Многие заемщики и клиенты банков не знают о том, что часть денег можно вернуть. Процедура, о которой предпочитают не говорить банковские служащие, непростая.
Ее может быть сложно реализовать без помощи суда. В некоторых ситуациях и вовсе можно об этом забыть. Но возврат процентов по кредиту при досрочном погашении возможен.
Когда можно запросить возврат средств по кредиту
Операция потребует от заемщика хороших знаний в области кредитования. Часто приходиться обращаться за консультацией к профессионалам.
Главное, что должен сделать клиент – грамотно изучить составленный кредитный договор. Если прописан пункт о том, что возврат процентов при досрочном погашении невозможен, то доказать что-либо будет затруднительно.
Первичным фактором является выбранный способ погашения долга. Банки предлагают два варианта:
- Дифференцированный. Клиент осуществляет выплаты разными частями, начиная от больших сумм и постепенно уменьшая платеж;
- Аннуитетный. Заемщик каждый месяц вносит одинаковую сумму. Длительное время деньги покрывают проценты, а не тело кредита. В данном случае уровень переплаты может быть достаточно высоким, особенно если речь идет об ипотечном кредитовании.
Осуществлять процедуру возврата можно во втором случае. Так как, выплачивая деньги дифференцированным типом, закрыть долг досрочно не получится. Этот факт нужно учитывать.
Расчет процентов при аннуитетном способе погашения
Возврат процентов по кредиту при досрочном погашении задолженности данным методом возможен без вмешательства других инстанций.
Это нормальная практика, с которой часто сталкиваются многие заемщики. Лишь в некоторых случаях приходится использовать рычаги влияния, например, обращение в суд.
Прежде чем понять, как осуществить возврат процентов по кредиту при досрочном погашении нужно ознакомиться с самим принципом расчета платежа. Выглядит таким образом:
- Процентная ставка будет начислена на всю сумму задолженности;
- Проценты прибавляются к ссуде;
- Сумма, которая, получается, посредством арифметических расчетов, должна быть разделена длительностью временного отрезка по договору. На срок кредитования;
- Клиент делает ежемесячные выплаты. Они одинаковы.
Хитрость состоит в том, что в течение первых выплат, заемщик выплачивает в большей части проценты, в меньшей – долг. Следовательно, процентная ставка еще не достигла суммы, которую выплатил клиент.
В таком случае, при совершении досрочного погашения, гражданин имеет право получить часть процентов за тот срок, который остался до конца договора.
Ведь пользоваться ссудой в это время он уже не будет. Возврат процентов по кредиту при досрочном погашении возможен в такой ситуации. Рассматривать индивидуальные ситуации не имеет смысла.
Проведение возврата процентов в Сбербанке
Данная кредитно-финансовая организация имеет репутацию одной из наиболее надежных и лояльных в России. По этой причине, многие заемщики обращаются именно в этот банк.
Гораздо лучше иметь договор с проверенным учреждением, чем с организациями, чью репутацию сложно узнать.
Возврат процентов при досрочном погашении кредита в Сбербанке – стандартная процедура, в которой сотрудники банка не отказывают и всячески идут навстречу клиенту.
Алгоритм действий такой же, как был описан выше. Сложностей возникнуть не должно. Главное – получить справку о завершении кредитных обязательств перед банком.
Как досрочно погасить кредит
Данная процедура несложная, если действовать по правильному алгоритму. Главное все сделать в точности. Для досрочного погашения необходимо сделать:
- Узнать точную сумму задолженности на данный момент;
- Составить заявление, в котором будет указаны точный день и величина выплаты. В некоторых случаях, банки обязывают уточнить, каким именно образом будет совершена оплата. Иногда может быть затребован номер пластиковой карточки;
- В день, который указан в заявке, заплатить остаток долга. Сделать это нужно полностью, с учетом копеек. Иначе счет не будет закрыть и процедуру придется повторять;
- Клиенту потребуется прийти в банковское отделение и получить документ, подтверждающий, что его кредитные обязательства были выполнены, а сам долг закрыт.
Потребуется написать заявление для начала данной процедуры. Пример должен дать сотрудник банка. Если этого не произошло по каким-либо причинам, то можно оформить его в свободной форме. Необходимо указать:
- Личные данные клиента – ФИО, информацию из паспорта;
- Данные о кредитном договоре – номер и дата подписания;
- Сумма ссуды, процентная ставка, сроки, прочие параметры. Это имеется в договоре;
- Информацию относительно досрочной выплаты – сумму и дату;
- Информацию о закрытие ссуды;
- Банковский или карточный счет, куда клиент хотел бы получить возврат от банка.
Кроме заявления, необходимо приложить документ о закрытии долга, копию договора. Как правило, в течение нескольких дней, организацией будет совершен платеж.
Настоятельно рекомендуется сотрудничать с проверенными организациями. В таком случае клиент может рассчитывать на возврат процентов при досрочном погашении кредита.
Процедура пройдет спокойно, а сам банк выполнить обязанности как положено. Если заемщику не повезло, организация всячески отказывается от выплат/не принимает заявление – требуется обращаться в суд.
