Вопрос ипотечного кредитования остро стоит перед государственным аппаратом. Каждый год программы модернизируются. Реструктуризация ипотеки с помощью государства – это возможность вернуть до 20 процентов от стоимости жилья, но не более 600 тысяч рублей.
О реструктуризации ипотеки
Данная программа начала свое действия в 2016 году, однако на тот момент помощь составляла лишь 10%. Увеличение субсидий в два раза обусловлено кризисной ситуацией в сфере ипотечного кредитования.
Реструктуризация ипотеки с помощью государства позволяет заемщикам разгрузить финансовую нагрузку и разобраться с просроченными платежами.
Дело в том, что получить подобную помощь реально не каждому гражданину. Не стоит путать данную программу с другими.
Если, к примеру, речь идет о помощи бюджетникам, то это совершенно иная область, не предусматривающая реструктуризацию, а позволяющая получить государственные деньги для первоначального взноса или досрочного закрытия долга.
Как уже было сказано выше, программа тестировалась на протяжении 2016 - 2017 года. Решение о продление было принято в связи со сложной экономической ситуацией многих граждан страны. Также она была увеличена в два раза, то есть с 10% до 20%.
Насколько длительной будет программа – пока неизвестно, однако воспользоваться данным предложением рекомендуется как можно быстрее, так как процент может быть понижен или программа будет вовсе закрыта (что маловероятно, но тоже возможно).
Не стоит путать данное понятие с рефинансированием. Рефинансирование – это новый кредит, который выдается для покрытия текущей задолженности. Как правило, на более жестких условиях.
Классическая реструктуризация позволяет пересмотреть график выплат, увеличить срок кредитования, перевести задолженность на последующие месяцы для облегчения финансовой ситуации заемщика.
Требования к участникам программы реструктуризации
Получить подобную помощь от государства могут не все. Необходимо соответствовать требованиям:
- Срок просрочки составляет от 30 до 120 дней;
- Доход семьи за последние два месяца на одного человека составляет менее 2-х прожиточных минимумов после выплаты ежемесячного взноса;
- Попадание гражданина в особый перечень, утвержденный государством (инвалиды/бюджетники/малоимущие);
- Цена жилья не менее 60% относительно средней цены за недвижимость в регионе проживания гражданина. Также имеются ограничения на жилплощадь – не больше 100 квадратных метров (150 для частного дома).
Обращение в АИЖК
При соответствии данным требованиям гражданин может рассчитывать на реструктуризацию ипотеки при помощи государства.
Необходимые документы должны быть поданы в АЖИК (Агентство ипотечного жилищного кредитования). Данная структура будет заниматься решением вопроса обратившегося лица.
Таким образом, АЖИК занимается реструктуризацией ипотеки при помощи государства. Решается проблема не всегда финансовой помощью. Есть несколько вариантов:
- Перевод долга в другую валюту;
- Понижение платежной нагрузки, с увеличением сроков выплат от полугода до года;
- Отмена выплат, пока используется субсидия, равная 20% от стоимости жилья;
- Списание пеней/штрафов на выделенную сумму.
Такая помощь может быть очень своевременной для многих должников. Особенно для тех, кто сотрудничает со Сбербанком или ВТБ.
Эти два банка участвуют в программе и предлагают клиентам возможность понизить ипотечную нагрузку.
Возможность проведения реструктуризации в Сбербанке
Данное учреждение полноценно поддерживает подобную инициативу. Кроме того, банк не вправе отказать, так как это – законное право гражданина.
По этой причине можно смело обращаться за помощью, если клиент подходит под выдвигаемые требования.
Поддерживает ли программу реструктуризации ВТБ?
Организация, которая является крупнейшей после Сбербанка в области финансирования/кредитования населения, также поддерживает государственную программу.
Заемщик может воспользоваться преимуществами реструктуризации и не получить отказа от сотрудников учреждения, так как это – его законное право.
Список требуемых документов
Сразу стоит отметить, что единого пакета документов нет. В зависимости от того, где был взят ипотечный кредит, будет происходить формирование перечня требуемых бумаг.
Об этом необходимо помнить, пытаясь получить однозначный ответ даже от сотрудника банка, если ему не была предоставлена полная информация. Однако одно правило работает везде – заемщику необходимы документы от 3 предметов/объектов/лиц:
- От самого клиента, созаемщиков, членов семьи;
- От квартиры, взятой в ипотеку и другой собственности недвижимого плана;
- Документы, подтверждающие понижение доходности.
В остальном настоятельно рекомендуется проводить консультацию со специалистами АЖИК или обратиться к юристам. Каждый случай может рассматриваться индивидуально.
По этой причине реструктуризация ипотеки с помощью государства имеет сроки до 120 дней. Именно эти сроки потребуются на рассмотрение заявки и вывод – давать положительный ответ или отказать.
Реструктуризация ипотеки с помощью государства – это реальная возможность, которая позволит значительно облегчить финансовые нагрузки на заемщика или вовсе закрыть оставшийся долг.
Как правило, при соблюдении всех требований, граждане получают помощь, что говорит о нацеленности в дальнейшем улучшить ситуацию на рынке ипотечного кредитования.
