Оценка квартиры в СПБ для ипотеки происходит в соответствии с действующим законодательством. Результаты оценки оформляются как официальный документ, который служит банку основанием для определения суммы кредита.
Значение оценки недвижимости при ипотеке
Оценка квартиры в СПБ для ипотеки в ВТБ и в других банках производится независимыми компаниями. Они производят оценку:
- для ипотеки;
- для закладной.
Полученный документ имеет в ипотечном кредитовании большое значение.
Во-первых, банки часто ограничивают доступную сумму кредита в определенном процентном соотношении от стоимости жилья.Например, в условиях конкретной программы указывается, что максимально доступная сумма не может превышать 85% от оценочной стоимости объекта недвижимости.
Во-вторых, у банка должна быть гарантия, что в случае неуплаты выданного ипотечного кредита залоговое имущество может быть реализовано за определенную цену.Она должна покрывать выданную сумму и, возможно, компенсировать часть неполученной прибыли по займу.
Именно поэтому банки предъявляют определенные требования к самой компании, ее репутации и качеству ее работы.
Выбор оценочной компании
Для ипотеки оценка квартиры (в СПБ или другом городе) обычно проводится с учетом требований банка в данном вопросе.
Стоит отметить, что большинство финансовых организаций, занимающихся ипотечным кредитованием, предлагают потенциальным заемщикам собственный список компаний, занимающихся оценочной деятельностью.
Независимая экспертиза и заключение о стоимости жилья компанией, официально зарегистрировавшей данный вид деятельности, должна приниматься любым банком. Это прямо указано в действующем законодательстве РФ.
Следовательно, потенциальные заемщики могут обратиться как к рекомендованным банком оценщикам, так и в любую другую компанию, занимающуюся аналогичной деятельностью.
Как показывает практика, банки, которые отказывались принимать документ, предоставленный потенциальным заемщиком, проигрывали в судах.
Если единственной причиной отказа было отсутствие экспертной компании в собственном списке банка, то это не принималось во внимание.
Такие судебные прецеденты известны. Другой вопрос, что клиенты, желающие оформить в ипотечный кредит в конкретном банке, редко настаивают на выборе другого оценщика или обращаются в суд.
Критерии оценки жилой недвижимости
Критериями для выбора при оценке квартиры в СПБ для ипотеки должны быть:
- наличие у компании свидетельства о членстве в СРО;
- наличие полиса страхования (обычно на сумму свыше 300 тыс. руб.);
- профессиональная репутация (стоит обратить внимание на отзывы и сроки деятельности в этой сфере);
- полученный документ должен соответствовать требованиям АИЖК, АРБ (ассоциации российских банков), а также требованиям конкретного банка, например, правилам оценки квартиры в СПБ для ипотеки в ВТБ.
Если по каким-либо причинам потенциальный заемщик не хочет обращаться в компанию из банковского списка (у ВТБ такой реестр имеется, ознакомиться с ним можно в Приложении список оценщиков), то он может обратиться к сотруднику банка и обсудить кандидатуру, выбранную им.
Документы для проведения оценки жилья
Чтобы получить документ, определяющий стоимость приобретаемого объекта недвижимости, потребуются следующие документы:
- паспорт РФ заемщика;
- кадастровый паспорт объекта недвижимости;
- правоустанавливающие документы: договоры купли-продажи, дарения, наследования, долевого участия в строительстве и т.д.;
- план объекта недвижимости и его экспликация.
Дополнительно для оценки квартиры в СПБ при ипотеке на вторичном рынке может потребоваться свидетельство о состоянии дома (не аварийный), а также подтверждение факта, что дом не подлежит сносу и не стоит в списке жилья, предназначенного для капитального ремонта.
Комплексный анализ
При исследовании объекта недвижимости компания-оценщик учитывает следующие факторы:
- состояние самого жилья: площадь, количество комнат, планировка, внутренняя отделка, состояние коммуникаций и т.д.;
- состояние дома, в котором расположена квартира: год постройки, общее состояние, количество этажей, наличие/отсутствие лифта, материалы, из которых он построен и другие значимые факторы;
- место расположения: инфраструктура, район, транспортная развязка и ее доступность. Учитывается наличие социальных объектов (поликлиник, школ, детских садов) поблизости. А также состояние придомовой территории (озеленение, детские площадки, парковочные места) и т.д.
При оценке квартиры для ипотеки в СПБ (для ВТБ или других банков) используется несколько вариантов подхода:
- Рыночный: стоимость определяется на основании оценки рыночных тенденций в сфере недвижимости на данный момент и цен на аналогичное жилье;
- Доходный: при указании результатов учитывается возможность повышения стоимости жилья в перспективе;
- Затратный: при этом варианте эксперт учитывает, сколько потребуется средств на постройку аналогичного жилья.
Опытные сотрудники компаний-оценщиков в заключении опираются на все значимые факторы. Именно такой подход называется комплексным.
Оценка квартиры в СПБ для ипотеки является важным документом, как для банка, так и для потенциального заемщика.
Кредитор на основании профессиональной экспертизы принимает решение о выдаче займа. Для клиента важно, чтобы результаты соответствовали реальной стоимости объекта недвижимости.
Некоторые банки разрешают пропустить этап оценки объекта недвижимости. Это происходит при условии, что речь идет о приобретении квартиры на первичном рынке.
