Как получить ипотеку по двум документам?

В отличие от обычных потребительских кредитов, ипотечные кредиты выдаются на большие суммы и с более длительными сроками погашения, поэтому кредиторам нужно больше документов для рассмотрения заявок. Изучение документов может занять от пары суток до месяца-двух. Многие заемщики теряют интерес, собирая большое количество документов и ожидая рассмотрение заявки в течение длительного времени. Выход из ситуации - ипотека по двум документам.

С целью увеличения клиентской базы кредитно-финансовая структура начала предоставлять ипотечный займ всего по 2 документам, при этом подтверждение дохода отсутствует или не обязательно.

Это не значит, что ипотечный кредит будет полностью получен на основании двух документов - для рассмотрения и одобрения заявки требуется лишь минимум документов. На дальнейшем этапе получения заемных средств вам необходимо принести все документы на выбранное жилье, предоставить залоговое обеспечение и зарегистрироваться для получения страховки.

Ипотека по двум документам: плюсы и минусы

В общем, нет никаких сомнений в преимуществах такого предложения. Заемщики получают ипотечные кредиты в кратчайшие сроки, вместо того чтобы собирать кипу документов, подтверждающих их платежеспособность. В следующих случаях рекомендуется подавать заявку на ипотеку по упрощенной системе:

  • Вы работаете неофициально;
  • Часть заработной платы Вам платят "в конверте";
  • Головной офис вашего работодателя находится в другом месте, вам сложно оформить справку с места работы;
  • Вы определились с квартирой или домом для покупки, и вам нужно как можно скорее найти на это деньги.

Недостатков у этой схемы предостаточно. Банк несет повышенные риски, как следствие будут предложены более строгие условия кредитования:

  • Увеличенная ставка. Обычно на 0,5-1% больше, чем стандарт. При подаче заявки на получение кредита на основании двух документов она может вырасти до 11-12%.
  • Сумма первоначального взноса выше. При нормальных обстоятельствах клиент сам вносит до 20% от общей стоимости недвижимости. Если нет документа, подтверждающего размер дохода, клиентам придется оплачивать до половины стоимости жилья за счет собственных средств.
  • Если нет первоначального взноса, то получить ипотечный займ по 2 документам не представляется возможным.
  • Повышенные требования к возрасту заемщиков и их опыту работы. Например, при стандартных условиях банки выдают займы людям в возрасте не старше 75 лет, когда они полностью погашают свои долги. По программе "ипотека по двум документам" предельный возраст может быть снижен на 5-10 лет.
  • Кроме того, банки боятся выдавать крупные суммы клиентам, у которых нет подтверждения работы и дохода для покупки недвижимости, поэтому максимальная сумма ипотеки может быть снижена в несколько раз.
  • То же самое относится и к сроку кредита. Например, наибольший срок ипотеки в Россельхозбанке составляет 30 лет, а при процедуре "по двум документам" - 25 лет.
Интересная статья: топ-5 выгодных потребительских кредитов наличными

Требования к заемщикам

Только граждане, которые отвечают требованиям кредитных и финансовых компаний, могут подать заявку на получение ипотеки на основании двух документов. Основные условия:

  • Возраст (чаще всего от 20 до 65 лет);
  • Опыт работы;
  • Постоянное (более 3-6 месяцев) место работы на момент подачи заявления;
  • Постоянная регистрация по месту выдачи ипотечного кредита;
  • Гражданство Российской Федерации;
  • Положительная кредитная история.
Рекомендуем статью:  Как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая?

Требования могут варьироваться от банка к банку. К примеру, в Сбере минимальный возраст заемщика составляет 21 год, в то время как в Газпромбанке - 20 лет.

Важно: хотя подтверждения дохода и места работы не нужно, заемщики все равно указывают эту информацию при заполнении анкеты. Если анкета заполнена некорректно, банк откажет в выдаче займа.

Конкретные условия всегда можно уточнить, проконсультировавшись в офисе банка или на официальном сайте.

Список документов

Как и в случае с требованиями заемщиков, каждому кредитору нужен определенный набор документов. Стоит отметить, что нет необходимости собирать весь пакет документов сразу: многие документы можно предоставить в течение 30-60 дней с даты одобрения заявки.

  • Поэтому документы часто предоставляются поэтапно:
  • Прежде всего, все справки и документы, касающиеся заемщика и его финансового положения;
  • Затем документы, связанные с регистрацией выбранной недвижимости;
  • В конце - документы, подтверждающие оплату первоначального взноса, и оформление страховки.
Важно: Порядок двух последних пунктов может быть изменен по решению банка.

Ипотечный кредит по двум документам подразумевает меньший пакет документов на первом этапе. Заемщикам необходимо только предъявить первичные и дополнительные документы, удостоверяющие личность. Основным документом является паспорт Российской Федерации, а другой выбирается кредитором из списка документов:

  • СНИЛС;
  • Водительское удостоверение;
  • Загранпаспорт;
  • Военный билет.

После одобрения заявки вам необходимо выбрать недвижимость, которую вы приобретете, и собрать для нее соответствующие документы:

  • выписки из ЕГРН;
  • выписки из домовых книг;
  • кадастровые паспорта;
  • свидетельства о государственной регистрации собственности.

Если вы планируете воспользоваться программой "молодая семья", вам также необходимо принести справку от владельца маткапитала или предоставить свидетельство о браке или рождении ребенка.

Важное примечание: в некоторых банках, таких как ВТБ, ипотечные кредиты, выданные на основании двух документов, не предусматривают оплату первоначального взноса за счет материнского капитала.

Далее вам нужно принести справку о залоге, если залогом будет не купленная вами квартира, а другая недвижимость:

  • Подтверждение права собственности и документы, подтверждающие наличие прав (например, свидетельство о наследовании);
  • Экспертная оценка залогового обеспечения;
  • Выписки из ЕГРН и домовых книг;
  • Кадастровый паспорт;
  • Согласие супруги или супруга, при наличии свидетельства о браке (если согласно условиям брачного контракта ваша жена или ваш муж не имеет прав на жилье, оно не нужно);
  • Брачный договор (если есть).
Рекомендуем статью:  Условия рефинансирования ипотеки, взятой в Сбербанке

На заключительном этапе вам необходимо подтвердить наличие средств для первоначального взноса. Для этого вы можете предоставить справку о текущем счете или письменное подтверждение от второго участника сделки купли-продажи о том, что средства получены.

Водителю на заметку: как проверить баллы на топливной карте Лукойл?

Список банков

Какие будут процентные ставки и условия, в конце концов, нужно выяснять у конкретного банка, потому что данные меняются и зависят от личных обстоятельств каждого человека. В 2022 году получить ипотечный кредит можно по двум документам в следующих надежных банках:

  • СберБанк;
  • ВТБ;
  • Альфа-Банк;
  • Банк " Дом.РФ";
  • Банк "Открытие";
  • Уралсиб;
  • Россельхозбанк;
  • Металлинвестбанк.

Ипотека по двум документам в СберБанке

Максимальная сумма займа для недвижимости в Москве и Санкт-Петербурге составляет 15 миллионов рублей, а для других городов - 8 миллионов руб. Минимальная сумма займа - 300 тысяч руб. Остальные условия:

  • Первоначальный взнос - от 30% (при покупке объекта в залоге - 50%).
  • Максимальный срок кредита составляет 30 лет.
  • Ипотека по двум документам оформляется по месту регистрации заемщика или объекта недвижимости.
  • Созаемщики с неподтвержденным доходом должны быть в возрасте от 21 до 65 лет на дату погашения кредита.
  • Из документов необходимо предоставить паспорт гражданина России и один из следующих документов: водительские права, СНИЛС, военник или загранник.

ипотека по двум документам

ВТБ

Это один из немногих российских банков, который предлагает выдавать ипотеку без подтверждения дохода. С этой целью была создана специальная программа "Победа над формальностями". Согласно ее Условиям, заемщикам необходимо предоставить только паспорт и СНИЛС, для оформления заявок на получение ипотечных кредитов.

Но нужно учитывать, что план несет риски для банков, поэтому условия выдачи несколько усложнены. Сумма первоначального взноса составляет не менее 30%. Кроме того, в этом случае материнский капитал не может быть непосредственно использован для первоначального взноса. Если вы используете его, это просто уменьшает сумму кредита.

Без подтверждения дохода Банк ВТБ выдает ипотечные кредиты по всем стандартным жилищным планам. Другими словами, вы можете приобрести недвижимость на вторичном или первичном рынке по упрощенной модели и подать заявку на рефинансирование ипотеки.

Важно понимать, что отсутствие справок не означает, что заемщик может не иметь дохода. Банки по-прежнему будут спрашивать о доходах и их источнике, но документы не подтверждают эту информацию. Трудоустройство по-прежнему является обязательным.

Как получить ипотеку в ВТБ

Вы можете отправить запрос через офис, и вы можете совершить все операции онлайн. Второй вариант желателен, поскольку банк снизит процентную ставку на 0,3%. В масштабах ипотеки это значительная скидка.

Рекомендуем статью:  Реструктуризация ипотеки физического лица в ВТБ

Как получить ипотечный кредит в банке ВТБ:

  • Заполните онлайн-анкету, а затем дождитесь звонка представителя банка, который даст рекомендации и пригласит вас в ипотечный центр.
  • Перед встречей вам необходимо собрать необходимые документы, которые окончательно представляются на рассмотрение.
  • Анализ длится 1-5 дней.
  • После одобрения у заемщика есть время выбрать для покупки недвижимость и собрать документы на нее. Если речь идет о новом здании, разработчики-партнеры помогут собрать пакет. Кроме того, независимо от процедуры, всегда проводите экспертную оценку объекта.
  • Банк проверяет документы целевого объекта, анализирует юридическую чистоту и принимает решения. После этого обе стороны подписывают кредитный Договор.

Ипотечное страхование является обязательным, и полис приобретения объекта ипотеки является обязательным. Заемщик обязан продлевать кредит каждый год в течение срока действия кредита. Без этого вида страхования ипотека по двум документам выдаваться не будет.

Кроме того, ВТБ обеспечит комплексное страхование покупки, включая страхование заемщика и страхование защиты имущественных прав. Заемщики могут отказаться от этих дополнительных услуг, но тогда банк увеличит процентную ставку на 1%.

В процессе регистрации у заемщика будет возможность получить личный кабинет в ВТБ, где он будет следить за статусом заявки, а затем управлять ипотекой и оплатой.

Ипотека по двум документам в банке Дом.РФ

Условия плана ипотечного кредитования Дом.РФ банка:

  • Получатели ипотеки - граждане Российской Федерации;
  • Минимальный первоначальный взнос составляет 0% от стоимости недвижимости;
  • Процентная ставка составляет от 0,1 до 12,3%;
  • Максимальная сумма составляет 50 000 000 рублей на срок до 30 лет;
  • Ипотека по двум документам выдается под залог приобретаемой недвижимости и может привлекать до 4 поручителей и обязательную страховку.

Банк Дом.РФ выдает ипотечные кредиты на приобретение вторичного жилья, квартир в новостройках, домов и гаражей.

Рекомендуем статью: как выбрать банк для оформления кредитной карты?

Альфа-Банк

Минимальная сумма займа - 600 тысяч руб.
Максимальная сумма займа - 50 миллионов руб.
Первоначальный взнос от 10%.

Сложно ли взять ипотеку по двум документам?

А вам приходилось сталкиваться с таким банковским продуктом, как ипотека по двум документам? Поделитесь вашим опытом в комментариях под статьей!

Алексей Волконский
Оцените автора
С Банком
Добавить комментарий

  1. Евгения

    Я знаю, что Сбербанк и ВТБ предлагают такой вариант. В этих случаях, конечно, процентная ставка выше, плюс первоначальный взнос может быть выше, чем в случае подтверждения дохода, а сама Ипотека может быть предоставлена на более короткий срок (но нам это не нужно
    Мы готовы. Деньги на первоначальный взнос есть, но допустим, у Сбербанка есть условие 50%, и мы потянем не столько, сколько 30%. ВТБ вроде бы подходит, может быть, есть другие банки? Ипотека Тинькоффа? До сих пор мы ни в какое место не обращались, и мы просто изучаем интернет-предложения и изучаем скидки. Мы планируем занять на 5-7 лет. Зарплата не такая уж маленькая, а официальной зарплаты вообще нет. Но доход-то есть. Я хочу знать, пытался ли кто-нибудь, как все это произошло на самом деле? Или это нереально в таких условиях?

    Ответить
Adblock
detector