Развитие малого бизнеса в России – одно из ключевых направлений. Получить кредит для ИП без залога и поручителей можно в крупных кредитно-финансовых организациях. Программы различаются, клиент имеет возможность подобрать подходящий для себя продукт.
Кредит для ИП без залога в Сбербанке
Сбербанк является выбором номер один для многих потенциальных клиентов. Крупнейшая кредитно-финансовая организация РФ предлагает представителям малого бизнеса множество программ кредитования на получение наличных на любые цели, на пополнение оборотных средств, а также приобретение оборудования, транспорта или недвижимости.
Однако, кредит для ИП без залога в Сбербанке может быть реализован по трем направлениям:
- Доверие - наличными на любые цели;
- Экспресс-овердрафт, открытие кредитного лимита на расчетном счету для совершения срочных платежей;
- Программа "Кредит без обеспечения" для частных на любые цели, доступная предпринимателям.
Каждый вариант удобен и имеет определенные преимущества. Условия кредитования в Сбербанке несколько иные по сравнению с аналогичными программами, где необходимо предоставлять залоговое имущество.
Кредит Доверие
Получить заем просто – необходимо посетить отделение Сбербанка, заполнить анкету, представить документы и дождаться решения.
Как правило, ответ приходит через 3 дня. Условия кредитования по предлагаемой программе для ИП в Сбербанке:
- Срок от 3 месяцев до двух лет при отсутствии кредитной истории и до 36 при наличии положительной КИ;
- Кредит без залога в Сбербанке имеет ставку от 17%, а при предоставлении справки, что кредитные средства идут на рефинансирование кредитов в других банках будет применена ставка 16,5%.
- Целевое направление отсутствует;
- Минимальная доступная сумма составляет 100 тысяч рублей;
- Максимальная сумма определяется Сбербанком, однако не может превышать 3 миллиона;
- Несмотря на то, что кредит выдается без залога, наличие поручителя по данной программе обязательное. В его роли может выступить член семьи или третье лицо, или юридическое лицо;
- Не имеет комиссионных сборов за досрочное погашение и выдачу средств;
- Получить кредит в Сбербанке для ИП по предлагаемой программе могут бизнесмены ведущие деятельность от 12 месяцев и в возрасте от 23 до 65 лет на момент погашения займа.
Все предельно просто и понятно. Условия прозрачные, штрафные санкции накладываются в случае просрочки по выплатам и составляют 0,1%.
Экспресс-овердрафт
В данном случае заемщику нет нужды в залоге и поручительстве, однако необходимо иметь кредитную историю на уровне Положительная или Отсутствует. Заем для ИП по этой программе предлагает следующие условия:
- Сумма до 2,5 миллионов;
- 15,5% в год – единая ставка;
- Срок составляет не более 360 дней.
Получить кредит для ИП без залога и поручителей в Сбербанке можно, обратившись в банк и заполнив соответствующее заявление. Предварительно узнать ответ учреждения возможно при помощи удаленного сервиса.
Требования к клиенту:
- Возраст ИП от 23 до 65 лет;
- Количество сотрудников компании не должно превышать 100 человек;
- Выручка за год не более 60 миллионов;
- Срок деятельность организации от одного года.
Срок лимита составляет 30 дней, овердрафт имеет целевое направление. ИП, желающие взять кредит в Сбербанке должны обратить внимание на эти два варианта.
Без поручителей и залога
Индивидуальным предпринимателям доступно оформить кредит как частному лицу. Программа "Кредит без обеспечения" не потребует от заемщика внесения залога или привлечения поручительства. Условия получения для ИП будут следующими:
- Сумма до 3 млн. рублей, на срок до 60 месяцев;
- Предпринимателю потребуется предоставить свидетельство ОГРНИП или нотариально заверенную копию;
- В качестве подтверждения дохода банку предъявляется налоговая декларация за последний отчетный период;
- В предоставленных документах печать может не проставляется, так как допускается отсутствие таковой у ИП.
Кредитные предложения для ИП в ВТБ
Получить средства на развитие малого бизнеса на выгодных условиях можно далеко не во всех кредитных организациях. Несмотря на изобилие предложений, в большинстве случаев требуется наличие поручительства или залога.
С первым пунктом справиться просто – в роли поручителя может выступать член семьи или соучредитель в случае обращения юридического лица.
ВТБ позволяет оформить два кредита без залога и поручителей:
- Овердрафт;
- Экспресс-кредит коммерсант.
Второй вариант чаще интересует ИП, так как он оформляется в ВТБ не только без залога и поручителей, но имеет хорошие условия. Овердрафт также удобен и имеет ряд преимуществ.
Оборотное кредитование
Учреждение дает возможность получить средства быстро и использовать их для указанных целей. Кроме того, достаточно оформить заявку только один раз и возобновлять кредитную линию в течение всего года. Условия овердрафта без залога в ВТБ:
- Выдача от 850 тысяч;
- Максимальный лимит устанавливается в зависимости от расчетных счетов;
- Кредитование на срок до 24 месяцев;
- Проценты от 13,5%;
- Возможно не обеспечивать до 25% от суммы кредита, а в качестве обеспечения вместо залога предоставить поручительство фонда поддержки малого бизнесаю
Подходит для клиентов ВТБ и позволяет закрыть разрывы кассовых расчетов, однако в ряде случаев используется для других целей. Необходимо ознакомиться с этим вариантом одним из первых.
Экспресс-кредит Коммерсант
Быстрое решение и отсутствие формальностей – ключевые характеристики подобного предложения. Может быть реализован как без залога и поручительства, так и с этими пунктами. Следует рассматривать данный продукт в ВТБ в первую очередь.
Условия можно назвать лояльными:
- Заем выдается до 60 месяцев;
- Сумма от 500 тысяч до 5 миллионов;
- Процентная ставка без залога 17,5% для клиентов, которые ранее кредитовались в ВТБ 24 и 19% для новых заемщиков.
Беззалоговое кредитование в Альфа-Банке
Рассматриваемый банк имеет несколько направлений для ИП в том числе комплексное обслуживание с открытием расчетного счета и кредитованием без залога и поручителей.
Ключевое предложение от Альфа-Банка – кредит Партнер для предпринимателей. Заявку на предварительное рассмотрение можно оформить на сайте, но пакет документов все равно придется предоставить в банк.
Также имеется овердрафтовое предложение для постоянных клиентов, однако, именно Партнер наиболее распространенный вариант:
- Сумма до 6 миллионов, минимальный порог 500 тысяч;
- Выдается на сроки от 13 до 36 месяцев;
- Процентная ставка от 16,5%.
Кредит для ИП без залога и поручителей в Альфа-Банке – продукт, который можно открыть только в случае, если есть открытый расчетный счет банке.
Кредит без обеспечения в Промсвязьбанке
Среди многих предложений имеющихся в банке, под требуемые характеристики подходит только Кредит Онлайн.
Предложение оформляется в автоматическом варианте и рассылается подходящим клиентам, так что в первую очередь следует сотрудничать с Промсвязьбанком.
Условия кредитования простые:
- Сумма от 50 тысяч до 2 миллионов в рублях;
- Срок от 3 до 12 месяцев;
- Целевой направленности нет;
- Единовременная оплата комиссии до выдачи денег равна 1,5% от суммы кредита;
- Частичное досрочное погашение не предусмотрено.
Промсвязьбанк имеет несколько других интересных предложений для предпринимателей, но они требуют наличие залога или поручительства. Тем не менее, рекомендуется ознакомиться с ними на сайте Промсвязьбанка.
Кредитные программы в Россельхозбанке
Финансовая организация дает возможность получить дополнительные средства всем владельцам малого бизнеса. Следует обратить внимание на следующие предложения:
- Микро Овердрафт - на покрытие кассовых разрывов на на сумму от 300 тыс. рублей на срок до 12 месяцев. Процентная ставка зависит от периода кредитования;
- Быстрое решение - беззалоговый кредит на сумму до 1 млн. рублей и без выезда на адрес ИП до 500 тысяч, сроком до одного года;
- Микро - на любые бизнес цели без залога на сумму до 2 млн. рублей, на срок до 36 месяцев. Ставка зависит от сроков кредитования и формы обеспечения.
Перечисленные выше варианты от Россельхозбанка не требуют залога и поручительства, тем не менее, рекомендуется изучить и другие программы.
Заключение
Кредит для ИП без залога и поручителей представляется многими банками. Разнообразные предложения подходят для разных целей, однако следует обращаться именно в тот банк, с которым клиент сотрудничает уже длительное время, особенно если организация ведет расчетный счет предпринимателя.
В любом случае, поддержка малого бизнеса осуществляется практически в каждой финансовой организации.
