – 3 года, при этом выплаты происходят каждые шесть месяцев. Организация выставляет комиссию за приобретение и обращение облигаций. При этом, за совершение операции на сумму до пятидесяти тысяч, клиент должен заплатить полтора процента от суммы, при пользовании средств суммой 50-300 тысяч комиссия составляет один процент, за сумму от 300 тысяч – всего пол процента.

Подробная информации о том, где именно находятся офисы Сбербанка, в которых физической лицо может купить ОФЗ, находится на ресурсе Сбербанка www.sberbank.ru/ru/person/contributions/ofz-n.

Заключение

ОФЗ– хороший способ для физических лиц получить дополнительный доход в 2018 году. Учитывая, что заёмщиком выступает само государство, эта сделка может считаться одной из самых надёжных. Облигации федерального займа призваны не только улучшить уровень экономики страны, но и повысить финансовую грамотность населения.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here