Реструктуризация – это изменение действующих условий кредита с целью облегчения ежемесячной оплаты для заемщика. Программа реструктуризации долга по кредиту выгодна и банку, и клиенту.
Обычно банки изменяют изначальные требования кредитного договора тем заемщикам, которые не могут вовремя вносить платежи в полном объёме.
Возможность реструктуризации, в данном случае, сокращает размер платежа, удлиняет срок займа или даёт отсрочку основного долга клиенту, а банк уменьшает риски по невозврату кредита.
Что такое реструктуризация долга по кредиту
Сейчас часто мелькает реклама по телевидению о реструктуризации кредита, но многие люди не понимают, о чем идёт речь, и для чего она нужна.
Что это такое: реструктуризация долга по кредиту? Реструктуризацией называется изменение условий кредитного договора заемщика, направленные на облегчение материальной нагрузки.
Обратиться в банк с заявлением имеет право каждый клиент, который способен документально подтвердить свое положение.
Для обращения в банк необходимо заполнить анкету, верно заполненный образец можно спросить у кредитного специалиста.
Одним из распространенных способов изменения долга по кредиту является увеличение срока займа и сокращение ежемесячного платежа.
Когда следует обратиться в банк за реструктуризацией
Программа реструктуризации является отличной помощью заемщикам в случае финансового кризиса. Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке, ВТБ или другом банке - что это такое?
Программа даёт возможность каждому клиенту, у которого возникли трудности, исправить свое тяжёлое состояние. Стоит посетить банк при возникновении одной из следующих проблем:
- Временная потеря трудоспособности;
- Изменение ежемесячного дохода;
- Длительная болезнь, требующая больших растрат;
- Декретный отпуск;
- Потеря работы.
Естественно, причин, по которым заемщик не может исполнять свои обязательства по кредиту, много, и у каждого причина своя.
В идеале клиенту нужно сразу же обратиться в банк с заявлением за реструктуризацией долга по кредиту, чтобы избежать штрафов и лишних процентов. Сотрудники пойдут навстречу и предложат возможные пути решения.
Как оформить реструктуризацию долга в Сбербанке
Программе реструктуризации в Сбербанке подлежат все виды кредитования. Итак, первым и одним из важных документов, необходимых для подачи заявления, является подтверждение финансовой проблемы.
Это может быть: справка о ежемесячном доходе, скан-копия трудового договора с изменением заработной платы, сведения из службы занятости населения, справка из больницы и прочие документы.
Последовательность действий для клиента:
- Заполнить бланк заявления на реструктуризацию нужно лично в отделении (чтобы у клиента не возникало лишних вопросов с заполнением, следует спросить образец заявление у сотрудника). Перед обращением в банк можно получить консультацию в службе по работе с проблемной задолженностью по номеру 8 800 200 11 38;
- Приложить документы, подтверждающие, что проведение реструктуризации долга по кредиту обоснованно;
- Ожидать решения от банка (время рассмотрения заявки - до 45 дней);
- В случае положительного решения необходимо подъехать в офис и подписать новый кредитный договор.
Чтобы заполнить анкету без ошибок, рекомендуется заранее ознакомиться с образцом заявления на реструктуризацию долга по кредиту в Сбербанке.
Следует заметить, что классического образца реструктуризации долга по кредиту нет, Сбербанк в каждом конкретном случае предлагает возможные варианты.
Особенности проведения процедуры реструктуризации в ВТБ
Банк ВТБ так же, как и Сбербанк, идёт навстречу своим заемщикам. Что такое оформление реструктуризации в ВТБ? На изменение условий могут рассчитывать клиенты только с положительной кредитной историей.
Смягчение изначальных требований распространяется на все виды потребительских кредитов, ипотеки и кредитных карточек, а также автокредитов.
Перечень причин, которые считаются вескими и возможными к рассмотрению обращения клиента, аналогичен списку причин в Сбербанке.
Перед посещением офиса банка можно обратиться за консультацией в Департамент проблемных активов Банка по телефону 8 800 700-24-10.
Процесс реструктуризации долга по кредиту в ВТБ выглядит следующим образом:
- Обращение клиента в банк с заполненной анкетой (Образец заявления на реструктуризацию ВТБ.doc) в двух экземплярах, паспортом и справками, способными обосновать финансовый кризис;
- Срок рассмотрения – до 30 рабочих дней;
- В результате одобренного решения нужно явиться в офис и подписать документы.
Итогом реструктуризации долга по кредиту является: уменьшение платежа, увеличение срока или отсрочка оплаты. Бывают случаи, заемщик указывает одни условия реструктуризации в бланке, но в итоге банк предоставляет другой вариант.
Подписывать или нет подписывать новый договор решает только клиент. При отказе в реструктуризации можно обратиться в сторонний банк за рефинансированием кредита (оформление нового займа по более выгодной процентной ставке). Следует отметить, что наступление кризиса не освобождает клиента от уплаты долга по кредиту.
Клиенту желательно не затягивать с обращением в банк, несмотря на сложность сложившийся ситуации. Кредитный специалист поможет разобраться в проблеме и подберет подходящий вариант реструктуризации долга по кредиту индивидуально каждому заемщику.
Что нового предлагают Сбербанк и ВТБ? В текущем году в конкретных банках введен новый вид реструктуризации ипотеки с помощью государственной поддержки.
В большинстве случаев изменение текущих условий кредитного договора спасает клиента от попадания в чёрный список неплательщиков, а также помогает не испортить кредитную историю.
