Ипотека – кредит на приобретения жилья. При ипотечном кредитовании приобретаемая недвижимость становится залогом в кредитующем банке, что означает, что при невозможности выплатить кредит квартира или дом могут быть востребована банком. Кому дают ипотеку на квартиру?
Кому дают ипотеку на квартиру
Жилищный кредит выдают трудоспособным гражданам в возрасте 18-55 лет. При выдаче кредита оценивается, какие риски может понести банк, клиентов тщательно проверяют, прежде чем оформить ипотеку.
В идеале заемщик должен быть гражданином России, иметь прописку в городе, где планируется покупать недвижимость и продолжительный стаж на последнем месте работы.
Платежеспособность клиента оценивается по уровню белой зарплаты и положительной кредитной истории. Если существуют определенные проблемы с предыдущими кредитами, есть большая вероятность, что банк откажет в ипотеке.
На положительное решения банка по выдаче ипотеки на квартиру могут повлиять документы об уже имеющейся недвижимости, наличие высшего образования, официально зарегистрированный брак и возможные поручители.
Клиент должен быть официально трудоустроен и желательно иметь высокую белую зарплату. В совокупности с продолжительным стажем на последнем месте работы – это будет гарантией для банка в том, что заемщик будет выплачивать кредит.
Стоит учитывать и то, что это необходимо для первого взноса, так как он составляет 10-40 процентов общей стоимости недвижимости.
Ипотечные программы в Сбербанке
Категория клиентов, кому выдают ипотеку на квартиру в Сбербанке, должна соответствовать тем же параметрам, что и в других банках.
Сбербанк один из первых банков, начавших работать с ипотечным кредитованием, и на данный момент предлагает несколько разновидностей ипотеки:
- В новостройках и строящихся домах – ставка 7,4%;
- Готовое жилье – 9,5%;
- Материнский капитал - 9,5%;
- Строительство жилого дома - 12%;
- Покупка или строительство дачи – 11,5%;
Каждый вид кредита выдается на срок до 30 лет на сумму от 300.000 рублей. Исключение составляет приобретение вторичного жилья, такая ипотека дается на срок до 20 лет под 10,9%.
При каких условиях дают ипотеку
Чтобы получить одобрение ипотеки от банка желательно попадать в группу благоприятных заемщиков в возрасте 21-55 лет, со стабильной белой зарплатой, продолжительным стажем на месте официального трудоустройства и иметь положительную кредитную историю.
При каких условиях дадут ипотеку – прежде всего первый взнос. В зависимости от платежеспособности клиента срока и суммы, на которые оформляется кредит, первый взнос может быть в размере 10-40 процентов стоимости жилья.
Но у клиентов не всегда есть возможность сделать этот взнос. В таком случае рассматривается вариант с залогом.
Если в собственности имеется недвижимость или другое ценное имущество, например автомобиль, они могут стать залогом.
Процентная ставка в таком случае будет ниже, а максимальная сумма кредитования составит до 70 процентов стоимости имущества.
Молодые семьи в качестве первого взноса могут также использовать материнский капитал.
Если ни один из этих вариантов клиенту не подходит - существует возможность взять потребительский кредит для первого взноса. Стоит учитывать, что тогда сумма затрат в общей сложности возрастет.
Бывают ситуации, когда клиенты не имеют официального трудоустройства, а зарабатывают например фрилансом.
Для таких граждан тоже есть решение. Получить ипотеку можно по двум документам удостоверяющим личность: первый – паспорт; второй – любой иной документ, подтверждающий личность СНИЛС, ИНН и т.д.
В таком случае стоит ожидать повышенных процентов и высокого первого взноса 30-50 процентов. Вероятность одобрения такого кредита будет ниже - ни один банк не желает рисковать.
Среди тех, кому дают ипотеку на квартиру, может оказаться любой трудоспособный человек. Фактически взять ипотеку можно по наступлению совершеннолетия, но зачастую кредит выдают с 21 года.
Специалисты советуют задумываться об ипотеке в возрасте 30-35 лет, когда уже существует стабильный доход, имеется определенное имущество и есть семья. Эти условия подкрепляют возможность взять кредит.
