Все финансовые организации предлагают потенциальным клиентам широкую линейку кредитных продуктов. Грамотное использование ресурса и выполнение требований банка позволит извлечь выгоду из этого партнерства.
Однако многие сталкиваются с проблемой – как выгоднее гасить кредит досрочно? Прежде чем разбирать данный вопрос, следует ознакомиться с рядом нюансов, которые необходимо знать при сотрудничестве с банковскими структурами.
Досрочное погашение кредита: необходимая информация
Совершить выплату оставшейся суммы с процентами – прекрасный способ избавиться от долга как можно быстрее. Но все ли так просто, как кажется?
Ниже приведены советы по проведению процедуры погашения раньше срока, которые помогут подробнее разобраться в вопросе:
- В момент кредитного оформления, требуется тщательно изучить не только график по выплатам, но и возможность досрочного погашения. Некоторые клиенты путают данную процедуру с полным закрытием долга. Дело в том, что внесение больших сумм и опережение графика – это и есть досрочное погашение кредита. В любом случае, необходимо уточнять данный момент. В противном случае, если банком не разрешено проводить подобные операции, клиента могут ждать серьезные проблемы в виде штрафных санкций.
- Несмотря на то, что досрочное погашение кредита может казаться обоюдовыгодной процедурой, это не так. Банк несет потери от неполученных процентов, кроме того, кредитная ставка может понижаться, что заставляет организацию предлагать те же кредиты, но уже с меньшим процентом. Таким образом, учреждение теряет доход. Особенно подобная ситуация значительно сказывается при досрочном закрытии ипотечного кредита. Ряд банковских организаций попросту не вносит в договор данную возможность.
- Решившись на досрочное погашение, необходимо провести консультацию сотрудником банка. Некоторые финансовые организации требует соблюдения особого регламента: подачи заявления заемщиком, сбора банковского собрания, будет рассмотрен этот вопрос и в случае положительного решения, клиенту будет разрешено выполнить досрочное погашение.
- Стоит учитывать состояние кредита на данный момент. Например, заемщик уже выплатил проценты, и осталось лишь тело кредита. При совершении процедуры по преждевременному погашению, экономии средств не происходит. Все, что получает клиент банка – моральное удовлетворение от отсутствия задолженностей.
Не стоит забывать о возможности совершить перерасчет кредита другом банке, что является хорошим решением в трудной финансовой ситуации.
После проведения операции, можно будет выполнить досрочное погашение, но уже в другом банке и на других условиях. Однако прежде чем подписывать договор, стоит внимательно его изучить.
Как выгоднее гасить кредит в Сбербанке - на уменьшение срока или платежа?
Сложность вопроса заключает в том, что решается он индивидуально. Нет определенных советов по этому поводу, все зависит от факторов:
- Тип платежа (дифференцированный/аннуитетный), схема погашения;
- Финансовое состояние клиента на данный момент и возможность выплатить остаток задолженности за один раз;
- Общие месячные доходы, высокая/низкая обременительность кредитом;
- Сумма ежемесячного платежа;
- Остаток сумму по кредиту в Сбербанке;
- Было ли выполнено погашение процентов;
- Условия досрочного погашения.
Каждый из этих факторов влияет на выбор метода, как лучше закрыть кредит. Кроме того, даже при наличии штрафных санкций, можно оказаться в более выгодном положении при выплате остатка суммы раньше срока.
Необходимо подсчитать переплаты с учетом штрафа и суммой процентов, которые не будут выплачены при выполнении досрочного погашения. Дальше просто требуется посмотреть, как из вариантов предпочтительнее.
Стоит заметить, что выгоднее гасить кредит в Сбербанке путем досрочного погашения (если данная возможность прописана в договоре). Однако имеется несколько кредитных линий, которые разработаны с другой перспективой и методы наиболее эффективного погашения могут разниться. Об этом обязательно нужно помнить, прежде чем выбирать тот или иной продукт.
Плюсы и минусы досрочного погашения кредита
Говоря о плюсах и минусах данной процедуры, в первую очередь необходимо запомнить: банки не любят, когда клиент выполняет закрытие кредита раньше срока.
Как уже было сказано – в большинстве случаев это приводит к финансовым потерям. Поэтому первым явным минусом является тот факт, что данная информация фиксируется в Бюро кредитных историй.
Вторым важным минусом может стать переплата за счет штрафных санкций. Лучше изначально провести подсчеты, чтобы не усугубить еще больше свое финансовое состояние. К преимуществам можно отнести следующее:
- Снижается общий уровень переплаты;
- Нет необходимости выплачивать проценты за следующий период;
- Частичный возврат страховых средств (если она была оформлена) в случае досрочного погашения кредита.
Для начала процедуры по преждевременному закрытию долга, стоит обратиться в банк как минимум за неделю до очередного платежа и проконсультироваться с кредитным экспертом, чтобы остаться в плюсе.
Ключевым направление диалога должны стать вопросы, касающиеся нового графика, суммы взноса и другие финансовые моменты.
Таким образом, сложно ответить на вопрос как выгоднее гасить кредит досрочно. Слишком много индивидуальных факторов, которые влияют на общую ситуацию. А что думаете вы? Пишите в комментариях!
