В наше время всё большее и большее количество людей сталкивается с необходимостью оформления займов. Однако с тем, чтобы самостоятельно выдать кредит государству и получать за это прибыль, сталкивались далеко не все – многие даже не слышали о такой возможности.
А между тем, Министерство финансов начало эксперимент по повышению финансовой грамотности населения и улучшению сегодняшней экономической ситуации – продажа ОФЗ для физических лиц.
Что такое ОФЗ?
За аббревиатурой кроется название одного из документов длинного перечня ценных бумаг, принимающих участие в российском финансовом обороте – Облигации федерального займа.
Документ имеет вид купонов, их выпуск организует Министерство финансов. Жители нашей страны, из-за многократных неудачных финансовых опытов девяностых, в своём большинстве с недоверием относятся к разного рода вкладам.
Однако преимущества заключается в надёжности вложения средств, обеспечиваемой самим государством. Эта финансовая затея окажется провальной и вкладчик не получит ни прибыли, ни возвращённой суммы только в том случае, если государство объявит себя банкротом или попросту произойдёт дефолт экономики страны.
Различие ОФЗ согласно их видам
ОФЗ принято разделять на виды, в зависимости от типов выплат и характера номинальной стоимости. По первому типу Облигации федерального займа разделяются на такие группы:
- ПД – гарантирующие постоянную доходность. Частота получения прибыли за этот вид – один раз в полгода. Размер купона не меняется на протяжении всего времени обращения бумаг.
- ФД – обеспечивающие фиксированный купон. Размер выплат по купонам может изменяться, но заранее известен.
- ПК – облигация, предполагающая переменный доход по купону. Самый непредсказуемый тип облигации, доходность по купону неизвестна далее, чем на настоящий момент. Размер дохода зависит от заявленного правительством уровня инфляции, либо меняется вместе со ставкой по банковским кредитам-однодневкам.
По номиналу так же дифференцируются на несколько видов. Первый из них предполагает амортизацию номинальной стоимости и носит кодовое наименование АД.
При покупке такого рода облигаций номинальная сумма погашается не сразу, а выплачивается постепенно, частями. График этой процедуры установлен и объявляется заранее.
Выплаты осуществляются через одинаковые промежутки времени или через разные, суммы погашения могут также быть фиксированными и равными или различаться.
Вторая группа Облигаций федерального займа – ИН – предполагает собой произведение индексации номинала. Индексирование номинала осуществляется каждый день.
Данные о сумме купона и условиях индексирования на настоящее время и будущий месяц известны заранее, с ними можно ознакомиться, посетив электронный ресурс Министерства финансов.
Как работают облигации федерального займа
Механизм действия ОФЗ предельно прост. Физическое лицо приобретает купон, одновременно отдавая государству деньги в долг.
Срок кредита – определённый, и на протяжении всего этого времени физическое лицо будет получать от государства так называемый доход по купону.
Когда срок займа подойдёт к концу, кредитору – или агенту – полностью возвращается вся сумма, за которую была приобретена облигация.
Номинал одной ОФЗ для физических лиц равен 1000 рублей. Каждый агент может приобрести только определённое количество облигаций.
Минимальное число приобретённых бумаг составляет 30 штук, а максимальное – 15 тысяч штук. Из расчёта следует, что агент может выдать государству кредит на сумму от 30 тысяч рублей до 15 миллионов рублей.
Доходность по облигациям федерального займа
Ставки по Облигациям федерального займа делятся на постоянные и переменные. Постоянными ставками называются те, которые устанавливаются и фиксируются для определённого периода по купонам при определённом времени выпуска.
Переменная ставка может изменяться в зависимости от государственных данных, касающихся уровни инфляции в настоящее время.
Действие ОФЗ для физических лиц включает в себя шесть периодов по купонам, ставки в которых, для стимулирования долгосрочных вложений, разнятся. Так, на первый период Облигаций федерального займа определена ставка размером 7,5 процентов.
Доходность по облигациям такого типа включает в себя несколько частей. Во-первых, доход, который кредитор – владелец документов – получает в установленные сроки, благодаря купону.
Вторая часть – прибыль, получаемая от самой покупки купона при условии, что его стоимость ниже номинальной. В противном случае эта сделка будет считаться убыточной, потому что при погашении в расчёт берётся только номинальная стоимость бумаг.
Где и как купить ОФЗ физическому лицу
До октября 2017 только две организации предлагали физическим лицам приобрести Облигации федерального займа – ВТБ и старейшая финансовая организация Сбербанк. Наиболее достоверные условия приобретения купонов можно узнать, посетив интернет-ресурс Сбербанка, раздел, посвящённый покупке ценных бумаг.
Сбербанк отмечает видимые преимущества приобретения документов такого типа: кроме практически стопроцентной надёжности подобных вкладов за счёт гарантии, предоставляемой самим государством и увеличения доходности на протяжении всего срока использования ОФЗ при сравнительно низкой цене покупки, существует возможность погасить выданный заем до срока истечения его действия. Ещё один плюс Облигаций федерального займа – их можно передавать по наследству.
Сроки погашения в Сбербанке – 3 года, при этом выплаты происходят каждые шесть месяцев. Организация выставляет комиссию за приобретение и обращение облигаций. При этом, за совершение операции на сумму до пятидесяти тысяч, клиент должен заплатить полтора процента от суммы, при пользовании средств суммой 50-300 тысяч комиссия составляет один процент, за сумму от 300 тысяч – всего пол процента.
Подробная информации о том, где именно находятся офисы Сбербанка, в которых физической лицо может купить ОФЗ, находится на ресурсе Сбербанка.
ОФЗ– хороший способ для физических лиц получить дополнительный доход. Учитывая, что заёмщиком выступает само государство, эта сделка может считаться одной из самых надёжных.
Облигации федерального займа призваны не только улучшить уровень экономики страны, но и повысить финансовую грамотность населения.
