Полный обзор Tinkoff Black: плюсы и минусы карты

Многие блогеры рекламируют дебетовую карту Tinkoff Black, презентуя ее как самое выгодное средство хранения денежных средств из всех, какие только возможны на текущий момент времени. Карта Тинькофф Блэк с момента своего появления, а произошло это в далёком 2012 году, все еще продолжает являться одним из самых популярных банковских продуктов среди населения Российской Федерации, которым пользуются простые люди (не только блогеры и звезды, что рекламируют их).

При этом многие пользователи дебетовой карты Tinkoff Black все время спорят о том, чего в ней больше: минусов или все же плюсов.

Действительно ли знаменитая карта Tinkoff Black так выгодна, как о ней говорят? Прочитав данную статью до конца, вы сможете узнать ответ на этот вопрос.

Как получить карту Tinkoff Black?

Главный плюс - быстрое оформление заявки на получение дебетовой карты Tinkoff Black прямо на сайте банка. Будущий клиент Банка указывает при оформлении дату и время доставки, удобное для него, и карту привозят прямо домой к клиенту точно в оговоренное время. При изменениях времени курьер обязательно звонит заранее и сообщает клиенту об этом.

Где можно снимать наличные с дебетовой карты Tinkoff Black?

У держателей дебетовых карт Tinkoff Black   имеется такая уникальная возможность как снятие денежных средств без каких бы то ни было комиссий в размере, не превышающем пятьсот тысяч рублей, в банкоматах банка или в размере от трех тысяч рублей до ста тысяч рублей в абсолютно любых других банкоматах по всему миру.

Этот плюс совсем не кажется особенным, если клиент путешествует по различным городам и странам мира, в которых вполне можно обойтись без наличных денежных средств, и он может производить оплаты различного рода услуг, а также всевозможных  товаров при помощи дебетовой карты Tinkoff Black.

Плюсы дебетовой карты Тинькофф Блэк

Клиент может установить на свой стационарный компьютер, ноутбук, планшет или же какое-либо другое мобильное устройство очень удобное приложение от Банка, где можно управлять как непосредственно самой дебетовой картой Tinkoff Black, так и счетами.

Предусмотрена возможность пополнения счета без каких бы то ни было комиссий через банкоматы партнеров, а также с карт других банковских организаций.

Держатели дебетовых карты Tinkoff Black  могут осуществлять перевод денежных средств с них на карты других банковских организаций через систему быстрых платежей без каких бы то ни было комиссий.

Однако сумма переводов с дебетовой карты Tinkoff Black  на карты других банковских организаций не может превышать 50 тысяч рублей в месяц.

Нельзя не отметить и такое преимущество дебетовой карты Tinkoff Black   как отсутствие какой бы то ни было комиссии при переводе денежных средств через партнеров банка («Связной», «Евросеть») на суммы, не превышающие 150 тысяч рублей за расчетный период. После того как данная денежная сумма будет превышена, размер комиссии будет составлять два процента.

Кешбэк на эту банковскую карту начисляется в рублях, а вовсе не в баллах, как в подавляющем большинстве других банков, и появляется на счету в конце каждого расчётного периода (до снятия за услугу обслуживания дается возможность оплатить её за счёт кешбэка).

Служба поддержки отвечает клиентам очень быстро и дает исчерпывающие ответы абсолютно на все вопросы, которые их интересуют.

Срок действия карты составляет пять лет, вместо классических трех лет, как у подавляющего большинства других банков. Перевыпуск новой карты всегда является абсолютно бесплатным для клиента Тинькофф банка.

Денежные средства владельцам по реквизитам счета владельцам дебетовых карт Тинькофф Блэк можно переводить без каких бы то ни было комиссий, что является особенно выгодным при оплате различного рода жилищно-коммунальных услуг.

Некоторые банки начисляют комиссию за такие операции и по этой причине их клиенты вынуждены переходить на сайт провайдера, чтобы оплатить интернет-услуги и тому подобное без комиссии, чего не происходит с клиентами Тинькофф Банка.

В мобильном приложении от Тинькофф банка клиент может самостоятельно настроить лимиты на снятия, а также на переводы денежных средств. Это дополнительная мера безопасности.

Также у владельцев дебетовых карт Tinkoff Black теперь появилась уникальная возможность сканирования QR-кода на платежных квитанциях (чеках).

В мобильном приложении Тинькофф Банка имеется возможность настроить шаблоны по переводам денежных средств на свои счета или же на счета людей, куда чаще всего производятся переводы.

Для владельцев дебетовых карт Tinkoff Black предусмотрен повышенный кешбэк в размере пяти процентов, подразумевающий выбор конкретных услуг, на которые будет действовать такая система начислений.

Клиент вправе менять раз в три месяца набор услуг для того, чтобы иметь возможность получать повышенный кешбэк

Также, говоря о преимуществах дебетовой карты Тинькофф Блэк, нельзя не отметить регулярные предложения от партнеров, в частности, такое как кэшбкек, размер которого может составлять от десяти процентов до тридцати процентов.

Степень вероятности получения повышенного кешбэка от партнеров является особенно высокой в том случае, когда пользователь держит "руку на пульсе" и постоянно проверяет предложения от партнеров Тинькофф Банка по различного рода акциям.

Размер такого кешбэка равен тридцати процентам. В качестве альтернативного варианта предусмотрен возврат суммы покупки.

Владельцы дебетовых карт Tinkoff Black имеют возможность активации услуги получения кешбэка в период до пяти дней с момента оплаты подходящей услуги, товара (заходите, ставите "галочки" напротив понравившейся акции и все). Далее появляется отметка «корона».

Возможно начисление кешбэка в размере одного процента почти на все операции. Если пользователь будет оплачивать в месяц до десяти тысяч рублей картой, то обслуживание дебетовой карты Тинькофф Блэк будет практически бесплатным за счёт начисления минимального кешбэка.

 Большим плюсом  пользования дебетовой картой Tinkoff Black является очень чёткая система оповещения пользователей о начислении кешбека, а также наглядность движения абсолютно всех денежных средств по счетам.

По умолчанию начисляется процент на остаток в размере шести процентов годовых (на суммы, которые не превышают 300 тысяч рублей).

В редких случаях новым клиентам везёт оформить карту в период повышения годовой ставки с шести процентов до десяти процентов, а также  есть возможность уйти "в минус", но только в том случае, если клиент отправил на эту услугу запрос.

Еще одним очень важным преимуществом дебетовой карты Тинькофф Блэк является мультивалютность, то есть возможность использования на счёте одновременно нескольких валют.

В 2018 году данной банковской организацией для всех держателей дебетовых карт Tinkoff Black была введена возможность открывать счета в 30 (!) разных валютах.

Ранее держатели дебетовых карт Тинькофф Блэк  могли открывать счета только в 4-х валютах. Можно переключать карту на нужную валюту в мобильном банке или приложении.

Удобство для путешественников: бесплатные звонки на горячую линию из-за границы. Кроме того, фирменных банкоматов появляется все больше с каждым годом в каждом городе.

Как не платить за обслуживание карты Тинькофф Блэк?

Обслуживание дебетовой карты Tinkoff Black будет являться абсолютно бесплатным, если:

• на счетах постоянно хранится денежная сумма, которая превышает 50 тысяч рублей;
• есть кредит в банке Tinkoff;
• неснижаемый остаток от 30 тысяч рублей в каждый расчетный период (месяц исчисляется с момента открытия счета);
• полученное приглашение от друга, которого следует указать в заявке на карту (дает 3 месяца бесплатного обслуживания).

Обслуживание дебетовой карты Tinkoff Black

Если не выполнены условия, которые перечислены выше, то размер ежемесячного платежа за обслуживание дебетовой карты Tinkoff Black составит всего лишь 99 рублей (около 1200 рублей в год).

Тинькофф Блэк: подводные камни

Многие держатели карт отмечают слишком навязчивый рекламный сервис. К примеру, курьер при доставке карты на дом обязательно предложит вам дополнительные продукты банка, такие как кредитная карта или оформление инвестиционного пакета.

Совсем недавно появилась мобильная сеть от банка, которую тоже предлагают всем клиентам. Если вам не нравится такой подход в общении от представителей банков, то предстоит задуматься стоит ли становиться клиентом Тинькофф.

Прежде чем совершать новую операцию, клиент должен изучить все тарифы. Ведь нужно знать наверняка, когда новая операция переходит из бесплатной в платную.

Оплата дополнительной услуги смс-оповещений по операциям составляет 59 рублей в месяц. Оплата взимается, если оповещение срабатывало хотя бы один раз в течение месяца.

 При снятии более 3000 р в банкоматах других банков взимается комиссия. Лимит для снятия наличных через банкоматы других банков 100.000 рублей.

При снятии наличных через банкомат Тинькофф Банка свыше 500.000 рублей взимается комиссия в размере 2% (минимум 90 рублей). Снимать наличные можно не во всех банкоматах, чаще всего такие «исключения» уведомляют клиента, заранее выдавая сообщение на экране банкомата.

Пользователи отмечают, что часто не могу найти «своих» поставщиков услуг для оплаты счетов через приложение.

Перевод на карту другого банка без использования системы быстрых платежей подразумевает комиссию 1,5% (минимум 30 рублей), если сумма превышает 20.000 рублей.

В противовес рекламе выгода от использования кэшбек-программы на практике оказывается лишь мифом. Стандартно его размер составляет всего 1%, но начисляется он не на все операции.

Например, не начисляется на оплату мобильной связи, зачисления на электронные кошельки, платежи через интернет-банк, платежи через мобильный банк, оплата услуг ЖКХ.

Невозможно получить уникальный кешбэк (до 30%) от партнеров Банка. Такая услуга предусмотрена, но ею воспользоваться почти невозможно.

И чтобы получить такую выгоду пользователь должен быть упорным и дисциплинированным, чтобы постоянно искать и вовремя реагировать на появления специальных предложений.

Слишком высокие цена на товары для повышенного кешбэка. Максимальная сумма кешбэка ограничена: 3000 рублей в месяц для 1-5% и 6000 рублей для уникальных предложений.

Особенность начисления кешбэка - округление в пользу снижения при покупке менее 100 рублей. То есть покупка в 99 рублей не учитывается при начислении кешбэка.

Ежедневное начисление процентов в размере 3,5% на остаток возможно только при постоянном пользовании картой (покупки от 3000 рублей), а на остаток свыше 300.000 рублей ставка снижается.

Банк проводит двойную конвертацию: сначала переводят деньги в доллары или евро и только потом в рубли, но при этом курс валюты не выгодный и эта операция банком совершается через день или два с момента покупки. К сожалению, это приводит к некоторым финансовым потерям для клиента.

 У каждого валютного счета своя система начисления кешбэка и начисляется он только на счета, с которых совершались покупки.

Конкуренты дебетовой карты Тинькофф Блэк

Есть несколько банков, которые представляют похожие условия по своим картам. Например, карта "Польза" от ХКФ Банка. Плюс остаток, на который начисляется процент 10.000 рублей против 50.000 на Тинькофф.

Остальные выгоды, получаемые от различных Банков, можно определить только фактическим использованием их карт.

Рекомендуем статью: можно ли прожить в России без кредитов?

Отзывы в интернете утверждают, что эти выгоды не сильно отличаются от тех, что представляет Tinkoff Black. Каждое конкретное мнение зависит от предпочтений пользователя и того, что для него ценнее.

Зачем мне нужна карта Tinkoff Black?

Чтобы определить, подходит ли дебетовая карта Tinkoff Black именно вам, подумайте, устраивают ли вас следующие условия:

1. Остаток на карте клиента постоянно не меньше 30 000 рублей.
2. Клиент получает на эту карту зарплату, то есть движения средств будет постоянным и в больших объёмах.
3. Владелец дебетовой карты Tinkoff Black часто совершает покупки с карты.
4. Клиент редко снимает наличные с карты Tinkoff Black.
5. Клиент активно будет проверять спецпредложения и использовать акции.
6. Пользователь совершает покупки в интернет-магазинах.
7. Клиент часто путешествует заграницу.

Тинькофф Блэк - лучшая дебетовая карта?

Отзывы о Tinkoff Black

А у вас есть карта Тинькофф Блэк? Поделитесь своими впечатлениями в комментариях! А если карты нет - заказать с бесплатной доставкой на дом или в офис можно здесь: tinkoff.ru/black