Топ-5 лучших предложений банков по рефинансированию ипотеки

в каких банках лучшие предложения по рефинансированию ипотеки Ипотека

Учитывая развитие событий в экономике, удалось снизить процентные ставки в банковской сфере. Это повлияло на такой вид как потребительского кредитования, как ипотека.

Но если потребительские кредиты выдаются на более короткий период, и их размер колеблется в небольших пределах, то с ипотекой все будет немного сложнее.

Ипотека, как правило, долгосрочный кредит (до 30 лет) и часто имеет суммы более крупные, чем у обычного кредита.

В результате, за счет сниженной процентной ставки ипотечных кредитов, выданных в последнее время, клиенты могут получить больше пользы, чем несколько лет назад.

Например, они взяли квартиру 5 лет назад по ставке 15,5% годовых, а сегодня банк предлагает ипотечный кредит по ставке менее 10% годовых.

Конечно никто не хочет переплачивать эти 5,5% дополнительных в год. И что же делать? Ответ: воспользоваться предложением другого или даже своего банка о рефинансировании ипотеки.

В нашей статье мы рассмотрим понятие рефинансирования ипотеки, рассмотрим плюсы и минусы этой процедуры, пройдем по инструкции шаг за шагом для рефинансирования кредита и подведем итоги. В конце статьи, мы выделим 5 лучших предложения банков для рефинансирования ипотеки.

Что нужно знать о рефинансировании ипотеки?

рефинансирование ипотеки

Рефинансирование или, другими словами, перекредитование ипотеки - это уменьшение ежемесячной платы и сокращение срока кредитования вследствие сниженной процентной ставки для новых ипотечных кредитов, которые привели заемщика в кредитную организацию с целью погасить предыдущий долг.

Вы решили рефинансировать долг в том же или другом банке. В настоящее время на банковском рынке представлен огромный выбор предложений рефинансирования ипотеки, остается только выбрать лучший вариант с максимальной пользой.

Важно знать, что при рефинансировании ипотечного кредита, кредитная организация, которую вы выбрали, должна быть аккредитованной.

В противном случае существует риск лишиться налогового вычета на получение % от платежей по кредиту.

Насколько выгодно рефинансирование ипотеки? Все плюсы и минусы

Конечно, прежде чем рефинансировать ипотеку, мы должны быть уверены в том, что оно принесет нам выгоду. В противном случае, не имеет смысла в этой процедуре. Итак, какие преимущества нам дает процедура рефинансирования?

Преимущества:

  1. Снижение ежемесячных платежей (например, если в сложной финансовой ситуации в семье это будет "спасением");
  2. Уменьшить срок по ипотеке (не нужно переплачивать за дополнительные месяцы);
  3. Возможность объединить в потребительский ипотечный кредит несколько финансовых долгов (не спешите в несколько Банков, чтобы погасить кредит в одном банке, а ипотеку - в другом);
  4. Некоторые банки предлагают дополнительные деньги, увеличив сумму кредита, например, для бронирования квартиры или для других целей.

когда рефинансирование ипотеки выгодно

Не будет выгоды, если:

  • срок погашения ипотеки перевалил за экватор, и, соответственно, заемщик уже заплатил значительную часть процентов по кредиту;
  • процентная ставка между ранее выданной ипотекой и текущим предложением составляет менее 2%;
  • существует большая комиссия или санкция на погашение предыдущего (в данном случае, вы должны тщательно рассчитать все суммы затрат);
  • необходимо заключить новый договор страхования жизни клиента (это также увеличит стоимость);
  • есть дополнительные комиссии банков, которые могут значительно увеличить стоимость процедуры в будущем.

Недостатки рефинансирования:

  1. сбор комплекта документов;
  2. дополнительные расходы;
  3. организация оценки квартиры;
  4. оплата проезда (бензин), время, затраченное во время поездок.

Как рефинансировать ипотеку? Пошаговые инструкции по рефинансированию ипотечных кредитов

Рассмотрим различные предложения рефинансирования в разных банках. Определить сумму предварительной сметной стоимости, расчета ожидаемых затрат, используя ипотечный онлайн-калькулятор. Выберите вариант, в банке, который подходит вам лучше всего.

  1. Подготовка полного пакета документов для следующей процедуры. Список документов должен быть сделан через сотрудника банка.
  2. Подайте запрос погашения предыдущего кредита в банке. Примите сертификат оставшейся суммы кредита.
  3. В случае необходимости оформите новый полис страхования жизни (если кредитная организация остается прежней, то вам не нужно подписываться на новый страховой полис).
  4. Подписать договор рефинансирования.
  5. Оплатить ваши старые долги.
  6. Подготовить новые документы (для регистрации договора в Росреестре и изменения обязательств).

Рефинансирование: что нужно знать о налоговом вычете?

Как известно, каждый гражданин может получить 13% от стоимости жилья (в том числе,%). Этот вычет дается 1 раз в жизни. Сумма для расчета вычета ограничена 2 000 000 рублей.

Никаких изменений по рефинансированию ипотеки - право на вычет также сохраняется. Для этого необходимо обратиться в налоговые органы с документами, необходимыми для получения вычета.

Обязательным условием в данном случае является то, что в Договоре на рефинансирование должна быть прописана цель кредитования – рефинансирование ипотеки, а не что-то другое.

Новое Соглашение о рефинансировании должно обязательно указывать цель кредита - рефинансирование ипотеки

Подведем итоги:

  1. Рефинансирование ипотеки позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа, сократить срок ипотеки.
  2. Рефинансирование имеет смысл, если ипотечный кредит будет погашен ранее половины срока, и разница между процентной ставкой предыдущего и нового кредита превышает 1%.
  3. Необходимо собрать новый пакет документов и ждать решения банка.
  4. Налоговый вычет сохраняется.

ТОП-5 лучших предложений рефинансирования ипотеки

Рассмотрим лучшие варианты предложений банков для рефинансирования ипотеки:

Название банка Процентная ставка Сумма кредита
Банк ДОМ.РФ 6% От 500 тыс. до 12 млн руб.
Тинькофф Банк 8,50% От 500 тыс. до 99 млн руб.
Промсвязьбанк 8,90% От 700 тыс. до 2,8 млн руб.
Газпромбанк 9,50% От 500 тыс. до 45 млн руб.
Альфа-Банк 9,69% От 600 тыс. до 5 млн руб.

Как видите, ни Сбербанк, ни ВТБ не являются одними из пяти кредитных учреждений с самыми выгодными вариантами рефинансирования.

Доходность рефинансирования в каждом случае проверяется индивидуально. Все зависит от срока, суммы задолженности, капитала и процентной ставки.

А как вы рефинансировали ипотеку, насколько выгодно это получилось для вас? Может быть вы столкнулись с трудностями в процессе заключения договора? Расскажите в комментариях после статьи о вашем опыте.

Алексей
Оцените автора
С Банком
Добавить комментарий