Гибкая банковская система позволяет клиентам брать кредиты в ипотеку при помощи разных инструментов. В случае с нехваткой средств, можно использовать систему с созаёмщиком. Прежде чем начинать процесс, необходимо разобраться в тонкостях данной операции. Созаёмщик ипотеки его права и обязанности – вот что в первую очередь требуется детально разобрать. Изучив вопрос, можно переходить к оформлению ипотечного кредита. В противном случае не рекомендуется брать долг в банке.
Созаемщик по ипотеке -кто это
Нужно понять, какую роль будет выполнять данный человек. Брать ответственность в случае непонимания этого вопроса не желательно. Это может привести к серьезным затруднениям. Созаемщик это личность, которая берет ответственность по выплатам кредита наравне с заемщиком.
При ситуации, когда основной клиент не в состоянии погасить долг, эта задача ложиться на созаемщика. Причем выплаты должны осуществляться до тех пор, пока кредит не закроется полностью. Российские банки позволяют брать ипотеку с количеством созаемщиков до четырех.
Финансово-кредитное учреждение рассматривает вопрос наличия дополнительного заемщика в случае, если первый не располагает достаточным количеством средств, и, по мнению банка не сможет погасить долг самостоятельно.
Созаемщик по ипотеке служит гарантией для организации. Банк будет уверен в выплате долга. Следует понимать, что при подписании договора, созаемщик становится владельцем ипотечного жилья. Вносить выплаты придется в любом случае: даже если основной владелец перестал совершать транзакции по уважительным причинам. Это необходимо помнить.
Как правило, подобной схемой пользуются супруги. В случае если кто-то из пары выступает созаемщиком, но отказывается совершать выплаты, необходимо создать брачный договор. В нем потребуется записать, что одна из сторон не участвует в ипотечных выплатах, не имеет претензий на жилье. Такой подход позволит избежать дальнейшего деления имущества (квартиры) при неблагоприятном развитии брака.
Права созаемщика по ипотеке на квартиру как правило такие же, как и у заемщика. Оба клиента считаются равноправными владельцами. Иногда в договоре можно указать, что созаемщик отказывается от доли ипотеки. Реализуется это в индивидуальных случаях.
Обязанности и права созаемщика на квартиру
В первую очередь необходимо решить – будет ли данный клиент являться владельцем части собственности или же нет. В первом случае доля определятся вместе с другими участниками ипотеки. Даже в случае отказа от доли жилья, банком не будет снята ответственность ипотечного кредита. Такие ситуации – это редкость.
Созаемщик по ипотеке может выступать в этой роли и в других ипотечных кредитах. Однако взять на себя, как основного заемщика, долг в финансовой организации не сможет. Либо это будет сложно.
Права данного клиента (созаемщика) на недвижимость могут зависеть от факторов:
- Зарегистрированный статус жилой площади (права созаемщика по ипотеке на квартиру);
- Соглашение, брачный договор и другие юридические контракты, в которых может быть прописано множество нюансов. Обычно в этих бумагах подробно описывается доля собственности, ответственность, обязанность, многое другое;
Список обязанностей несколько шире. В общем, выглядит так:
- Равные права с заемщиком. Значит, что созаемщик по ипотеке не сможет отказаться от выплат, и обязан осуществлять транзакции в любом случае. Главная обязанность – полное погашение долга;
- Порядок выплат, сумма и многое другое. Это описывается в кредитном договоре. Перед тем, как поставить подпись, настоятельно рекомендуется тщательно изучать весь материал.
Именно поэтому банки рекомендуют оформлять специальной договор между основным заемщиком и созаемщиком, даже в том случае, если это родственники. Иначе клиент может оказаться в очень сложной ситуации.
Требования к созаемщику по ипотеке
Следует помнить, что помимо основных требований, каждая финансово-кредитная организация выдвигает свои критерии. Общий список выглядит следующим образом:
- Являться гражданином РФ (если ипотечный кредит берется в России);
- Справка, подтверждающая, что созаемщик имеет постоянное рабочее место на протяжении последних шести месяцев;
- Документ, доказывающий платежеспособность;
- Возрастные ограничения – не меньше 21 года и не более 65 лет на окончание срока ипотечного кредита.
В некоторых банках созаемщик по ипотеке может быть только супруг/а. На эту роль не принимаются родственники или друзья. В других организациях, наоборот, выступать в этой роли может любой человек. Стоит обращать на это внимание перед выбором учреждения, где будет оформлена ипотека.
Помимо основных требований, необходимо предоставить документы:
- Паспорт;
- Страховой Номер Индивидуального Лицевого Счета (СНИЛС);
- Копии паспортов членов семьи;
- Подтверждение рабочего стажа наличие трудовой книжки;
- Образовательные документы;
- Бумага, которая подтвердить доходность созаемщика;
Созаемщик по ипотеке должен предоставить эти документы. Кроме того, некоторые банки могут потребовать дополнительный список бумаг/справок.
Отказаться от обязательств созаемщик сможет только в случае одобрения этого другими сторонами. Иными словами, выйти из договора сложно. Многие путают понятия созаемщика и поручителя. Они имеют значительные различия.
Созаёмщик ипотеки его права и обязанности являются очень ответственной частью по погашению долга. Клиенту необходимо тщательно все изучить, быть уверенным в основном заемщике (иначе весь груз ляжет именно на плечи совладельца) и помнить, что просто так выйти из договора не получится.
