Домой Вклады Выбираем лучший вклад для физических лиц в Бинбанке

Выбираем лучший вклад для физических лиц в Бинбанке

Бинбанк вклады для физических лиц

В сентябре 2017 года газета «Коммерсант» опубликовала список ведущих банков по объему привлеченных денежных средств граждан – среди них фигурирует Бинбанк. В этой статье ответим на вопрос, почему люди выбирают именно этот банк для хранения денег, и какие условия предлагает Бинбанк по вкладам для физических лиц в 2018 году?

Обзор вкладов Бинбанка

На сегодня в Бинбанке действует несколько предложений по вкладам для физических лиц. Ознакомиться с каждым из них подробно можно на официальном сайте, в разделе Вклады. Кроме условий и требований, на этой же странице, воспользовавшись онлайн калькулятором, можно подобрать программу, подходящую конкретно для вас, исходя из располагаемой суммы денег и желаемого срока размещения. Общими параметрами для всех депозитов являются:

  • Разместить деньги можно как в рублях, так и в долларах и евро.
  • Максимальная сумма - до 30 миллионов рублей.
  • Пролонгация на тех же условиях или приближенным к ним, исходя из остатка денежных средств на счете.
  • Для пополняемых вкладов: внести деньги можно не позднее 30 дней до окончания действия договора.
  • Выдача средств в конце срока наличными или на счет в банке.
  • Досрочный возврат под 0,001 %.

Теперь ознакомимся с каждой программой Бинбанка по вкладам для физических лиц подробно.

«Максимальный процент»

Один из самых доходных продуктов из представленной линейки вкладов. Разместить можно минимум 10 тысяч рублей на срок от 3 до 24 месяцев под максимально возможные проценты – от 7,05 % до 8,00 % годовых. У вкладчика нет возможности пополнить счет и частично снять деньги, не потеряв накопления. Выплата производится по истечению срока договора.

«Ежемесячный доход»

Эта программа дает возможность получать проценты (5,9 % - 7,35 %) каждый месяц или, на усмотрение клиента, накапливать их до окончания срока вклада (капитализация). При желании, счет можно пополнить.

Сравнение условий по вкладам Максимальный процент и Ежемесячный доход
Сравнение условий по вкладам Максимальный процент и Ежемесячный доход

Ставку по вкладам физических лиц «Максимальный процент» и «Ежемесячный доход» можно увеличить на 0,3 %, оформив их через онлайн банк или на 0,15%, предъявив пенсионное удостоверение. Оба бонуса одновременно использовать нельзя.

«Вклад в будущее»

По этой программе могут размещать депозиты только те физические лица, которые уже приобрели в Бинбанке:

  • Полис инвестиционного страхования жизни.
  • Полис накопительного страхования жизни или застраховали жизнь/ здоровье/ имущество.

В первом случае полис должен быть оформлен на 5 лет и более, и единовременно внесена сумма не менее 150 тысяч руб. При соблюдении этих условий, клиенту разрешается открыть вклад на специальных условиях – под 9 % годовых на 181 день. Сумма должна быть не меньше 150 тысяч руб.

Во втором случае полис НСЖ покупается на 10 лет и на счет вносится 50 тысяч руб., а стоимость полиса страхования жизни должна быть не меньше 15 тысяч руб. Тогда проценты составят 9,5 % годовых на 181 день.

Выгодным предложением «Вклад в будущее» можно воспользоваться только в течение 3-х дней с момента оформления страховки.

Пример расчета дохода по программе Вклад в будущее
Пример расчета дохода по программе Вклад в будущее

«Мультивалютный»

В условиях постоянно меняющегося курса валют, предусмотреть в какой выгоднее хранить средства затруднительно. Поэтому Бинбанк разработал программу для хранения денег сразу в трех валютах: рублях, долларах и евро. При этом открывается одновременно 3 счета. На них должно находится не менее 30 тысяч рублей.

Накопление происходит не только за счет начисления процентов, но и за счет роста курса валют. Управлять счетами и конвертировать средства (без комиссий) можно через личный кабинет в интернете. Вклад пополняемый, открывается на срок от 181 дня. Капитализация процентов отсутствует.

Таблица Процентные ставки по вкладу Мультивалютный
Таблица Процентные ставки по вкладу Мультивалютный

«Великолепная семерка»

Продукт интересен возможностью снимать часть денег без потери процентов, которые начисляются и капитализируются ежедневно. При размещении денег на 367 дней проценты будут начисляться по ставке 6,8 %, на 181 день - 7,3 % годовых. Здесь также можно использовать бонус в виде надбавки в 0,3 % за открытие депозита онлайн.

Сезонный вклад

Сезонные предложения Бинбанка для физических лиц носят временный характер, имеют соответствующие названия: "Новогодний", "Летний", "Весенний" и т.д. О возможности положить деньги по этим программам нужно уточнять непосредственно в банке. Обычно предложения имеют выгодные условия и повышенные процентные ставки. Срок депозита, как правило, фиксированный и составляет 150 дней.

"Копилка"

Для тех, кто хочет накопить, но в то же время свободно распоряжаться деньгами - снимать и пополнять - Бинбанк предлагает открыть специальный накопительный счет "Копилку". Средства хранятся неограниченный срок под 6,5 % годовых. Доход выплачивается ежемесячно.

«До востребования»

Вклад до востребования имеет стандартные для всех банков условия – разместить можно любую сумму на неограниченный срок: 0,001 % годовых будет начисляться и присоединяться к сумме на счете каждый квартал.

Выбираем самый выгодный вклад

Для выбора наиболее выгодного вклада, сравним условия и процентные ставки по всем депозитам для физических лиц Бинбанка (см. таблицу).

Таблица Сравнение условий и процентных ставок по вкладам для физических лиц в Бинбанке в 2018 году
Таблица Сравнение условий и процентных ставок по вкладам для физических лиц в Бинбанке в 2018 году

Изучив все возможные варианты, делаем выводы:

  • Максимально возможная ставка - 9,5 %;
  • Минимальная ставка - 5,9 % (+0,3 %);
  • Срочность депозита - от 91 до 730 дней.

По мнению редакции, самый выгодный вклад Бинбанка для физических лиц на сегодня - "Максимальный процент" с наиболее привлекательной ставкой 8% (+0,3% при открытии онлайн). Для сравнения, максимальная ставка по вкладам в Сбербанке - 7 % на 5 месяцев, в ВТБ Банк Москвы предлагают 10 % годовых, но срочность составляет всего 30 дней.

Плюсы и минусы размещения депозитов в Бинбанке

Бинбанк предлагает не только выгодные процентные ставки, но и гибкие условия размещения денежных средств. Обозначим основные преимущества хранения денежных средств в Бинбанке:

  • Вклады разработаны для разных категорий граждан, в том числе предусмотрено увеличение ставки для пенсионеров. Они могут воспользоваться надбавкой к годовой ставке +0,15 % по программам "Максимальный процент" и «Ежемесячный доход». При оформлении не обязательно предъявлять пенсионное удостоверение: бонус для пенсионеров применяется для женщин с 55 лет, для мужчин - с 60 лет (или когда до достижения этого возраста осталось 3 месяца).
  • Выгодная надбавка на некоторые депозиты в рублях +0,3 % при оформлении через Бинбанк-онлайн предусмотрена для всех вкладчиков-физических лиц. Отметим, что при хранении денег в иностранной валюте бонус не предоставляется.
  • Возможность хранить и бесплатно конвертировать сбережения в иностранной валюте.
  • Выгодные условия для клиентов, застрахованных в Бинбанке.
  • Возможность сохранить и приумножить деньги, пользуясь накопительным счетом: снизив процентную ставку, банк предоставляет возможность в любое время снимать и пополнять счет, не теряя ежемесячный доход.
  • Наличие депозитов с ежедневным и ежемесячным начислением процентов, а также с возможностью частичного снятия и пополнения.
  • Все сбережения физических лиц застрахованы.

Следует отметить, что до недавнего времени Бинбанк занимал 3 место по России в рейтинге надежности по данным НРА. Но, в сентябре 2017 года распространился слух о возможном банкротстве финансового учреждения, и вкладчики поспешили вернуть свои накопления.

Работа банка была нарушена вследствие выкупа долгов Росбанка и МДМ банка. Центробанк вмешался в деятельность организации в качестве основного инвестора, назначив временную администрацию и управляющего. Введена процедура санации. По словам руководства, эти меры направлены на повышение финансовой надежности Бинбанка и должны положительно повлиять на сохранность сбережений клиентов.

Как на самом деле повлияет вмешательство государства на деятельность банка - покажет время. Пока хочется отметить снижение процентных ставок по основным вкладам на 0,2 процентных пункта в 2018 году по сравнению с 2017. Это обстоятельство можно отметить как главный минус выбора Бинбанка для хранения денег физических лиц.

Заключение

Несмотря на сложившуюся финансовую ситуацию, Бинбанк предлагает высокие проценты по вкладам для физических лиц в 2018 году. Каждая программа разработана так, чтобы удовлетворить индивидуальные потребности каждого вкладчика. Действует система бонусных надбавок. Предложениями могут воспользоваться не только работающее население страны, но и пенсионеры.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here