Обычным людям, работающим и получающим среднюю зарплату, очень тяжело накопить на квартиру своими силами. Поэтому остается либо ждать наследства, либо брать ипотеку. Сегодня ипотечное кредитование переживает бум активности. Стоит обратить внимание, что большинство сделок купли-продажи недвижимости происходят с помощью банков, которые предоставляют ссуды на приобретение заветных квадратных метров. При этом необходимо рассчитать свои финансовые возможности на несколько десятков лет вперед, чтобы не оказаться на улице. Для некоторых слоев населения существует льготная ипотека, например, военные. За них все взносы оплачивает государство. Но только на время действия контракта. Захотите уволиться, придется вернуть все платежи, плюс погасить остаток.
Виды ипотеки
Классическая
Предметом сделки будет являться квартира на вторичном рынке жилья. Она же будет выступать в роли залогового имущества;
Ипотека на новостройку
Кредит на жилье в строящихся домах. После получения всех документов, такая недвижимость переходит в залог к банку. Причем на разных этапах строительства, ежемесячные платежи и стоимость жилья будет разной. Чем ближе объект к сдаче, тем меньше платеж в банк, но выше стоимость жилья и наоборот.
Нецелевая ипотека
Заемщик может получить кредит под залог уже имеющейся у него в собственности квартиры. При этом банку не нужно сообщать, куда вы потратите средства. Также ипотечное кредитование подразумевает приобретение домов и участков, но это уже производная от вышеперечисленного и в России популярностью не пользуется. Предметом залога, там будет служить земля и строения на ней.
Виды залога
Основной - в силу закона. Позволяет банкам забирать имущество через суд, без каких-либо препятствий. Оформляется совместно с договором купли-продажи;
Залог в силу договора. Договор с таким залогом, обычно оформляется при нецелевой ипотеке. А поскольку законодательство не рассматривает в этом случае связь между займом и залогом, то отобрать жилье у заемщика будет довольно сложно. Но в любом случае его заберут. Вопрос лишь во времени и предоставления худших условий проживания.
Комиссии при ипотеке
Банки всегда стараются заработать и не брезгуют откровенно незаконными методами. Например, различными комиссиями.
Давайте разберем некоторые виды:
- комиссия за выдачу кредита. Взимается один раз, причем неважно каким образом деньги были перечислены заемщику или застройщику
- комиссия за ведение ссудного счета. Взимается один раз и легко отменяется через суд
- комиссия за погашение кредита, например, часть суммы списывается при внесении денег на счет, через банкоматы и терминалы.
Страхование
Не стоит забывать, что при оформлении ипотеки, вас попросят оформить страховку. Если вы окажетесь, то процентная ставка по ипотеке вырастет на 1-2%
Досрочное погашение
Ипотечное кредитование подразумевает досрочное погашение кредита. Например, можно внести часть суммы или расплатится полностью. Банки не любят этого и раньше накладывали на заемщика штрафы, но сейчас это отменили на законодательном уровне.
Ипотечным кредитованием занимаются различные кредитные институты. Особенности их деятельности заключены в способе рефинансирования выдаваемых кредитов