Как взять кредит и не получить кучу проблем? Советы и рекомендации

Здравый смысл подсказывает любому человеку, что нужно жить по средствам. Если не позволяют доходы, то нужно отказаться от желаемой вещи. Но вот тут и возникает проблема. Желания усмирить не получается, и приходится искать место кредитования. Но кредитом нужно уметь пользоваться, чтобы не оказаться в должниках и не испортить себе кредитную историю.

Какие же виды кредитов стоит рассмотреть?

Товарный кредит

Очень популярен при покупке дорогой техники. Выдаётся товар в месте покупки с отсрочкой платежа за него. Оплата должна быть произведена частями в оговоренный срок. Часто по такому виду кредита покупатель сильно переплачивает, несмотря на малые ежемесячные платежи. Поэтому перед оформлением нужно вычислить итоговую сумму оплаты за покупку и сравнить её с первоначальной ценой. Главным при расчёте товарного кредита является способность заёмщика оплаты в срок, в зависимости от его доходов, первоначального взноса, кредитной истории. При большой переплате лучше избежать данного кредита.

Потребительский кредит

Необходим на нужды строительства, ремонта или покупки дорогостоящих вещей для дома. Для получения такого кредита придётся собрать некоторые документы о доходах. Учитывается также возраст гражданина, стабильность компании, где он работает, величина заработной платы, наличие в собственности движимого и недвижимого имущества и много других факторов. Каждый банк имеет свои требования. Процент по такому кредиту намного ниже, чем по товарному кредитованию.

Кредит на покупку автомобиля

Автокредит переживает настоящий бум, особенно среди молодых людей. Этот заем выдаётся очень легко, потому что автомобиль находится в залоге у банка до полной выплаты по нему, имеет общий высокий процент, который сразу не виден. Данный кредит требует оформления нескольких видов страхования, что сильно влияет на итоговую стоимость договора. При невозможности оплаты или просрочки по платежам существует риск остаться без автомобиля, который банк продаст за долги.

Интересная статья: что такое ВВП и как он рассчитывается?

Ипотечное кредитование

Ипотека славится наиболее низким процентом по выплатам. Это происходит по причине нахождения квартиры в залоге у банка. Здесь также существует высокий риск потерять квартиру, если доходы упадут, человек заболеет, потеряет работу, не сможет вовремя оплачивать ипотеку, вовсе перестанет платить. Ипотечные проценты считаются самыми низкими из всех видов кредитов, но и срок выплаты взятой в долг суммы растягивается на несколько лет.

Кредитные карты

Кредитки стали очень популярны и буквально навязываются всеми банками. Всё очень просто! Пользоваться ими очень удобно, есть много предложений, где принимают оплату картами с начислением кэшбэка. Но процент по ним высок, поэтому банки распространяют кредитные карты любыми способами. Человек, имея карту, расплачиваясь ей, не замечает, что сильно переплачивает, несмотря на различные льготные беспроцентные периоды. Нужно внимательно прочитать договор и выяснить все нюансы, чтобы потом не удивляться суммам долга по карте.

Что делать, чтобы кредит приносил радость?

Займ является очень удобным средством получения желаемой вещи, но только при строгом соблюдении договора кредитования, стабильности доходов семьи. Иногда приходится полностью пересмотреть привычный образ жизни, доходы и расходы, произвести финансовое планирование не на один месяц. Нужно осознавать большую ответственность перед банком, деньги которого помогли решить насущную проблему, но они даны в долг под проценты.

Чтобы не остаться с носом, взяв кредит, важно:

• Трезво оценить себя, образ жизни, степень бережливости, умение контролировать запросы, свою платёжеспособность.
• Оценить реальные условия жизни, здоровья, проблемы в семье, стабильность работы.
• Попробовать другие варианты получения дохода для покупки нужного товара без использования кредита.
• Использовать для расчёта простую формулу: 30% дохода за месяц является максимально допустимой суммой к выплате. Если выясняется, что процент по выплатам больше, то вероятность попадания в должники и потери имущества очень высока.
• Изучить предложения всех возможных банков, которые вам удобны, известны, привлекательны. Серьёзно сравнить их предложения, посмотреть отзывы клиентов, оценить разницу цены предлагаемых услуг кредитования.
• Сотрудничать только с лицензированными банками, не пользоваться услугами частных фирм с сомнительной репутацией.
• Если кредит получен, то строго соблюдать все сроки по платежам, чтобы избежать штрафов, пени за просрочку.

Если имеются деньги на досрочное закрытие кредита, то после перечисления суммы, нужно выяснить, перевёл ли банк эти суммы в счёт оплаты или положил на депозит. Условия досрочного погашения прописаны в договоре, нужно внимательно с ними ознакомиться, чтобы не оказаться должником банка.

Полезная статья: как вернуть деньги, данные в долг?

После закрытия кредита, полной оплаты, рекомендуется получить справку от банка о погашении всех выплат. Свою кредитную историю можно получить бесплатно в кредитном бюро не один раз по запросу.

Как правильно и выгодно взять кредит?

После взятия любого кредита нужно научиться жить по новым правилам, убавить свои привычные расходы, пересмотреть необходимость всех запланированных покупок, включая мелочи. Строчка затрат на каждый месяц должна начинаться с сумм долгов банку. Возможно, придётся отказаться от поездок на море, походов в ресторан, приёма гостей и тусовок.

Только соблюдение всех этих правил поможет быстро рассчитаться с долгами и получить радость от общения с банком и покупки товаров мечты.