Кредит – отличный выход, когда срочно нужны деньги или накопление нужной суммы почему-то не является возможным. Однако вот кредитная история – сведения о ранее взятых займах – зачастую известна не только предыдущим занимателям, но и другим финансовым организациям, и, если она оставляет желать лучшего, то новый кредит получить будет проблематично. Этого можно избежать, стоит только узнать, как улучшить кредитную историю, если она испорчена.
Из чего состоит кредитная история
Кредитная история (сокращенно КИ) – комплекс сведений о должнике, включающий в себя любые данные, необходимые для составления характеристики делового поведения относительно физического или юридического лица, пользующегося кредитными услугами финансовых организаций.
Их суть сводится к тому, насколько добросовестно заемщик выполнял свои обязательства относительно договора (своевременность внесения платежей, погашение суммы и прочее).
Если обязательства были выполнены не в полной мере или проигнорированы, то кредитная история такого заемщика будет отрицательной, то есть плохой, и ему нужно будет задуматься, как улучшить кредитную историю.
Она включает в себя три основных пункта:
- Титульный состоит из паспортных данных заемщика, его идентификационного налогового номера, информация об обязательном пенсионном страховании;
- Основной посвящен более практичной информации: место постоянной регистрации лица, сумма и срок возврата займа, любые документы из госструктур и от финансовых организаций, описывающие уровень платежеспособности; именно эта часть КИ может быть испорчена, и тогда придется постараться, чтобы исправить кредитную историю;
- Дополнительный включает в себя данные о финансовых организациях, предоставляющих ранее займы, и даты.
КИ созданы, чтобы защитить кредитные организации от недобросовестных заемщиков: передавая ежедневно данные о должниках в общую базу, финансовые организации делятся возможностью работать с минимальным риском.
Редко, но все же случается, что кредитная история добросовестного плательщика по ошибке бывает испорчена, но исправить кредитную историю вполне реально.
Способы узнать свою кредитную историю
- Банк России имеет масштабный архив сведений о должниках по всей стране – Центральный каталог кредитных историй. Именно сюда ежедневно стекаются сведения о своевременности погашения займов или просрочках по платежам и прочие данные заемщиков, и сюда же поступают запросы, чтобы получить интересующую информацию.
- Также существует множество коммерческих бюро кредитных историй, хранящих аналогичные сведения, но нельзя быть уверенным, что конкретное БКИ обладает интересующими вас данными – прежде, чем обращаться в такую контору, стоит уточнить в банке.
- Ознакомиться со своей репутацией и, если она испорчена, исправить кредитную историю, возможно также во всемирной сети. Надо лишь уточнить в банке или другой финансовой организации код субъекта.
Где дают кредиты с испорченной кредитной историей
Если могло показаться, что испорченная репутация навсегда закрывает перед человеком двери финансовых организаций, то это не так.
Просто, пока она не исправлена, займы такому лицу будут предоставлять не все, а те, кто решится, внесут в сделку компенсацию собственного риска работы с недобросовестным должником, и кредит окажется невыгодным для заемщика.
Тем не менее, иногда бывает острая необходимость в средствах, поэтому и такие займы часто бывают востребованы.
Чтобы не думать, как исправить кредитную историю, если она испорчена, или когда некогда этим заниматься, оптимальный вариант – обратиться в микрофинансовую компанию (сокращенно МФО).
Офисы таких компаний находятся в городах практически на каждом углу, предоставляют относительно небольшие займы (как правило, от пары тысяч до нескольких десятков тысяч рублей), но главное, делают это быстро и по предъявлению всего лишь паспорта.
Ссуда поможет справиться с финансовыми трудностями, а своевременно вносимые платежи помогут улучшить кредитную историю.
Важно только понимать, что подобные компании предоставляют кредиты под большой процент, поэтому брать их лучше всего на минимальный срок.
Как улучшить кредитную историю в Сбербанке
В данной ситуации как нельзя лучше подходит поговорка, что подобное лечат подобным. Самый надежный и практически единственно верный способ: раз и навсегда исправить собственную репутацию – доказать, что ваше отношение к финансовым займам изменилось в лучшую сторону, и вы готовы добросовестно выполнять свои обязательства по договору.
Человеку с испорченной КИ нужно не менее 2-3 лет регулярно брать займы в микрофинансовых организациях или банках, готовых предоставить ссуду недобросовестному плательщику, после чего всегда в срок и в полной мере эти займы погашать.
Это позволит исправить кредитную историю, чтобы иметь возможность оформить на выгодных условиях даже крупный кредит вроде ипотеки или на покупку автомобиля.
Этот же метод подойдет, чтобы улучшить кредитную историю в Сбербанке – крупнейшей российской финансовой организации.
Еще одна народная мудрость способна помочь тем, кто обладает испорченной кредитной историей, хочет избавиться от клейма недобросовестного плательщика, но не имеет возможности своевременно погашать кредит.
Если вы оказались в глубокой яме, первое, что нужно сделать – перестать копать. Не вгоняйте себя в еще большие долги, а свою финансовую репутацию – в больший минус.
Практически с каждым может случиться ситуация, когда выплаты по кредиту, ранее бывшие доступными, стали неподъемными в силу изменившихся обстоятельств.
Облегчить обязанности и исправить кредитную историю можно, обратившись в банк (Сбербанк или другой, где была взята ссуда) и попросив реструктуризации долга, по представлению документов, объясняющих необходимость такого шага.
Еще один вариант, как исправить кредитную историю, если она испорчена: связаться с сотрудником банка, в котором планируется взять новый кредит, и попросить выяснить состояние КИ.
Если выяснится, что прошлые займы не сильно ударили по репутации, есть вероятность, что банк выдаст новую ссуду, попутно улучшая кредитную историю заемщика. В любом случае, отрицательная история – не приговор, и путем определенных усилий она может быть реабилитирована.
